27 février 2021

Investir 101 avec Katia Chesnok, experte en finance latina

Par admin2020

Lorsqu’il s’agit d’investir, certains des commentaires typiques sont «seuls les riches peuvent investir» ou «investir est difficile» et ceux-ci ont tendance à venir de personnes qui n’ont jamais été exposées à l’investissement. La plupart d’entre nous grandissent en pensant que nous n’investissons que lorsque nous achetons une nouvelle voiture, une maison ou même une montre de luxe, mais en fin de compte, cela est considéré comme quelque chose que les riches font. Mais investir, c’est plus que ça amiga! C’est un acte de cohérence et de patience où nous plantons aujourd’hui, nous laissons notre argent croître et nous pourrons récolter à l’avenir.

Pensez à ce à quoi ressemblera votre vie dans 10, 20, 30 ans ou plus. Voulez-vous quitter votre emploi et prendre votre retraite plus tôt que prévu? Voulez-vous créer une richesse générationnelle et prendre soin de vos parents et de votre famille élargie? Voulez-vous avoir un revenu passif? Quels sont vos objectifs personnels et financiers à court, moyen et long terme?

Nous pouvons investir notre argent en bourse, dans des entreprises, dans l’immobilier et surtout en nous-mêmes. Dans cet article, je vais me concentrer sur la façon dont nous pouvons commencer à investir en bourse, en particulier comment commencer à investir sur le long terme.

Certains objectifs financiers à garder à l’esprit avant d’investir sont de définir nos objectifs financiers et personnels, de connaître notre valeur nette (nos actifs moins nos passifs), d’avoir un budget, de rechercher les conditions d’investissement, de rembourser une dette à intérêt élevé et, surtout, de créer votre urgence. fonds d’épargne.

investir 101
Photo gracieuseté de Katia Chesnok

Qu’est-ce qu’investir?

Comment commencer à investir
Photo gracieuseté de Katia Chesnok

L’investissement est l’une des clés pour créer de la richesse en faisant travailler votre argent pour vous. Afin d’investir avec succès, nous devons avoir une stratégie claire, connaître le type d’investisseur que nous voulons être et fixer nos objectifs financiers spécifiques. Pourquoi notre argent augmentera-t-il lorsque nous investissons? En raison de la magie de l’intérêt composé. Intérêts composés est essentiellement l’intérêt que nous gagnons sur les intérêts. Le but de l’investissement est de faire fructifier votre argent à long terme. Épargner votre argent n’est pas la même chose qu’investir votre argent. L’épargne est recommandée pour les objectifs à court terme et pour avoir des liquidités, ce qui signifie que nos fonds seront facilement accessibles au cas où nous en aurions besoin en cas d’urgence ou si nous épargnons pour un objectif spécifique tel que l’achat d’une maison.

L’un des inconvénients de garder tout notre argent dans un compte d’épargne uniquement est que la valeur de notre argent diminue avec le temps en raison de inflation et cela rend notre argent économisé et nos intérêts moins précieux.

Pour commencer à investir en bourse, voici les types de comptes que nous pouvons ouvrir:
– 401 000, (403 et 457 pour les employés du gouvernement et à but non lucratif)
– Compte de retraite individuel traditionnel (IRA)
– Compte de retraite individuel Roth (Roth IRA)
– Standard ou taxable compte de courtage
– 529
régimes d’épargne-études (investissements fiscalisés)

UNE Plan 529 est un régime d’épargne fiscalement avantageux conçu pour encourager l’épargne pour les futurs frais d’études de vos enfants.

HSA (comptes d’épargne santé) comptes d’épargne-placement fiscalement avantageux. je

C’est comme un compte d’épargne, mais à utiliser uniquement pour des dépenses de santé admissibles.

Il est très important de savoir que si nous ouvrons un Roth IRA, par exemple, cela ne signifie pas que nous investissons automatiquement; pour que nous puissions être investis et faire croître notre argent, nous devons investir dans des véhicules d’investissement tels que actions, obligations ou fonds indiciels par exemple.

À l’intérieur de ces comptes, voici les types d’investissements (véhicules d’investissement) que nous pouvons acheter pour commencer à investir:
– Stocks
– Obligations
– Fonds communs de placement
– Fonds indiciels
– Fonds négociés en bourse (ETF)
– Options

Types de comptes d’investissement

comptes d'investissement
Photo gracieuseté de Katia Chesnok

Investir pour la retraite:

Nous pouvons commencer à investir à long terme pour notre retraite de deux façons:

Investissez en utilisant votre épargne-retraite parrainée par l’employeur plan tel que 401k, 403b, 457 (b) dans la plupart des cas, votre employeur correspond à notre contribution. C’est de l’argent gratuit, donc si vous êtes employé, profitez-en. Un 401k est essentiellement un compte de retraite parrainé par l’entreprise auquel vous pouvez contribuer en tant qu’employé. Rendez-vous dans votre service des ressources humaines pour vous inscrire et commencer à investir. À compter de 2020 et en 2021, les limites de base des cotisations des employés sont de 19500 $ par année pour les travailleurs de moins de 50 ans et de 26000 $ pour les 50 ans et plus. Les contributions que vous faites à votre 401k, 403b ou 457b sont à impôt différé, ce qui signifie que vous ne paierez plus d’impôts maintenant amiga! Mais vous paierez des impôts lorsque vous serez en mesure de retirer sans pénalité à 59 ans.

