3 mai 2021

Immobilier vs investissement boursier

Par admin2020

Le recul peut être une arme à double tranchant. En regardant en arrière sur la décennie précédente, nous souhaite que nous ayons acheté des actions Apple ou acheté dans cette banlieue obscure où les prix de l’immobilier ont explosé.

En ce qui concerne les investissements, il y aura toujours des valeurs aberrantes et des pauses chanceuses – des paris qui ont porté leurs fruits. Mais ce n’est pas ainsi que fonctionne le marché au sens large.

Traditionnellement, les briques et le mortier ont été considérés comme des investissements stables et à long terme, tandis que les actions ont offert des opportunités plus volatiles.

Alors, comment comparez-vous les deux? Lequel a mieux performé au cours de la décennie précédente, et qu’est-ce que cela signifie pour les années à venir? Regardons.

Valeurs de la propriété

Alors que le marché immobilier a connu des fluctuations ces dernières années, la décennie précédente a été bonne pour de nombreux investisseurs et propriétaires.

Les prix globaux des logements en Australie ont bondi de 52% de 2011 à 2017 avant qu’un ensemble de mesures gouvernementales visant à refroidir le marché n’entre en vigueur. Malgré une récession associée de 2017 à 2019, la décennie s’est terminée sur une bonne note.

Comme l’indiquent les chiffres ci-dessous, Sydney, Melbourne et Hobart ont enregistré des gains importants. Les centres régionaux ont également connu des marchés en plein essor, avec des villes comme Goulburn, Newcastle et Bendigo ont enregistré une augmentation de la valeur de leur propriété de 35% au cours de la dernière décennie.

Prix ​​des maisons 2010 et 2019

Médiane 2010 Médiane 2019 Changement en pourcentage
Sydney 643 073 $ 1 079 490 $ 68%
Melbourne 553 693 $ 855 428 $ 54%
Canberra 562 415 $ 738 864 $ 31%
Brisbane 460 916 $ 562 847 $ 22%
Adélaïde 453 946 $ 538 550 $ 19%
Perth 553 460 $ 527 107 $ -5%
Darwin 616 480 $ 521 651 $ -15%
Hobart 334 084 $ 482 960 $ 45%

Via le domaine.

Ce sont de bons rendements pour quiconque a acheté dans la bonne zone, au bon moment, mais L’économiste du Domain Group, Trent Wiltshire, affirme que ces chiffres ne se reproduiront probablement pas cette décennie. Comme il l’explique, «les taux d’intérêt ne peuvent tout simplement pas faire ce qu’ils ont fait au cours de cette décennie.» Ou pour le dire autrement, le taux au comptant de la RBA a commencé la décennie précédente à 4,5%, il n’est plus que de 0,10%. Un record bas avec nulle part ailleurs où aller.

Le marché boursier

Le marché boursier n’est pas une entité unique. Selon la façon dont vous investissez, les résultats peuvent être très différents, alors commençons par quelques chiffres approximatifs. L’ASX 200, qui suit les 200 principales sociétés australiennes cotées en bourse, a augmenté de 130% au cours de la dernière décennie. Cela correspond en moyenne à un taux de croissance composé de 8,7% par an.

Jetant notre filet un peu plus large, le S & P500, un indice boursier qui mesure la performance de 500 grandes entreprises cotées à la bourse américaine, a en moyenne 13,6% par an de 2010 à 2020.

Mais s’il y a une histoire d’investissement qui résume la dernière décennie et le succès du marché américain, c’est la montée des valeurs technologiques.

Les actions de Tesla sont en hausse de 4 125% depuis l’introduction en bourse il y a dix ans. Lorsque la société est entrée en bourse pour la première fois, les actions se négociaient à 17 USD, au milieu de 2020, elles avaient éclipsé 1000 USD. Apple et Microsoft ont également très bien fait pour les investisseurs, même s’ils ne pouvaient pas rivaliser avec les chiffres de Tesla.

Apple a commencé la décennie précédente à environ 6 $ par action et a finalement augmenté au-dessus de 130 $ chacun. Microsoft est passé de 28 $ à 217 $, soit une hausse de 672%. Mais il faut mentionner que ces entreprises et les résultats associés sont des valeurs aberrantes.

Qu’est-ce qui vous convient?

En fin de compte, se disputer entre la propriété et les actions revient à se disputer entre les chats et les chiens. Bien que vous trouviez des purs et durs aux deux extrémités du spectre, il n’y a pas de réponse correcte. Cela dépend vraiment de ce qui vous convient et de votre style de vie.

La propriété, étant un produit tangible que vous pouvez voir (et vivre), procure un sentiment de sécurité que les partages ne font pas. Il peut être loué pour aider à compenser les remboursements, et avec des taux d’intérêt historiquement bas, un prêt hypothécaire peut être plus abordable que jamais. À l’inverse, l’immobilier nécessite toujours des économies considérables au départ, et l’endroit où vous achetez aura un impact significatif sur tout rendement potentiel.

Les actions, quant à elles, sont faciles à trouver et à vendre. Contrairement au marché du logement, les barrières à l’entrée sont pratiquement inexistantes, de sorte que tout le monde peut commencer petit et se constituer progressivement un portefeuille.

Les actions offrent également un niveau de diversité que le marché immobilier ne peut pas. Un fonds indiciel ou ETF (Exchange Traded Fund) est un moyen bon marché et facile de créer un portefeuille équilibré, ce qui permet de minimiser le risque en le partageant, donc même si un secteur tombe à plat, d’autres peuvent prendre le relais.

L’inconvénient des actions est qu’elles peuvent être volatiles; certains investissements en actions peuvent même s’avérer sans valeur si l’entreprise s’effondre ou est mise sous séquestre.

Investissez selon vos objectifs

Lorsqu’il s’agit d’investir, il n’y a pas deux personnes identiques, et votre situation personnelle et vos objectifs détermineront ce que pourrait être un investissement approprié.

Alors, pensez à vos objectifs, à votre calendrier et à vos finances. Avez-vous des liquidités disponibles sur un compte bancaire qui pourraient bénéficier d’un meilleur rendement en bourse? Êtes-vous à la recherche d’une source de revenu à la retraite? Combien de temps avez-vous et dans quelle mesure voulez-vous être impliqué?

Réfléchir à vos objectifs peut vous aider à affiner les options. Et si vous recherchez des conseils externes, nos planificateurs financiers peuvent vous aider à mieux comprendre vos options.

En fin de compte, la plupart des gens recherchent une combinaison de placements diversifiée qui peut résister aux divers hauts et bas économiques à l’horizon.

Et en parlant de diversification, n’oubliez pas votre super. La plupart des gens le considèrent comme faisant partie de toute combinaison de placements bien équilibrée. Notre option Agressive par défaut a atteint en moyenne 9% par an au cours de la dernière décennie. le Option équilibrée a livré un peu moins de 8% par an

Super peut fournir un troisième pilier d’investissement entre la propriété et les actions. Dans le processus, il permet d’accéder à une combinaison diversifiée de placements qui peuvent aider à compenser la volatilité plus large du marché.

Regarder en arrière tout en investissant dans l’avenir

Les performances passées ne constituent pas un indicateur des performances futures. Nous sommes obligés de le dire dans nos clauses de non-responsabilité, mais c’est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de comparer deux investissements différents.

En termes simples, personne ne sait ce que la prochaine décennie réserve et quel impact elle peut avoir sur les investissements et les rendements.

Nos planificateurs financiers peuvent vous aider à planifier l’avenir et à bâtir une combinaison de placements diversifiée. Vous pouvez prendre rendez-vous en ligne et la première réunion est gratuite.



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