10 février 2021

Immobilier vs actions: quel est le meilleur investissement?

Par admin2020

Pour faire fructifier votre patrimoine, quelle est la meilleure stratégie: investir dans l’immobilier ou constituer un portefeuille d’actions?

De nombreux Américains font un peu des deux: 65% des ménages américains sont occupés par leur propriétaire, selon le US Census Bureau, et le Bureau of Labor Statistics indique que 55% des travailleurs américains participent à un régime de retraite d’employeur. Si vous êtes parmi eux, vous avez probablement une certaine exposition au marché boursier.

Mais si vous cherchez à doubler sur l’un ou l’autre type d’investissement – ou si vous êtes nouveau dans l’investissement et essayez de choisir entre les deux – il est sage de connaître les avantages et les inconvénients de chaque stratégie.

Il est également important de savoir que vous n’avez pas à choisir. Vous pouvez acheter des actions de placements immobiliers sans avoir à vous soucier de l’achat, de la gestion et de la vente de propriétés.

Investir dans l’immobilier

Les investissements immobiliers traditionnels peuvent être divisés en deux grandes catégories: les propriétés résidentielles – comme votre maison, les propriétés locatives ou les maisons à acheter, puis les revendre à but lucratif – et les propriétés commerciales, telles que les complexes d’appartements, les immeubles de bureaux et les centres commerciaux.

Les avantages

  • Investir dans l’immobilier est facile à comprendre. Bien que le parcours d’achat d’une maison puisse être compliqué, les bases sont simples: achetez une propriété, gérez l’entretien (et les locataires, si vous possédez des propriétés supplémentaires au-delà de votre résidence) et essayez de revendre pour une valeur plus élevée. En outre, posséder un actif corporel peut vous faire sentir plus en contrôle de votre investissement que d’acheter des parts de propriété dans des entreprises par le biais d’actions.

  • Investir avec de la dette est plus sûr avec l’immobilier. Aussi connu sous le nom de «prêt hypothécaire», vous pouvez investir dans une nouvelle propriété avec un acompte de 20% ou moins et financer le reste du coût de la propriété. Investir dans des actions endettées, connu sous le nom de trading sur marge, est extrêmement risqué et strictement pour les traders expérimentés.

  • Les investissements immobiliers peuvent servir de couverture contre l’inflation. La propriété immobilière est généralement considérée comme une couverture contre inflation, car la valeur et les loyers des maisons augmentent généralement avec l’inflation.

  • La propriété foncière peut présenter des avantages fiscaux. Les propriétaires peuvent être admissibles à un déduction fiscale pour intérêts hypothécaires payé jusqu’à la première tranche de 1 million de dollars de dettes hypothécaires. Il existe également des allégements fiscaux lorsque vous vendez une résidence principale, comme un exclusion cela peut vous permettre d’éviter les impôts sur les gains en capital sur un produit net de 250 000 $ si vous êtes célibataire (ou de 500 000 $ si vous êtes marié et déclarez conjointement). Si vous possédez et vendez une propriété commerciale, vous pourrez peut-être éviter les gains en capital grâce à un échange 1031 (si vous réinvestissez le produit dans un type de propriété similaire). Et les immeubles de placement peuvent bénéficier d’allégements fiscaux grâce à l’amortissement ou à la radiation de l’usure de la propriété. En savoir plus sur les allégements fiscaux liés à l’accession à la propriété dans ce guide fiscal.

Les inconvénients

  • Les investissements immobiliers peuvent représenter plus de travail que les actions. Bien que l’achat d’une propriété soit facile à comprendre, cela ne signifie pas que le travail d’entretien des propriétés, en particulier des propriétés locatives, est facile. Posséder des propriétés nécessite beaucoup plus de capitaux propres que d’acheter des actions ou des placements en actions comme les fonds communs de placement.

  • L’immobilier est cher et très illiquide. Investir dans l’immobilier, même lors d’un emprunt de trésorerie, nécessite un investissement initial important. Obtenir votre argent d’un investissement immobilier par la revente est beaucoup plus difficile que la facilité d’achat et de vente d’actions par pointer-cliquer.

  • L’immobilier a des coûts de transaction élevés. Un vendeur peut s’attendre à payer frais de clôture importants, ce qui peut prendre jusqu’à 6% à 10% de réduction sur le prix de vente. C’est une réduction importante par rapport aux actions, surtout maintenant que la plupart des courtiers ne facturent aucuns frais pour les transactions sur actions.

