18 février 2021

Indépendance financière + Le mouvement FIRE

Par admin2020

Avez-vous entendu parler du mouvement FIRE? Voici un aperçu de l’indépendance financière (alias FIRE) et de nombreux concepts intéressants à appliquer à votre plan financier pour la nouvelle année.

tirelire blanche

Mon intérêt pour l’indépendance financière a commencé avec Choose FI

J’ai mentionné dans mon article sur le mot de l’année 2021 que je m’étais intéressé au mouvement FIRE au second semestre 2020. (Cela revient à vouloir se sentir ancré et en sécurité dans un monde de chaos.) Pendant que j’utilise YNAB pour ma budgétisation, j’utilise Capital personnel pour suivre mes économies pour l’avenir. Je pense que leur calculateur de retraite est le meilleur qui soit! J’ai branché 100 scénarios différents pour voir comment les chiffres changent. (Pour info, ces deux liens sont des liens d’affiliation.) Ayant écouté le podcast Dave Ramsey pendant longtemps (j’ai finalement rompu avec lui quand il est devenu beaucoup trop conservateur pour moi), je cherchais une nouvelle source d’informations financières.

Puis je suis tombé sur le podcast Choisissez FI (J’ai entendu une interview croisée sur un autre podcast ou je les ai trouvés à la recherche d’un sujet spécifique – j’oublie!) Brad et Jonathan vivent à Richmond, en Virginie, alors j’ai immédiatement eu l’impression que nous étions amis!

L’indépendance financière est bien plus une question d’optimisation de la vie que d’argent.

Plutôt que de débattre de stratégies d’investissement théoriques ou d’entrer dans le vif du sujet des impôts, j’aime que mes conseils financiers soient mélangés à la vie réelle. AKA Je veux savoir comment de vraies personnes l’utilisent et l’appliquent.

Le podcast Choose FI regorge d’interviews et d’histoires sur la façon dont de vraies personnes piratent la vie. Certains sont sur la voie de l’IF, certains l’ont atteint et certains visent simplement à être 1% meilleurs chaque jour.

La première étape vers l’indépendance financière: FU Money

Brad et Jonathan disent souvent que le but ultime est de séparer votre temps de l’argent. Si vous aviez assez d’argent pour vivre éternellement, le travail serait facultatif. Vous choisiriez de travailler parce que votre travail vous épanouissait et non parce que vous deviez payer des factures.

Les membres de la communauté se réfèrent à la première étape pour devenir FIRE comme ayant de «l’argent FU». Ce qui est suffisant pour pouvoir quitter un emploi que vous n’aimez pas et en trouver un nouveau sans vous soucier de la façon dont vous paierez vos factures. C’est la liberté de s’éloigner.

Mais avant de vous perdre à quelque chose qui semble impossible, sachez que le podcast concerne les finances Efficacité plus que tout au monde. Plus vous pouvez optimiser vos dépenses et éviter la dérive du style de vie qui accompagne les augmentations, meilleures sont vos chances de créer de la richesse et peut-être après un certain temps, de devenir financièrement indépendant.

calculatrice et facture sur dossier bleu

Vous n’avez pas besoin d’être multimillionnaire ou d’avoir un emploi bien rémunéré pour atteindre l’IF

Ce dont vous avez besoin, c’est d’une marge entre vos revenus et vos dépenses proportionnellement à vos objectifs. C’est ce qu’on appelle votre taux d’épargne.

Qu’est-ce qu’un bon taux d’épargne?

Cela dépend à qui vous demandez! En général, la communauté financière encourage les gens à épargner entre 15 et 20%. La plupart des gens ne le font pas.

La communauté FIRE encourage les gens à faire grève pour un taux d’épargne élevé, en particulier dans vos premières années. Si vous pouvez amasser 100 000 $ dans la vingtaine, vous ne pourrez jamais épargner un autre centime et avoir un million à la retraite. (Consultez le site Nous voulons du Guac pour quelques conseils Gen Z!)

