8 mars 2021

Inquiet d’un krach boursier? 5 façons d’être prêt

Par admin2020

L’incertitude économique et politique a rendu le marché et de nombreux investisseurs nerveux. Les fluctuations quotidiennes du marché au-dessus de 1% semblent être devenues monnaie courante, cinq des sept derniers jours de négociation se terminant par ce type de volatilité. En outre, les rendements obligataires à plus long terme ont grimpé toute l’année, faisant craindre que l’inflation soit sur le point de relever sa vilaine tête.

Dans ce type d’environnement, il est naturel de s’inquiéter de la chute du marché boursier. En effet, le marché volonté crash à nouveau; ce n’est vraiment qu’une question de quand. Pour non seulement survivre au prochain accident, mais aussi prospérer, vous devez être préparé. Si vous vous inquiétez vraiment d’un krach boursier, voici cinq façons d’être prêt.

Investisseur regardant les graphiques boursiers pointant vers le bas.

Source de l’image: Getty Images.

1. Disposer d’un fonds d’urgence

L’un des grands risques auxquels vous êtes confronté lorsque le marché s’effondre est que le marché boursier reflète les projections des investisseurs pour l’avenir de l’économie dans son ensemble. Lorsque le marché s’effondre, cela signifie souvent que les investisseurs deviennent nerveux. Cela pourrait devenir une sorte de prophétie auto-réalisatrice, selon laquelle les investisseurs réduisent leurs investissements, ce qui fait que les entreprises sont moins disponibles pour investir, ce qui entraîne des pertes d’emplois.

Avoir un fonds d’urgence en place avant l’effondrement du marché vous donne une bien meilleure flexibilité pour surmonter ces risques. Si vous perdez votre emploi alors que les stocks sont en baisse, vos factures seront toujours dues. Si nécessaire, vous pouvez payer ces factures avec l’argent de votre fonds d’urgence et ne pas devez vendre vos actions pour ce faire. Cela vous donne également le temps de trouver des moyens de réduire autant de coûts que possible et la flexibilité d’essayer de trouver un prochain emploi décent au lieu d’accepter simplement le premier poste qui vous est proposé.

En règle générale, votre fonds d’urgence devrait couvrir entre trois et six mois de frais de subsistance. S’il est trop petit, cela ne vous fera pas grand-chose quand les choses tournent mal. S’il est trop important, cela peut nuire à votre capacité à investir pour vos besoins à long terme.

2. Soyez plus prudent avec l’argent pour vos objectifs à court terme

Photo d'une banque en milieu urbain

Source de l’image: Getty Images.

Au-delà des urgences, la plupart d’entre nous ont des objectifs pour lesquels nous économisons. Il peut s’agir d’une nouvelle maison, d’une nouvelle voiture, d’un collège pour les enfants, de vacances en famille uniques, d’une retraite ou de toute une série d’autres priorités de la vie. Au fur et à mesure que le moment de ces objectifs se rapproche, vous devriez retirer l’argent pour ces objectifs des actions et investir dans des investissements plus conservateurs.

L’argent que vous prévoyez dépenser au cours des cinq prochaines années n’appartient pas au marché boursier. Au lieu de cela, considérez les liquidités, les CD, les fonds du marché monétaire ou les bons du Trésor assortis de la durée ou les obligations de bonne qualité comme le lieu de stockage de l’argent pour ces besoins à plus court terme. Dans l’environnement actuel de taux d’intérêt bas, vous n’obtiendrez pas beaucoup (le cas échéant) de retour sur cet argent à court terme, mais vous aurez une plus grande certitude qu’il sera disponible pour vous lorsque vous en aurez besoin. Cela peut faire toute la différence lors d’un krach boursier.

3. Ayez une estimation décente de la valeur de vos actions

En fin de compte, une part d’actions n’est rien de plus qu’une petite participation dans une entreprise. Alors que le marché fait monter et descendre les prix quotidiennement, sur le long terme, la véritable valeur de l’entreprise est sa capacité à générer des liquidités et à croître au fil du temps.