Investissez en utilisant retraite auto-créée comptes tels que IRA traditionnel et Roth IRA. Ces comptes d’investissement ne sont pas parrainés par l’entreprise et nous pouvons les créer nous-mêmes. Nous pouvons également ouvrir ces comptes d’investissement même si nous sommes employés et avons un 401k.

Plans de retraite IRA
Photo gracieuseté de Katia Chesnok

UNE IRA traditionnel vous permet de faire des contributions avant impôt, c’est déductible d’impôts et vos contributions augmentent avec report d’impôt. Il n’y a pas de limite de revenu pour ouvrir ce compte et la limite de cotisation est de 6000 $ en 2021 et de 7000 $ si vous avez 50 ans ou plus. D’autre part, un Roth IRA vous permet de faire des contributions après impôt, c’est non déductible d’impôt et si vous gagnez plus de 139 000 $ par an, vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA. Le plafond de cotisation est également de 6000 $ en 2021 et de 7000 $ si vous avez 50 ans ou plus. La principale différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA est de savoir s’il est plus logique financièrement pour vous de profiter de retraits exonérés d’impôt à l’avenir ou de profiter d’avantages fiscaux aujourd’hui.

Vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel ou Roth IRA en utilisant de nombreux courtiers, y compris WeBull, fidélité, Charles Schwab, Vanguard.

Investissement hors retraite:

Vous pouvez également investir en dehors de la retraite, surtout après avoir effectué des recherches supplémentaires sur l’investissement et compris les conditions de base en matière de placement. Il existe de nombreuses façons de commencer à investir en dehors de la retraite:

1. Commencez à travailler avec un conseiller financier (consultez le coach financier Latina Kara Perez de Bravely Go)
2, vous pouvez ouvrir un compte de courtage imposable auprès d’une grande société de courtage telle que Fidelity, Charles Schwab ou Commerce électronique ou Vanguard.
3. Vous pouvez ouvrir un compte auprès d’une société de robo-conseil, qui est une maison de courtage qui offre des services de conseil automatique (basé sur un algorithme, aucun conseiller financier nécessaire). Glands et Amélioration.

Véhicules d’investissement

les avantages et les inconvénients des fonds indiciels
Photo gracieuseté de Katia Chesnok

Qu’est-ce qu’un stock?

Les actions sont des titres qui représentent un part de propriété dans une entreprise. Lorsque vous possédez une action, vous possédez une partie de l’entreprise. Pour les investisseurs, les actions sont un moyen de faire fructifier leur argent et de gagner contre l’inflation au fil du temps. Les entreprises publiques vendent leurs actions via une bourse de valeurs, comme le Nasdaq ou la Bourse de New York.

Que sont les obligations?

Les obligations sont des unités de dette d’entreprise émis par des entreprises et titrisés en actifs négociablesLes prix des obligations sont inversement corrélés aux taux d’intérêt: lorsque les taux montent, les prix des obligations baissent et vice-versa.

Que sont les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les FNB?

UNE fonds communs de placement est un type de véhicule d’investissement constitué d’un portefeuille d’actions, obligations ou autres titres. Ils permettent aux petits investisseurs ou aux particuliers d’accéder à des portefeuilles diversifiés et gérés par des professionnels à bas prix.
Fonds indiciels et ETF sont des types de fonds communs de placement. Une fonds indiciel est un portefeuille d’actions, de titres ou d’obligations conçu pour imiter la composition et la performance d’un indice du marché financier. Un fonds indiciel indiciel offre une large exposition au marché, une diversification, de faibles frais d’exploitation et une faible rotation du portefeuille.

Certains avantages à propos de l’investissement dans les fonds indiciels, c’est qu’ils suivent l’indice S&P 500 (indice boursier qui mesure la performance boursière de 500 grandes entreprises aux États-Unis), ils ont un faible taux de rotation du portefeuille qui entraîne de faibles charges d’exploitation, et c’est généralement un faible coût moyen d’investir. L’un des les inconvénients est qu’il est généralement fixé à un style d’investissement spécifique, donc il y a moins de flexibilité si vous êtes un investisseur expérimenté.

ETF sont très similaires aux fonds indiciels, la différence est que les ETF peuvent être acheté et vendu à tout moment tout au long de la journée de négociation. Les ETF peuvent également être vendus à découvert ou achetés sur marge. Les FNB comportent également généralement des frais moins élevés que les fonds communs de placement équivalents.

Que sont options? Les options sont dérivés financiers qui donnent aux acheteurs le droit, mais non l’obligation, d’acheter ou de vendre un actif sous-jacent à un prix et à une date convenus.

Ce ne sont là que quelques-unes des façons dont vous pouvez commencer à investir en bourse. Vous pouvez également investir dans l’immobilier, FPI (fiducie de placement immobilier) et les matières premières. Avant de commencer à investir, il est recommandé de disposer de 3 à 6 mois de fonds d’épargne d’urgence, que tu es sans dette (ou du moins que vous avez remboursé votre dette à intérêt élevé) et que vous savez quel type d’investisseur vous voulez être (si vous êtes réticent au risque, conservateur, modéré ou souhaitez plus de croissance).

Nous pouvons tous être des investisseurs, car investir ne doit pas être difficile. Cela peut certainement être déroutant, mais une fois que nous avons appris les bases de l’investissement et, surtout, que nous avons des objectifs financiers clairs, nous pouvons commencer à investir pour notre retraite et pour notre long terme.




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