6 juin 2021

Indépendance financière en Australie – Épisode 83

Par admin2020

La sécurité d’emploi n’est plus ce qu’elle était. La tendance à la sous-traitance, à l’externalisation et à l’économie des petits boulots, combinée à l’automatisation technologique et de plus en plus à l’intelligence artificielle, signifie que le besoin pour nous d’être émotionnellement et financièrement résilient n’a jamais été aussi élevé.

La résilience émotionnelle n’est pas quelque chose dont je suis qualifié pour parler, mais la résilience financière – l’indépendance financière – est bien sûr ce que nous sommes tous ici chez Financial Autonomy. Nous allons examiner à quoi ressemble l’indépendance financière dans l’économie moderne et déterminer s’il existe des particularités locales qui rendent l’indépendance financière en Australie unique.

Qu’est-ce que l’indépendance financière ?

Commençons par une définition. Dans le monde de l’autonomie financière, nous définissons l’indépendance financière comme le contrôle sur la façon dont vous faites face à vos frais de subsistance. Notre accent est mis sur le contrôle ou le choix. Cela diffère d’une définition plus traditionnelle de l’indépendance financière, telle qu’on la trouve dans Wikipédia par exemple, de « l’indépendance financière signifie avoir suffisamment de richesse pour vivre sans travailler ».

Je ne souscris pas à cette définition traditionnelle pour deux raisons :

  1. Le but ultime doit être le bonheur, et pour beaucoup de gens, le travail apporte le bonheur. Il assure l’accomplissement. Il offre un engagement avec les autres. Il permet d’apprendre. Dire que vous n’atteignez l’indépendance financière que lorsque vous avez suffisamment de richesse pour ne pas travailler – pour prendre votre retraite, est un mauvais objectif.
  2. Il se concentre trop sur la richesse financière. La définition traditionnelle de l’indépendance financière suppose que la fondation est un grand pool d’actifs financiers. Maintenant, les investissements sont certainement importants, et c’est quelque chose que nous explorons régulièrement. Mais notre définition – avoir le contrôle sur la façon dont vous faites face à vos frais de subsistance – offre un plus large éventail de solutions potentielles.

Les voies de l’indépendance financière en Australie

Se constituer un revenu « passif » est souvent un élément important pour atteindre l’indépendance financière. Cela peut ressembler à un portefeuille d’investissement traditionnel qui se débarrasse des dividendes et des revenus locatifs. Il peut s’agir de redevances provenant de la propriété intellectuelle que vous possédez, comme des ventes de musique ou de livres. Ou il peut s’agir des bénéfices d’une entreprise que vous possédez.

Or, dans ces derniers cas, le caractère « passif » de ce revenu est bien entre guillemets. Il y a eu beaucoup de travail pour créer un livre ou un morceau de musique, et probablement encore plus pour le promouvoir et le faire découvrir dans le monde. Mais comme nous l’avons appris dans l’épisode 81 avec Joanna Penn, créer du contenu pour lequel les gens sont prêts à payer est certainement un moyen d’avoir le choix et le contrôle de la vie.

Avoir une entreprise à perdre des bénéfices constants est rarement une tâche sans effort non plus. Au moins, il y a beaucoup de travail acharné à l’avant. Probablement, il y a beaucoup de travail en cours ainsi que les marchés et les consommateurs changent. Mais malgré ces défis, la propriété d’entreprise est certainement une autre voie possible vers votre indépendance financière.

La propriété d’une entreprise et un portefeuille d’investissement peuvent également être un moyen d’acquérir une indépendance financière en équipe. Vous créez une entreprise et la vendez, en utilisant le produit pour investir dans des actions et des biens qui produisent un revenu avec une contribution minimale de votre part.

Nous parlons régulièrement ici de Side Hustles – des mini-entreprises qui peuvent servir à toutes sortes d’objectifs, allant de l’acquisition d’une expérience précieuse à un revenu supplémentaire pratique, ou quelque chose qui grandit au point où vous pouvez renoncer à votre emploi traditionnel.

Quelle que soit la façon dont vous utilisez un Side Hustle, il est susceptible de contribuer à l’obtention d’une indépendance financière.

(Mon podcast préféré de Side Hustle que vous voudrez peut-être consulter est Side Hustle Nation par Nick Loper.)

Comment atteindre l’indépendance financière en Australie ?