Vous n’obtiendrez pas ces estimations parfaites, mais vous devriez pouvoir utiliser ces connaissances pour avoir une idée raisonnable de ce que votre entreprise pourrait vraiment valoir. Cette connaissance vous aidera lorsque le marché s’effondrera. Cela vous aidera à prendre des décisions plus rationnelles sur l’opportunité de vendre, de conserver ou d’acheter plus d’actions.

Après tout, si un crash fait baisser le prix d’une entreprise au point où il s’agit d’une aubaine légitime basée sur ses capacités de génération de trésorerie, alors ce pourrait très bien être le moment d’acheter de manière agressive plus d’actions. D’un autre côté, si les actions d’une entreprise sont en baisse parce que sa capacité à générer de l’argent semble définitivement endommagée, alors une baisse du cours de l’action pourrait très bien être une raison de vendre. Quoi qu’il en soit, cette estimation de la valeur vous aidera grandement à prendre une meilleure décision sur ce qu’il faut faire lorsque vos actions sont en baisse.

4. Désactivez le réinvestissement des dividendes

Lorsque vos entreprises versent des dividendes, ces paiements prennent généralement la forme d’espèces. Si le réinvestissement des dividendes est activé, cet argent est utilisé pour acheter plus d’actions de la même action qui a payé le dividende. Dans un marché en déclin, vous ne voudrez peut-être pas utiliser cet argent pour acheter davantage de la même entreprise. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être soit l’investir dans une affaire encore plus importante que le marché vous propose, soit laisser l’argent s’accumuler pour attendre que cette affaire arrive.

Quoi qu’il en soit, avoir ces dividendes en espèces vous donne plus de contrôle sur ce que vous en faites. De plus, voir cet argent s’accumuler sans avoir à vendre quoi que ce soit pour l’élever pourrait grandement contribuer à calmer vos nerfs lors d’un évanouissement du marché. Donc, même si vous n’êtes pas en mesure d’investir l’argent de vos dividendes au plus bas du marché, cet argent pourrait au moins fournir un coup de pouce psychologique.

5. Assurez-vous que votre portefeuille est diversifié

Souvent, il y a un déclencheur clé qui fait chuter le marché – comme le début des restrictions économiques mises en place pour tenter de lutter contre la pandémie COVID. Tandis que de nombreux les entreprises peuvent voir leurs actions baisser lors d’une panique générale du marché, quelques les entreprises sont susceptibles d’être plus proches du cœur des facteurs de cet accident que les autres. Les entreprises les plus touchées risquent de ne pas se remettre du tout, tandis que celles de la périphérie peuvent simplement voir leurs actions être temporairement mises en vente.

Vous ne pouvez généralement pas dire à l’avance quelles entreprises seront à l’épicentre du prochain krach, donc pour protéger votre portefeuille global, vous devez diversifier vos avoirs entre les secteurs. La diversification ne peut pas empêcher vos investissements de tomber dans un évanouissement général du marché, mais elle peut limiter votre exposition à des échecs surprises catastrophiques spécifiques à l’entreprise. Cela peut faire la différence entre une douleur financière temporaire et une perte permanente de capital.

Si vous êtes prêt, un simple marché baissier ne vous fera pas peur

Que cela nous plaise ou non, les marchés baissiers font partie de l’investissement. Vous ne pouvez pas les éliminer et vous ne pouvez pas toujours vous en sortir avant qu’ils n’affectent votre portefeuille. Ce que vous pouvez faire, cependant, c’est vous assurer que votre portefeuille et votre situation financière globale sont préparés pour eux et ainsi vous pouvez augmenter vos chances de passer de l’autre côté en grande partie intacts.

Avec ces cinq façons d’être prêt, vous pouvez vous mettre dans un meilleur endroit pour faire exactement cela. Pourtant, ils fonctionnent mieux lorsqu’ils sont mis en place avant que le marché s’effondre, alors profitez de la santé relative du marché actuel pour vous préparer. Même si le prochain krach du marché ne se produit pas avant longtemps, vous dormirez probablement et investirez mieux en sachant que vous êtes mieux préparé pour le moment venu.




Source by