23 mai 2021

Indépendance financière par rapport à une retraite traditionnelle

Par admin2020
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La retraite est une phase de la vie qui retient beaucoup l’attention des médias. Certains rapports affirment que très peu d’entre eux pourront jamais prendre leur retraite. La plupart des conseils financiers conventionnels s’adressent au retraité traditionnel – celui qui prend sa retraite vers 65 ans. À l’extrémité opposée du spectre, il existe des communautés Internet axées sur l’obtention d’une indépendance financière par rapport au monde du travail et la retraite dès 30 ou 40 ans.

Beaucoup de ces personnes partagent leur parcours personnel vers la retraite anticipée via leurs blogs, comme Retire by 40 et même mon propre site, Root of Good.

Alors, quand il s’agit de planifier l’avenir, quel est le meilleur chemin vers la richesse?

Indépendance financière vs retraite régulière

Tout d’abord, définissons ces deux approches de la retraite. le indépendance financière, retrait anticipé de la foule (abrégé “FEU«) Commence généralement à épargner tôt dans sa carrière en vue de sa retraite éventuelle. À la mi-carrière, les demandeurs d’incendie feront souvent les contributions maximales à leurs 401 (k) s et IRA et peuvent avoir des comptes de courtage supplémentaires où ils investissent des économies excédentaires.

Rembourser une hypothèque est souvent une étape sur la voie de l’indépendance financière. Certains atteignent leur indépendance financière grâce à des carrières dans le gouvernement ou dans l’armée, où les retraites prévalent. Bien qu’il n’y ait pas de définition stricte d’un retraité anticipé, disons que c’est toute personne qui parvient à prendre sa retraite bien avant l’âge habituel de la retraite de 65 ans.

En revanche, retraités réguliers ont tendance à avoir des taux d’épargne plus faibles pendant leur carrière professionnelle et prennent traditionnellement leur retraite vers 65 ans (lorsque l’admissibilité à Medicare commence) ou 66 ou 67 ans (lorsque les prestations de sécurité sociale complètes peuvent être prises). Alors qu’ils peuvent avoir de petites économies dans les plans d’épargne en milieu de travail comme le 401 (k), une partie importante de leur revenu de retraite provient de la sécurité sociale.

Le choix entre retraite régulière et indépendance financière / préretraite est une question de compromis.

L’indépendance financière à un âge précoce est beaucoup plus difficile à atteindre qu’une retraite régulière. Une personne qui prend sa retraite dans la quarantaine aura besoin d’un portefeuille beaucoup plus important pour supporter deux décennies supplémentaires de dépenses de retraite qu’une personne qui prend sa retraite dans la soixantaine. Épargner davantage pendant ses années de travail signifie moins de dépenses pour les désirs et les besoins.

Il n’y a aucun moyen de contourner les sacrifices nécessaires pour épargner suffisamment pour permettre l’indépendance financière et la retraite anticipée. Mais pour ceux qui ont des revenus élevés, épargner une partie importante (20% ou plus) de leur revenu peut ne pas sembler être un grand sacrifice lorsque l’avantage à gagner est une retraite confortable des décennies plus tôt que leurs pairs.

Les revenus élevés s’accompagnent souvent de niveaux de stress plus élevés, d’heures de travail plus longues et de déplacements importants liés au travail, qui sont tous des sacrifices en eux-mêmes par rapport à un travail relativement facile de 40 heures par semaine qui pourrait payer moins. De nombreux salariés à revenu élevé décident d’utiliser leurs salaires plus élevés pour financer un style de vie plus extravagant. Ceux qui recherchent l’indépendance financière suivent la voie la plus conservatrice et ont tendance à épargner une partie importante de leurs revenus.

Pour ceux qui ont une carrière sans potentiel de revenu élevé, certains essaient de sauter sur la voie de l’indépendance financière en investissant dans l’immobilier. En prenant le temps de gérer activement leurs investissements immobiliers, ils peuvent faire un investissement initial plus petit dans une maison ou un condo et transformer cet investissement en un flux de revenus à long terme plus élevé que ce qu’ils pourraient obtenir des investissements traditionnels en bourse.

Il s’agit d’un compromis entre la main-d’œuvre et les efforts pour obtenir des rendements d’investissement attendus plus élevés. Être un propriétaire pratique, c’est encore beaucoup de travail même avec l’aide de bricoleurs et de gestionnaires immobiliers.

Devriez-vous viser une retraite régulière?

Il y a des avantages à viser l’âge régulier de la retraite. Vous pouvez dépenser plus pendant vos années de travail et ne pas vous soucier autant de la budgétisation. Si vous aimez votre travail et espérez travailler pour toujours, la retraite anticipée n’est guère incitative.

Certains emplois à faible revenu comme l’enseignement et le travail social ont tendance à récompenser les employés avec quelque chose de plus qu’un chèque de paie – le sentiment de faire du bien dans le monde. Pour les personnes à faible revenu, il peut être très difficile d’épargner un pourcentage important de leur revenu (bien que les emplois comme l’enseignement et le travail social aient tendance à s’accompagner de pensions du gouvernement après 30 ans de service). Pour certains, l’indépendance financière et la retraite anticipée sont hors de portée sans sacrifices majeurs au mode de vie.

La décision de rechercher une indépendance financière à un âge précoce ou de viser une retraite régulière vers 65 ans se résume à une préférence personnelle. Acquérir une indépendance financière à un jeune âge nécessite des sacrifices, et tout le monde n’est pas intéressé à faire ces sacrifices, préférant plutôt vivre pleinement sa vie aujourd’hui tout en sachant qu’il est en bonne santé. Si vous décidez d’essayer de prendre une retraite anticipée, vous pouvez utiliser un logiciel de finances personnelles comme CountAbout pour calculer vos besoins de dépenses et voir si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite à un jeune âge.

À tout le moins, l’indépendance financière par rapport à la retraite régulière est un choix qui devrait être envisagé plus tôt dans la vie que plus tard. Commencer à épargner dans la vingtaine ou la trentaine peut conduire à une retraite anticipée, alors qu’attendre d’épargner pour la retraite jusqu’à ce que l’on soit dans la quarantaine ou la cinquantaine signifie une retraite plus traditionnelle.



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