Certains membres de la communauté FI visent à économiser 30% de leurs revenus. D’autres économisent jusqu’à 70 ou 80 pour cent. Comme vous pouvez l’imaginer, le pourcentage varie considérablement en fonction de vos revenus et de vos dépenses.

Comment calculer votre taux d’épargne

  • Vous pouvez gagner 60 000 $ par an et vivre avec 30 000 $ et bénéficier d’un taux d’épargne de 50%.
  • Ou vous pouvez gagner 200 000 $ par an et vivre avec 100 000 $ et être là aussi.
  • Ou vous pouvez gagner 200 000 $ et vivre avec 30 000 $ avec un taux de 85%, mais peu de licornes le font!

Tout cela pour dire, il est beaucoup plus facile de gagner plus d’argent que de réduire ses dépenses super duper.

Étude de cas sympa par mon BFF Jesse Mecham de YNAB: Un taux d’épargne de 50% est impossible, n’est-ce pas?

Il existe au moins trois types d’IF

Le nom le plus populaire et l’un des blogs les plus anciens de la communauté FI est peut-être M. Money Moustache. Ses dépenses extrêmement frugales se situent à une extrémité du spectre. D’autres visent un nombre FI supérieur à un million avec des objectifs de dépenses plus importants.

LeanFIRE

Cette sous-catégorie s’adresse à ceux qui ont un plan de dépenses très frugal. Je les regrouperais comme 40 000 $ et moins. Vérifier Une vie violette qui a dépensé moins de 20 000 $ en 2019. Elle a pris sa retraite avec 500 000 $.

FatFIRE

Ce sont des gens qui veulent être FI avec un plan de dépenses généreux (pensez aux vols en première classe et au restaurant). Je dirais 100 000 $ et plus. Voici un article sur FatFIRE. FatFIRE ressemble probablement le plus à ce que les gens «normaux» essaient d’économiser à l’âge de 65 ans pour pouvoir jouer au golf et parcourir le monde.

CoastFIRE

Cette sous-catégorie s’adresse aux personnes qui ne peuvent pas ou ne cessent de travailler mais qui ont économisé suffisamment pour atteindre leur numéro FI dans un certain nombre d’années sans plus économiser de manière agressive. Peut-être que vous aimez votre travail et vouloir pour continuer à travailler, mais vous voulez vous détendre avec vos économies ou travailler à temps partiel.

Comment calculer votre numéro FIRE

Vous calculez votre numéro FIRE en multipliant vos dépenses annuelles (TOUTES – ne manquez pas les dépenses annuelles!) Par 25. Pourquoi 25? Parce que c’est l’inverse de 4%, qui est le montant que vous pouvez facilement retirer des comptes de placement chaque année et ne jamais manquer d’argent, inflation incluse. Alors que certaines personnes pensent que l’utilisation de 3 ou 3,5% est encore plus conservatrice, 4% est généralement l’étalon-or. Découvrez Big Ern’s Série sur le taux de retrait sécurisé si vous aimez les maths!

  • Si vous dépensez 40k $ par an, vous avez besoin d’un million de dollars d’investissements pour être FIRE.
  • Si vous dépensez 100 000 $ par an, vous avez besoin de 2,5 millions de dollars d’investissements pour être FIRE.
  • Ou si vous êtes extrêmement frugal comme The Purple Life et que vous dépensez moins de 20 000 $ par an, vous pouvez prendre votre retraite avec 500 000 $.

Pour ces gens, ne pas avoir à travailler est plus important que toutes les choses du monde.

Façons de pirater votre style de vie

Si vivre avec 30k $ semble impossible (et croyez-moi, c’est le cas pour moi!), Certaines des façons dont les gens le font sont en «piratant» les grandes catégories de consommation de dollars que beaucoup d’entre nous considèrent comme acquises.