  • Il est difficile de diversifier vos investissements avec l’immobilier. L’emplacement est important pour investir dans l’immobilier. Les ventes peuvent chuter dans un domaine, tandis que les valeurs explosent dans un autre. Diversifier l’achat de biens immobiliers par emplacement et par type (un mélange de logements et de commerces, par exemple) nécessite des poches beaucoup plus profondes que celles de l’investisseur moyen.

  • Le retour de votre investissement n’est pas une chose sûre. Alors que les prix de l’immobilier ont tendance à augmenter avec le temps, il y a toujours un risque de vendre une propriété à perte – la crise financière de 2008 le rappelle. Cela vaut également pour les actions, bien sûr.

Investir en actions

L’achat d’actions a des avantages importants – et des inconvénients importants – à retenir avant de sauter le pas.

Les avantages

  • Les stocks sont très liquides. Bien que les liquidités d’investissement puissent être bloquées pendant des années dans l’immobilier, l’achat ou la vente d’actions de sociétés ouvertes peut se faire au moment où vous décidez qu’il est temps d’agir. Contrairement à l’immobilier, il est également plus facile de connaître à tout moment la valeur de votre investissement.

  • Il est plus facile de diversifier votre investissement en actions. Peu de gens ont le temps – sans parler de l’argent liquide – pour acheter suffisamment de propriétés immobilières pour couvrir une gamme suffisamment large d’emplacements ou d’industries pour avoir une véritable diversification. Avec les stocks, il est possible de construire un large portefeuille d’entreprises et d’industries à une fraction du temps et du coût de possession d’une collection diversifiée de propriétés. Peut-être le moyen le plus simple: Acheter des parts de fonds communs de placement, fonds indiciels ou fonds négociés en bourse. Ces fonds achètent des actions dans un large éventail d’entreprises, ce qui peut offrir aux investisseurs une diversification instantanée.

  • Il y a moins de frais de transaction (le cas échéant) avec les actions. Alors que vous aurez besoin de ouvrir un compte de courtage Pour acheter et vendre des actions, la guerre des prix entre les courtiers à escompte a réduit les coûts de négociation d’actions à 0 $ dans la plupart des cas. De nombreux courtiers offrent également une sélection de fonds communs de placement, de fonds indiciels et de FNB sans frais de transaction.

  • Vous pouvez augmenter votre investissement dans des comptes de retraite fiscalement avantageux. L’achat d’actions via un compte de retraite parrainé par l’employeur comme un 401 (k) ou via un compte de retraite individuel peut permettre à votre investissement de croître à l’abri de l’impôt ou même à l’abri de l’impôt.

Les inconvénients

  • Les cours des actions sont beaucoup plus volatils que l’immobilier. Les prix des actions peuvent monter et descendre beaucoup plus rapidement que les prix de l’immobilier. Cette volatilité peut être éprouvante à moins que vous n’ayez une vision à long terme des actions et des fonds que vous achetez pour votre portefeuille, ce qui signifie que vous prévoyez d’acheter et de conserver malgré la volatilité.

  • La vente d’actions peut entraîner un impôt sur les plus-values. Lorsque vous vendez vos actions, vous devrez peut-être payer un impôt sur les gains en capital. Cependant, si vous détenez le stock depuis plus d’un an, vous pouvez bénéficier de taxes à un taux inférieur. De plus, vous devrez peut-être payer des impôts sur les dividendes en actions que votre portefeuille a versés au cours de l’année. (En savoir plus sur taxes sur les stocks.)

  • Les actions peuvent déclencher une prise de décision émotionnelle. Bien que vous puissiez acheter et vendre des actions plus facilement que des propriétés immobilières, cela ne signifie pas que vous devriez le faire. Lorsque les marchés vacillent, les investisseurs vendent souvent lorsqu’une stratégie d’achat et de conservation produit généralement de meilleurs rendements. Les investisseurs doivent avoir une vision à long terme de tous les investissements, y compris la constitution d’un portefeuille d’actions.

Une alternative à l’immobilier traditionnel: les REIT

Les FPI sont des sociétés qui possèdent (et exploitent souvent) des biens immobiliers générateurs de revenus, tels que des appartements, des entrepôts, des bureaux, des centres commerciaux et des hôtels. Les FPI les plus fiables ont de solides antécédents en matière de versement de dividendes importants et croissants. Beaucoup courtiers en ligne offrent des FPI cotées en bourse et des fonds communs de placement FPI et des FNB.

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