22 mars 2021

Indépendance financière et retraite anticipée

Par admin2020

J’ai 38 ans, ma femme a 37 ans. Nous avons deux enfants de moins de 3 ans. Ma femme s’est retirée du travail salarié pendant quelques années pour s’occuper des enfants, elle travaille toujours à la pige ici et là quand elle le peut. Notre revenu brut ajusté (après impôts) est de 133 k $ par an.

Nous avons une valeur nette de 528 000 $ et notre taux d’épargne basé sur le revenu après impôts est d’environ 40%. Cette valeur nette est momentanément gonflée car nous venons de vendre une maison et de déménager et d’avoir une quantité beaucoup plus élevée que d’habitude de liquidités en chèque / épargne. Nous louons jusqu’à ce que nous trouvions une maison à acheter dans notre nouvel emplacement. Les prix des maisons dans notre région sont de 300 à 500 000 $, nous sommes donc prêts à réduire de 20% et à laisser un budget pour les rénovations afin que nous puissions acheter une maison sous-évaluée à laquelle nous pouvons ajouter de la valeur.

Nous sommes également totalement libres de dettes (plus de prêts scolaires, de prêts automobiles, temporairement pas d’hypothèque, et nous remboursons toujours nos cartes de crédit à zéro).

Voici notre répartition de la valeur nette.

  • 103K $ de fonds communs de placement (environ 1400 $ par mois sont automatiquement investis pour nous payer en premier)

  • Comptes de retraite de 247000 $ (nous maximisons 2 Roth IRA avec épargne automatique mensuelle; 11% du salaire va automatiquement au régime fourni par l’employeur; et un ancien 457b et 401b d’un emploi précédent est là que je ne peux plus ajouter.)

  • 178K $ en chèques / économies (C’est inhabituellement élevé en raison de la vente de la maison et de l’achat d’une maison en attente. Environ 100k provenaient des bénéfices de la vente de la maison).

Je suis fier de notre situation actuelle, étant donné que l’argent était limité tout au long de ma vingtaine et que nous avons tous les deux perdu notre emploi au début de notre carrière pendant la récession de 2008. Lorsque nous nous sommes remis sur les rails vers 2012, nous avons commencé à épargner de manière agressive.

J’ai aimé apprendre de cette communauté et je suis à la recherche de commentaires sur a) l’apparence de notre plan FIRE et b) les ajustements recommandés ou les éléments à considérer qui pourraient optimiser notre plan.

Mise à jour: Au cours des dernières années, les dépenses sont d’environ 70 000 $ par an et mon objectif serait l’indépendance financière dans environ une décennie pour poursuivre des intérêts plus entrepreneuriaux.

Merci beaucoup!



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