Piratage de maison

Faites en sorte que vos frais de subsistance passent à 0 en demandant à des colocataires de payer l’hypothèque ou en trouvant la possibilité idéale de s’asseoir ou de partager une maison. (Je ne pourrais jamais faire ça!)

Récompenses de voyage

Jouez au jeu des cartes de crédit pour gagner des centaines de milliers de miles et ne plus jamais payer pour un vol ou un hôtel. (Je regarde ça!) Les gars de Choose FI sont des experts en récompenses de voyage et n’ont jamais à inclure les voyages dans leurs dépenses. Découvrez leur voyage 101 cours. (Remarque: vous devez être extrêmement responsable et organisé pour jouer au jeu de cartes de crédit.)

Ne pas posséder de voiture

Si vous additionnez le paiement d’une voiture, les taxes sur la voiture, le carburant, l’entretien, les réparations et les économies pour une nouvelle voiture, vous réaliserez à quel point les voitures sont chères. Certains voyants FIRE font du vélo et économisent tellement d’argent. (C’est aussi bon marché de ne pas avoir d’enfants LOL!) Cela tombe dans la catégorie «ce qui ne fonctionne pas pour vous». Si vous n’aviez pas à travailler, à quelle fréquence conduiriez-vous? Cela dépend de l’endroit où vous vivez plus que toute autre chose, je pense.

Rarement au restaurant

Je pense que nous pourrions TOUS travailler sur nos budgets alimentaires – moi y compris.

Géoarbitrage

Une façon chic de dire que vous vivez dans un endroit où le coût de la vie est très bas (surtout si vous travaillez à distance!) Voici un article à ce sujet: Géoarbitrage.

Commencez quelque part

Peut-être que l’idée d’économiser 50% de vos revenus semble impossible. Les gars de Choose FI parlent souvent de «s’améliorer d’un pour cent» tout le temps. Les grands objectifs sont atteints avec de petites étapes. Calculez votre taux d’épargne et tentez de l’améliorer – qu’il soit supérieur de 1 ou 30% – l’année suivante.

Vous pourriez penser au début qu’il n’y a rien que vous puissiez réduire, mais vous devez sortir des sentiers battus. Le podcast regorge de conseils!

Je suis excité par FI!

Quoi me met le feu la plupart des idées de FIRE ne fonctionnent pas. C’est le mentalité de déconnecter le temps de l’argent.

Je suis quelqu’un qui veut se réveiller et se sentir productif. Dans les périodes de ma vie où je me dis que je vais débrancher, je trouve encore des moyens de vérifier mes affaires. (Ne pas dire que c’est une bonne chose!) Mais je serais probablement quelqu’un qui prend sa retraite d’une entreprise juste pour en démarrer une autre. (Brad et Jonathan le sont aussi – ils disent que l’un des plus grands cadeaux d’être FI est la capacité d’être créatif avec l’esprit d’entreprise.)

Je sais aussi que je suis un rebelle, et j’aime pouvoir travailler sur ce sur quoi je veux travailler dans l’instant. C’est l’état d’esprit que je poursuis. Savoir que si je ne peux pas ou ne travaille pas un mois, tout ira bien.

Nous avons des réunions régulières sur le budget pour discuter de l’état des dépenses des ménages, et j’essaie constamment d’améliorer cette marge d’épargne. Mais il est plus facile d’ajouter que de soustraire, donc ajouter une agitation secondaire ou augmenter vos revenus de manière créative vous mènera à FI plus rapidement que de couper un café qui vous apporte de la joie une fois par mois.

Envie d’indépendance financière? En savoir plus ici:

Si vous avez une dette à la consommation, commencez par Podcast de Dave Ramsey.

Ensuite, écoutez le podcast Choose FI # 100: Bienvenue dans la communauté FI

Alors regardez le Jouer avec le documentaire FIRE

Si vous souhaitez en savoir plus sur FIRE, voici quelques-uns des meilleurs sites:

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