25 mai 2021

Honoraires d’un conseiller financier indépendant – combien coûte un conseiller financier?

Par admin2020

Mis à jour le 19 janvier 2021

4min de lecture

Nick Green

Votre première question sur les conseils financiers pourrait être: «Que peut-il faire pour moi? Le deuxième est probablement: «Combien coûte un conseiller financier?

Les frais de conseil peuvent aller d’environ 500 £ pour des conseils en placement à 5000 £ ou plus pour certains types de conseils en matière de retraite. Le montant exact facturé par les conseillers dépend du type d’aide dont vous avez besoin, mais un bon conseil devrait toujours coûter moins cher que pas de conseil du tout.

Notez que les conseillers financiers indépendants ne sont pas rémunérés à la commission. Si les conseils financiers semblent gratuits, vous n’avez pas affaire à un conseiller indépendant mais à un vendeur.

Besoin d’une estimation rapide? Essayez le calculateur de coût des conseils impartiaux

Le moyen le plus rapide d’estimer des frais de conseils financiers spécifiques est d’utiliser notre Outil de coût des conseils. Lisez la suite pour en savoir plus sur les frais moyens et comment ils sont calculés.

Types d’honoraires de conseiller financier

Votre conseiller financier peut vous proposer différentes méthodes de paiement, en fonction des services dont vous avez besoin et de la période concernée. Voici le type de structure de charge que vous pouvez rencontrer, classée du plus courant au moins courant.

1. Frais fixes
Le conseiller effectuera un service spécifique (comme la mise en place d’une rente) pour un prix fixe convenu à l’avance. Vous devriez demander une confirmation écrite de ce qui est inclus dans les frais.

2. Pourcentage d’actifs
Un conseiller qui gère votre portefeuille de placements sur une période donnée peut facturer un pourcentage de la valeur totale du portefeuille, plutôt que des frais fixes. De cette façon, les frais augmentent à mesure que le portefeuille se développe.

3. Taux horaire
Certains conseillers peuvent facturer un taux horaire pour certains services (150 £ par heure est la moyenne britannique). Cela peut être une structure de facturation utile pour les petits travaux rapides tels que le déplacement d’investissements en votre nom. Cependant, vous devez vous assurer que le conseiller vous donne une estimation de la durée probable du travail.

Vous devriez discuter des méthodes de paiement (ainsi que des frais eux-mêmes) lors de votre première rencontre avec un conseiller financier, afin de savoir exactement comment votre relation fonctionnera.

Combien facturent les conseillers financiers indépendants?

Les honoraires de votre conseiller peuvent être basés sur un certain nombre de choses: l’étendue des conseils dont vous avez besoin, le temps que cela prendra et la taille des actifs concernés. D’une manière générale, les conseillers facturent souvent entre 1 et 2 pour cent de l’actif en question (par exemple, un pot de retraite), les pourcentages les plus faibles étant facturés pour les actifs plus importants (les charges en pourcentage sur les actifs plus petits peuvent être plus élevées).

Chaque conseiller est différent, mais tous devraient être heureux de discuter de leurs honoraires à l’avance. Voici quelques frais moyens1 pour les services de conseillers typiques.

Conseil et mise en place d’un ISA d’investissement de 10000 £

300 £

Conseils sur une cotisation de pension de 300 £ par mois

500 £

Conseils sur le transfert de pension à prestations définies (sur la base d’une valeur de transfert de 100000 £)

2 500 £

Conseils à la retraite sur un pot de pension de 250000 £

3 000 £

Consolidation des caisses de retraite d’une valeur totale de 500000 £

5 000 £

N’oubliez pas que le but de prendre des conseils est d’être mieux financièrement à long terme. Donc, pour la plupart des gens qui suivent des conseils, le coût est inférieur au coût de ne rien faire.

Une note sur les frais de transfert de pension IFA

Si vous souhaitez transférer une pension à prestations définies dans un pot de pension, la loi vous obligera à demander conseil à un professionnel si la valeur de transfert est de 30 000 £ ou plus. Les frais que votre IFA facturera pour le transfert reflètent non seulement les conseils et le travail qu’ils font pour vous, mais également le risque encouru. Étant donné que vous échangez une prestation garantie contre une pension non garantie, il est important de prendre cette décision avec le plus grand soin.

Frais courants du conseiller financier

Parfois, vous voudrez embaucher un conseiller financier indépendant sur une base continue, peut-être pour gérer votre portefeuille de placements. Lorsque vous faites cela, vous convenez à l’avance de frais permanents, qui peuvent être un pourcentage des actifs sous gestion. Les honoraires d’un conseiller financier indépendant typique peuvent être compris entre 0,25% et 1%, bien que certains conseillers puissent facturer un pourcentage différent selon les circonstances. Assurez-vous de savoir exactement quel service vous recevez pour ces frais courants et de savoir si cela dépend d’un certain niveau de gain, par exemple.

Comment les conseils financiers peuvent vous faire économiser de l’argent

Tout d’abord, un conseiller financier peut vous aider à économiser de l’argent de différentes manières. Par exemple, ils peuvent recommander des régimes de retraite, des placements, des hypothèques et des produits de protection avec des frais administratifs moins élevés, ce qui vous permet d’économiser des coûts importants à long terme. Ils peuvent également vous aider à épargner plus efficacement, afin que votre argent ne soit pas trop érodé par les impôts et l’inflation.

Plus important encore, ils peuvent vous aider à éviter des erreurs coûteuses, telles que l’achat d’un produit financier inapproprié, la perte d’argent par erreur de jugement ou la fraude.

Comment les honoraires des conseillers financiers indépendants s’autofinancent

La façon dont les conseils financiers peuvent vous aider à faire fructifier votre argent est encore plus précieuse. Par exemple, le rapport Valeur des conseils2 by Unbias a constaté que ceux qui avaient suivi des conseils sur l’épargne-retraite au début de leur carrière avaient économisé en moyenne 34 300 £ de plus que ceux qui n’avaient suivi aucun conseil – sans compter les allégements fiscaux ou les intérêts composés.

Commencer à 35 ans

Commencer à 25 ans

Coût des conseils sur une contribution de pension de 200 £ / mois

500 £

500 £

Boostez votre épargne-retraite

supplémentaire 25 730 £ en pot de pension (hors dégrèvements fiscaux et intérêts)

supplémentaire 34 300 £ en pot de pension (hors dégrèvements fiscaux et intérêts)

Retour sur le coût initial des conseils

4 336%

5 813%

Les conseils financiers sont particulièrement importants avant la retraite et au moment même de la retraite. Il peut vous aider à augmenter la valeur de votre pension au cours de vos dernières années d’épargne, puis à mettre en place des dispositifs qui garantissent le bon niveau de revenu à la retraite, tout en minimisant le risque de manquer d’argent. Outre les économies financières importantes, les deux plus grands avantages des conseils sont la confiance nécessaire pour prendre des décisions et la tranquillité d’esprit qui découle du fait de prendre les bonnes décisions.

1 Recherche non biaisée.co.uk réalisée en juillet 2018
2 Valeur de la recherche Conseil 2015

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