Notre objectif est d’avoir le choix quant à la façon dont nous subvenons à nos frais de subsistance. Un bon point de départ consiste alors à déterminer notre coût de la vie. Il y en a qui atteignent l’indépendance financière par la frugalité. Sans aucun doute, plus votre coût de la vie est bas, plus il est facile de créer une situation où vous avez le choix dans la vie quant à la façon dont vous générez des revenus.

Je ne suis pas du genre à gaspiller de l’argent, mais l’extrême frugalité n’a pas non plus d’attrait. Je vois parfois des messages de personnes sur des forums en ligne criant sur les toits sur la façon dont ils ont atteint FIRE (Financial Independence Retire Early), à 24 ans en vivant très bon marché et en accumulant des investissements. Je me demande comment leur vie va se dérouler à long terme. Auront-ils un jour un partenaire qui partagera leur style de vie sans os ? Et si des enfants entrent en scène ? Refuseront-ils à leurs enfants la chance de faire du sport parce que l’uniforme ou les frais ne rentrent pas dans le budget ? Ou qu’en est-il des cours de musique ou de danse ? Et puis il y a les voyages. Les voyages ont la capacité d’élargir notre réflexion, d’apprendre du passé et de créer de merveilleux souvenirs.

En planifiant votre chemin vers l’indépendance financière, maîtrisez vos dépenses et réfléchissez à ce à quoi ressembleraient vos dépenses dans la version la plus heureuse de votre vie. Adam Murray a eu de bonnes réflexions à ce sujet dans l’épisode 20.

Ensuite, vous devez vous constituer une épargne et régler vos dettes. Calculez votre valeur nette et surveillez-la au fur et à mesure que vous progressez. Bien que notre version de l’indépendance financière n’exige pas que vous accumuliez autant de richesses que vous puissiez vous asseoir sur la plage toute la journée, elle nécessite des ressources financières pour couvrir vos frais de subsistance pendant au moins plusieurs mois sans aucun revenu d’effort personnel.

Être libre de dettes est probablement une condition préalable. Le fardeau du remboursement de la dette réduit certainement les choix de vie qui s’offrent à vous. Cela peut donc signifier déménager dans une maison plus petite, quitter la ville ou louer.

Avoir plusieurs sources de revenus peut être extrêmement utile pour atteindre l’indépendance financière. J’ai parlé au début de la résilience. Comme je l’ai expliqué dans l’illusion de sécurité, être un employé est très binaire – très sûr et fiable pendant que vous êtes employé, mais si ce travail s’arrête, il n’y a rien. Comparez cela à quelqu’un avec un portefeuille d’investissement qui génère des revenus réguliers et qui a une activité secondaire en vendant son art. Si elle perd son emploi, elle a un certain contrôle sur sa vie. Elle ne tombera probablement pas dans une spirale d’endettement par carte de crédit et, en supposant qu’elle souhaite retourner sur le marché du travail rémunéré, elle ne sera pas forcée d’accepter un emploi qui ne reconnaît pas ses compétences et ses talents.

En Australie, notre système de retraite est un élément important pour atteindre l’indépendance financière qui ne doit pas être ignoré. le approche en plusieurs phases implique de résoudre vos besoins de génération de revenus en faisant correspondre les sources de revenus à différentes périodes de votre vie. Une fois que vous avez dépassé l’âge de 60 ans, répondre à vos besoins de revenu par le biais d’une pension de retraite non imposable peut être une excellente option.

Dernières pensées

Atteindre l’indépendance financière en Australie n’est pas quelque chose pour lequel nous sommes amenés à travailler. Notre système d’éducation vise à produire des citoyens « employables ». Notre système de pension de retraite nous oriente vers une monoculture consistant à habiter la main-d’œuvre traditionnelle pendant plus de 40 ans, afin que vous puissiez ensuite (et seulement ensuite) vous lever.

Alors si tu veux avoir le choix et le contrôle dans votre vie, vous devez être prêt à penser différemment. Vous devez être prêt à vous écarter de certaines attentes de votre famille et de vos amis. Et ce n’est pas facile.

Élaborez votre plan, vérifiez-le rigoureusement, surveillez les progrès et adaptez-vous aux changements qui se présentent à vous.

Besoin d’aide pour élaborer votre plan d’indépendance financière? Découvrez comment nous pouvons travailler ensemble.

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