26 mai 2021

Indépendance financière, les pratiquants de la retraite anticipée (FIRE) partagent leurs histoires – OutwitTrade

Par admin2020

J’utilise actuellement trois domaines pour essayer d’atteindre FIRE à l’âge de 45 ans tout en élevant deux jeunes enfants: l’immobilier locatif, les investissements boursiers et le plan 401 (k) parrainé par mon entreprise. La façon dont je prévois que cela me permette de prendre une retraite anticipée est de créer des flux de trésorerie et de l’appréciation à partir de maintenant jusqu’à 45 ans. Je travaille toujours et je contribue à chacun d’entre eux actuellement, puis de 45 à 59 ans 1/2 , mon 401 (k) devrait continuer à s’apprécier tandis que je puise dans les autres investissements.

Immobilier locatif – Actuellement, j’ai une propriété locative dans un quartier de classe B avec des écoles très bien notées. Je l’ai acheté près des creux du marché et je l’ai vu s’apprécier à plus de 60 000 $ jusqu’à présent. En raison de l’économie locale stable et en croissance, des zones scolaires les mieux notées et d’un quartier sûr, cette maison peut bénéficier de tarifs de location premium. Je prévois d’étendre l’activité de location dans ce domaine car il y a encore un afflux de personnes qui s’installent dans la ville, ce qui devrait continuer à stimuler la trésorerie et l’appréciation. Je connais très bien la région. Je n’aurais pas de problème à les gérer depuis l’extérieur de l’État lorsque je déménagerai finalement car je connais la ville, que je dispose d’une gestion immobilière et de ressources pour m’occuper des propriétés et que je reviendrai dans la région pour rendre visite à ma famille et en vacances. Vous verrez que nous prévoyons de déménager à l’avenir dans une zone LCOL, à quel point je serai en mesure d’accélérer l’activité de location.

Investissements boursiers – J’investis actuellement dans un compte de courtage imposable de 732 $ par mois, comme sur des roulettes. C’est automatique et les transferts sont effectués de mon compte courant vers le compte de courtage tous les lundis pour 183 $. J’autorise ensuite l’argent à s’accumuler sur mon compte jusqu’à ce qu’il y ait un recul du marché. Récemment, en raison du recul important à la fin du mois de février en raison des craintes de coronavirus, j’ai déposé un montant plus important à déployer car les conditions du marché semblent être survendues et la peur est dans les rues. Ces investissements sont à la fois à long terme et à court terme, et j’accéderai à cette réserve de trésorerie lorsque je trouverai des biens locatifs qui répondent à mes critères de mise de fonds de 20%.

Plan 401 (k) – J’ai maximisé mon plan 401 (k) au cours des dernières années. Je cotise actuellement environ 1 150 $ par mois avant impôts et 400 $ par mois dans mon compte ROTH afin de pouvoir bénéficier de distributions libres d’impôt à la retraite. J’obtiens également une correspondance d’entreprise de 4%, qui est généreusement dévolue immédiatement à mon employeur actuel. J’utilise ce compte principalement comme plan de sauvegarde. Je pourrais moins contribuer à ce plan et accélérer le business de l’immobilier locatif. Cependant, j’aime investir avec une certaine prudence et prendre des risques plus calculés. Mon 401 (k) est principalement un plan de sauvegarde, et je ne le prends pas en compte pour mes numéros FIRE. C’est là au cas où je bousillerais massivement le plan FIRE, je serai toujours en mesure de prendre ma retraite confortablement, bien qu’à un âge plus avancé. Je devrais avoir un peu environ 1 000 000 $ dans le compte à l’âge de 45 ans si je garde mon calendrier de placement actuel et n’apporte aucun changement en supposant un rendement annuel moyen de 7% sur les marchés. Je ne peux pas accéder au compte avant l’âge de 59 ans et demi, ce qui lui donnera 14 ans supplémentaires pour se développer et, d’ici là, j’aurais dû amasser à nouveau environ 2 500 000 $ en utilisant 7% de rendements annuels historiques du marché. Cela devrait suffire à surmonter suffisamment la retraite, même sans aucun autre investissement qui joue en ma faveur, car cela devrait fournir un revenu de retraite d’environ 100 000 $ si je retire à 4%. D’ici là, je prévois de payer intégralement ma future maison en Floride ou en Caroline du Sud, et les enfants, espérons-le, se créeront un bel avenir à ce stade, donc mes coûts seront considérablement inférieurs à ceux d’aujourd’hui.

