10 février 2021

Independence Day 2020: 7 conseils qui vous aideront à gagner en liberté financière

Par admin2020

Le sens de la liberté diffère d’une personne à l’autre. Pour un enfant, la liberté peut signifier jouer pendant de longues heures, pour un adolescent, cela peut signifier vivre dans sa propre condition. Cependant, il y a une liberté que veulent les individus de différents groupes d’âge. C’est ce qu’on appelle la liberté financière.

En règle générale, la liberté financière fait référence à un état dans lequel un individu dispose de suffisamment de ressources pour faire face à ses dépenses et est également capable d’atteindre des objectifs financiers sans dépendre des autres.

Le concept de liberté financière peut néanmoins varier d’un individu à l’autre.

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Bien qu’une personne puisse avoir un salaire fixe, il peut ne pas être suffisant pour couvrir ses dépenses. Dans ce scénario, comment l’indépendance financière peut-elle réellement être atteinte?

Les experts disent que cela est possible avec une bonne planification financière.

Pour marquer l’occasion du 74ème Jour de l’Indépendance, voici quelques conseils sur la manière d’atteindre la liberté financière.

Vivre selon les moyens

Si les cartes de crédit et les prêts permettent aux gens de vivre une certaine qualité de vie instantanément, ils peuvent avoir un impact sur leur stabilité financière à court et à long terme. Par conséquent, le premier pas vers l’indépendance financière est d’apprendre à vivre selon les moyens.

«Les particuliers devraient suivre les règles 50-30-20 de la budgétisation afin de pouvoir facilement allouer le revenu après impôt aux trois seaux», opine Harsh Jain, co-fondateur et COO, Groww.

Ici, Jain veut dire que 50% des revenus devraient être consacrés aux besoins, 30% aux désirs et 20% à l’épargne et à l’investissement.

Prioriser l’épargne et l’investissement

Habituellement, les jeunes ont tendance à dépenser en premier et à investir le montant restant à la fin du mois. Jain insiste sur l’inversion de ce processus.

Sur la base des dépenses moyennes, il convient de déterminer un montant fixe qu’il souhaite épargner et / ou investir chaque mois.

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«Investissez d’abord et dépensez ce qui reste. Ceci peut également être réalisé en inculquant l’habitude de budgétiser dans la vie. Aussi, commencez petit mais commencez tôt et investissez dans des options qui peuvent offrir des rendements supérieurs à l’inflation », suggère Jain.

Commencer tôt dans des avenues génératrices de richesse accélérées comme les fonds communs de placement et les actions peut aider les investisseurs à profiter du pouvoir de la capitalisation ainsi qu’à la répartition des risques. On peut augmenter la contribution à l’objectif proportionnellement à l’augmentation des économies / incréments reçus afin de pouvoir atteindre plus rapidement le corpus souhaité.

Créer un fonds d’urgence

La vie est imprévisible. Par conséquent, la préparation financière peut aider à éviter toute secousse soudaine aux finances.

«Sur la base des dépenses mensuelles moyennes (coût de la vie), tout le monde devrait avoir un fonds d’urgence qui peut leur permettre de survivre sans revenu pendant au moins six mois. Cela protégera les investissements et les gardera loin des dettes indésirables», explique Jain.

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Il convient d’investir dans des fonds liquides à cet effet afin que le corpus d’urgence soit facilement accessible.

Planification fiscale

Il faut s’assurer que la planification fiscale est alignée sur les objectifs financiers à long terme. Selon les experts, il faut rechercher des pistes qui servent le double objectif de création de richesse et d’économie fiscale,

Acheter une couverture d’assurance suffisante

Il faut toujours avoir une assurance avec une couverture suffisante, disent les experts.

“Avec le temps, les primes deviennent plus chères. Il est donc important de l’acheter le plus tôt possible”, estime Jain.

Examiner régulièrement la situation financière

Selon les experts, il faut cultiver l’habitude de revoir les finances une fois tous les six mois.

«Cela inclut le suivi de la performance des fonds communs de placement et du portefeuille dans son ensemble. Cela gardera les investisseurs sous contrôle et leur permettra d’apporter des changements tels que l’augmentation du montant de l’investissement, le rachat de certains investissements, le rééquilibrage du portefeuille, etc. avec facilité», explique Jain.

L’examen de la situation financière aidera également à contrôler les niveaux d’endettement.

Être instruit financièrement

L’éducation financière est la clé de la liberté financière, disent les experts. Au fur et à mesure que l’on en apprendra davantage sur les nuances de l’investissement, ils pourront explorer davantage de voies de création de richesse et prendront des décisions plus intelligentes concernant leur portefeuille.

«Lisez des livres sur l’investissement ou inspirez-vous des leaders de l’industrie qui ont commencé petit, mais qui ont acquis une indépendance financière avec discipline», ajoute Jain.

Avertissement: Les opinions et conseils d’investissement exprimés par les experts en investissement sur CNBCTV18.com sont les leurs et non ceux du site ou de sa direction. CNBCTV18.com conseille aux utilisateurs de vérifier auprès d’experts certifiés avant de prendre toute décision d’investissement.



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