17 juillet 2021

Gagnez 500 $ en dividendes de retraite mensuels en 3 étapes faciles

Par admin2020

Vous pourriez utiliser 500 $ de plus par mois en revenu de retraite, n’est-ce pas ? Cela pourrait couvrir votre facture d’épicerie, le paiement d’une voiture ou même votre fonds de divertissement. C’est aussi un objectif réalisable si vous êtes prêt à suivre trois étapes faciles.

En un mot, vous choisirez un fonds de dividendes de qualité, y investirez mensuellement et respecterez ce programme à long terme. Poursuivez votre lecture pour un aperçu de chaque étape, ainsi qu’une liste de fonds appropriés, quatre calendriers d’investissement différents et une introduction à la gestion d’un ralentissement du marché.

Un couple souriant examine la paperasse à table à la maison.

Source de l’image : Getty Images.

1. Choisissez un fonds de dividendes de qualité à faible coût

Votre première étape consiste à choisir un fonds de dividendes de qualité avec un faible ratio de dépenses. Voici quatre conseils rapides à retenir lorsque vous recherchez vos options de fonds :

  • Regardez et au-delà du rendement en dividendes du fonds. Le rendement est important, mais non moins important que la qualité des sociétés du portefeuille du fonds. Un rendement de dividende modéré qui est fiable est un meilleur choix qu’un rendement de dividende élevé qui n’est pas durable.
  • Revoir la stratégie d’investissement du fonds. Identifiez comment le fonds choisit les actions à dividendes dans son portefeuille. Comparez la manière dont différents fonds sélectionnent la qualité et/ou la fiabilité des dividendes.
  • Vérifiez le ratio des frais du fonds. Le ratio des frais représente ce que le fonds vous facture pour ses frais d’exploitation. Plus bas, c’est mieux.
  • Regardez les actions dans le portefeuille. Puisque vous allez détenir ce fonds pendant longtemps, vous voulez voir un portefeuille rempli de grandes entreprises que vous reconnaissez.
  • De nombreux fonds versent des dividendes trimestriellement et non mensuellement. Un paiement trimestriel ne devrait pas être un obstacle à moins que vous ayez vraiment du mal à budgétiser votre argent.

Vous pouvez lancer votre recherche avec les quatre fonds indiqués dans le tableau ci-dessous. Tous sont bien établis, ont des ratios de dépenses de 0,35 % ou moins et un rendement compris entre 1,6 % et 3 %.

Nom du fonds

Taille du fonds

Rendement SEC 30 jours

Ratio de dépenses

ETF iShares Core Dividend Growth (NOUVEAU : DGRO)

19,6 milliards de dollars

2,05 %

0,08 %

ETF actions américaines dividendes Schwab (NYSEMKT : SCHD)

26,3 milliards de dollars

2,99%

0,06 %

FNB d’appréciation des dividendes Vanguard (NYSEMKT : VIG)

72,2 milliards de dollars

1,67%

0,06 %

FNB SPDR S&P Dividendes (NOUVEAU : SDY)

19,6 milliards de dollars

2,47%

0,35%

Source des données du tableau : iShares, Schwab, Vanguard, SSGA.

Notez que si vous investissez dans un 401(k), vous n’aurez peut-être pas accès à ces fonds exacts. Vous pouvez toujours les utiliser comme points de comparaison pour vous aider à évaluer les fonds de dividendes disponibles dans votre 401(k).

2. Investissez dans votre fonds chaque mois

Votre prochaine étape consiste à commencer à investir dans votre fonds chaque mois. Pour atteindre l’objectif de revenu de 500 $, vous devrez amasser environ 300 000 $ dans un fonds de dividendes qui rapporte 2 %, soit 6 000 $ par an. Le tableau ci-dessous montre les contributions mensuelles requises pour atteindre ce jalon de 300 000 $ pour différents échéanciers.

Investissement mensuel

Nombre d’années

Solde de clôture

Dividendes mensuels à 2% de rendement

265 $

30

300 000 $

500 $

400 $

25

300 000 $

500 $

610 $

20

300 000 $

500 $

1 000 $

15

300 000 $

500 $

Source de données du tableau : calculs de l’auteur.

Deux hypothèses importantes sont intégrées à ces données. Premièrement, ces chiffres représentent une croissance annuelle moyenne des investissements de 7 %. C’est la croissance moyenne à long terme du marché boursier après inflation. C’est une attente de croissance raisonnable, mais seulement si vous réinvestissez vos dividendes.

La deuxième hypothèse est que vous ne paierez pas d’impôts sur vos dividendes annuels. Cela signifie que vous devriez investir dans un 401 (k) ou un IRA.

3. Gardez le cap

La dernière étape de ce processus peut être la plus difficile. Vous devez vous en tenir à ces cotisations mensuelles pendant longtemps.

Au cours de 15 ou 30 ans, vous verrez le marché boursier monter et descendre, mais ne le laissez pas vous ébranler. Vous devrez peut-être passer à un autre fonds si celui avec lequel vous avez commencé ne correspond plus à vos besoins ou change de manière fondamentale. Mais vous ne devriez pas arrêter d’investir en raison des cycles du marché.

Si vous commencez à vous sentir nerveux à l’idée d’investir dans un marché turbulent, pensez à ceci : lorsque les cours des actions sont en baisse, deux grandes choses se produisent avec les fonds de dividendes. Premièrement, le rendement du dividende augmente. Et deuxièmement, votre investissement mensuel vous permet d’acheter un plus grand nombre d’actions. Et plus vite vous accumulez ces actions générant des dividendes, plus vite vous atteindrez vos objectifs de revenu de retraite.

Cet article représente l’opinion de l’auteur, qui peut être en désaccord avec la position de recommandation « officielle » d’un service de conseil premium Motley Fool. Nous sommes hétéroclites ! Remettre en question une thèse d’investissement – même l’une des nôtres – nous aide tous à réfléchir de manière critique à l’investissement et à prendre des décisions qui nous aident à devenir plus intelligents, plus heureux et plus riches.




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