Comme mentionné ci-dessus, ma femme et moi prévoyons également de quitter notre région HCOL dans les 5 à 7 prochaines années et d’aller dans un État moins cher. Nous avons examiné la Floride et la Caroline du Sud comme options, car elles offrent toutes deux des climats plus chauds et un accès facile aux plages. L’immobilier en Floride a commencé à s’apprécier plus rapidement que je ne l’avais espéré avant que nous y déménagions, mais il y a encore des affaires à trouver pour une résidence principale. La Floride et la Caroline du Sud offrent également de bonnes zones pour acheter des propriétés locatives à des prix considérablement inférieurs à ceux de ma ville actuelle. Si nous vendons dans 5 ans et déménageons, nous devrions être en mesure de retirer 155 000 $ en capitaux propres après tous les frais de clôture. Cela nous permettra de mettre un acompte de 50 à 60% sur la maison dans une zone moins chère. Nos paiements seront considérablement moins élevés à ce moment-là, les enfants ne seront plus à la garderie, ce qui me fera économiser plus de 1 700 $ par mois seulement, et je pourrai augmenter l’activité immobilière de location.

Étant donné que mes plans FIRE impliquent des flux de trésorerie provenant de propriétés locatives, je n’ai pas de chiffre solide dont j’ai besoin pour comptabiliser les retraits. De nombreux amateurs de FIRE ont un certain nombre dans leurs comptes de courtage qu’ils doivent atteindre pour retirer à 4% pour pouvoir couvrir leurs dépenses. Je m’attends à avoir besoin d’un revenu de 3 300 $ par mois à 45 ans, en calculant l’inflation pour couvrir tous les coûts. Actuellement, je suis à environ 18% de mon objectif de revenu passif mensuel. J’ai également récemment lancé mon site Web pour ouvrir une autre source de revenus, qui montre des résultats prometteurs. Seul mon régime devrait couvrir ces coûts et ma femme n’a pas l’intention de prendre une retraite anticipée. Elle souhaite continuer à travailler pour que ses revenus puissent également couvrir nos coûts si nous en avons besoin. À l’âge de 45 ans, je prévois d’avoir 1 000 000 $ dans mon 401 (k) qui continuera à s’accumuler jusqu’à 59 ans 1/2. Si les propriétés locatives et l’argent boursier rapportent suffisamment pour que je n’ai pas besoin de toucher cet argent, je continuerai à le laisser croître le plus longtemps possible avant d’y accéder ou d’être obligé de m’en retirer en raison des distributions minimales requises. Je prévois également d’avoir 8 à 10 immeubles locatifs dans le portefeuille, chacun encaissant après toutes les dépenses et retenues de 250 $ + par mois pour un revenu de 2 000 $ à 2 500 $ par mois à 45 ans. l’âge de 45 ans et rapportera un revenu de dividendes ainsi qu’une appréciation de l’ordre de 1 700 $ à 2 200 $ par mois pour un total de 3 700 $ à 4 700 $ de revenu passif chaque mois. Avec la relocalisation dans la zone moins chère et des coûts de logement et de garde d’enfants plus bas dans un proche avenir, ces chiffres pourraient radicalement changer à la hausse. Ceci est basé sur ma région HCOL. Si la Floride continue de s’apprécier aux taux actuels, alors dans 5 ans, avec mon acompte estimé, mon versement hypothécaire ne devrait être que d’environ 900 $, ce qui est bien inférieur à mon hypothèque actuelle de 2200 $. Avec les flux de revenus passifs qui m’envoient de l’argent chaque mois, je pourrai confortablement prendre ma retraite tôt à 45 ans dans la Floride ou la Caroline du Sud ensoleillée et plus chaude. Si tout fonctionne correctement, lorsque je peux également retirer de mon 401 (k), je serai dans une très bonne position pour voyager davantage car cela ouvrira une grande quantité d’argent à accéder chaque mois. J’ai hâte d’être assise sur la plage, avec mes lunettes de soleil, un livre dans une main et un verre dans l’autre!

Je continuerai probablement à travailler sur des concerts, mon site Web et d’autres moyens de créer un revenu plus passif à la retraite, car je ne me vois pas simplement assis à la maison. J’enseigne également à mes enfants ce qu’est l’argent et l’investissement, même s’ils sont jeunes. Mon objectif principal est de pouvoir laisser à mes enfants une grosse somme d’argent dans le futur et pour eux de porter le flambeau. De nombreuses familles perdent leur richesse à la deuxième génération parce qu’elles vivent au-dessus de la moyenne et subventionnent leurs enfants tout au long de leur vie adulte. J’ai l’intention d’enseigner l’argent à mes enfants et d’aider un jour mes enfants à enseigner à leurs enfants afin que nous puissions commencer à créer une richesse générationnelle durable. J’ai toujours souhaité qu’un de mes ancêtres commence cette tradition, alors j’ai décidé que je serais celui qui mettrait notre famille sur la bonne voie. La frugalité et la persévérance peuvent aller très loin, assez longtemps pour que les générations puissent bénéficier des actes de ceux qui les ont précédés, à condition que chaque génération agisse de manière responsable et apprenne à gérer sa richesse.

–Jared, 30Sum.com

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