20 août 2021

Investir dans des actions internationales peut vous aider à constituer un corpus financier pour l’éducation de votre enfant. Voici comment – ​​Forbes Advisor INDE

Par admin2020

Chaque année, des milliers d’étudiants indiens font leurs valises pour s’aventurer à l’étranger pour leurs études. Alors que 2020 était une année aberrante en raison de Covid-19, le ministère des Affaires étrangères a estimé que plus de sept étudiants lakh ont étudié à l’étranger en 2019. Ces chiffres ont rapidement rebondi en 2021. Les données de la Reserve Bank of India sur la libéralisation sont encore plus révélatrices. système de remise de fonds (LRS), qui montre que les Indiens ont versé un total d’environ 10 milliards de dollars pour l’éducation à l’étranger au cours des trois dernières années.

Historiquement, les Indiens ont épargné pour l’éducation en investissant dans des dépôts à terme, de l’or, des assurances-vie via des PFR appartenant au gouvernement indien et des biens immobiliers. Ces instruments peuvent être grumeleux, illiquides et offrir des rendements moins substantiels pour un objectif tel que l’enseignement supérieur à l’étranger. Contrairement à l’éducation qui est un événement défini, la vente d’une propriété ne l’est pas.

De plus, les investissements dans une devise (roupie) qui s’est dépréciée par rapport au dollar peuvent rendre l’épargne plus difficile. Pour comprendre pourquoi la dépréciation de la monnaie est un facteur si essentiel à considérer, regardons un exemple simple. Dans le tableau ci-dessous, les frais de scolarité et de subsistance ont été maintenus constants sur 17 ans. Cependant, au cours de la même période, la roupie a perdu son pouvoir d’achat en dollars, ce qui a entraîné une forte augmentation des frais de scolarité.

Il est important de noter que la plupart des frais de scolarité ne restent pas constants. Des pays comme les États-Unis ont augmenté de 4,4 % en glissement annuel au cours des 20 dernières années. Cela signifie que les Indiens qui investissent dans des actifs en roupies comme méthode d’épargne pour l’éducation à l’étranger ont un énorme désavantage.

Au lieu de cela, les Indiens peuvent envisager d’investir dans des actions internationales, ce qui peut fournir une diversification dans son portefeuille plus large et permettre à un parent ou à un étudiant de compenser les inquiétudes concernant la dépréciation de la devise.

Ici, nous prendrons le exemple d’investissement sur le marché boursier américain.

Où investir sur le marché américain ?

Il existe deux types d’investissements en actions américaines que vous devez connaître.

  • Le premier concerne les actions, qui sont des sociétés cotées en bourse négociées sur des bourses telles que le Nasdaq et le NYSE. L’un des ensembles d’actions les plus populaires et les plus performants est FAANG, qui représente Facebook, Apple, Amazon, Netflix et Google. Comme tout investissement en actions, vous pouvez acheter des actions de ces sociétés individuellement ou via des fonds communs de placement.
  • Le deuxième type d’investissement en actions est dans un fonds négocié en bourse (ETF). Bien que les ETF soient également négociés en bourse, ce ne sont pas des actions individuelles mais plusieurs actions réunies. Ces paniers d’actions peuvent suivre des indices tels que le S&P 500 ou un secteur tel que la technologie ou l’industrie automobile. Par exemple, l’ETF SPDR S&P 500 suit l’indice boursier S&P 500 et est l’un des plus importants au monde.

Facteurs pouvant avoir un impact sur vos investissements sur le marché américain

Comme tout investissement, les parents et les élèves doivent être conscients de certains facteurs qui influent sur le choix de leurs investissements en actions.

Le risque, l’horizon temporel et les performances historiques sont des facteurs importants à prendre en compte lors de la construction d’un portefeuille. Avec un objectif aussi délicat que l’éducation, les parents doivent aussi peser l’âge de leur enfant. C’est important parce que le niveau de risque qu’un parent peut assumer changera à mesure que son enfant grandira et se rapprochera de l’entrée à l’université.

Par exemple, un parent avec un enfant de deux ans peut envisager d’investir dans un FNB à petite capitalisation tel que le FNB Invesco S&P SmallCap Value with Momentum. Bien qu’ils soient relativement risqués, leurs antécédents indiquent une performance cumulée de plus de 100 % au cours des cinq dernières années (en dollars).

À l’inverse, un parent d’un jeune de 22 ans qui souhaite faire sa maîtrise au Canada d’ici deux ans peut ne pas prendre autant de risques. Au lieu de cela, ils peuvent envisager un FNB à méga-capitalisation avec moins de volatilité et d’écart type. Il est préférable de consulter un conseiller financier pour savoir ce qui vous convient le mieux.

Comment investir sur les marchés américains ?

La question suivante devient naturellement : « Comment puis-je commencer ? » Heureusement, les Indiens peuvent ouvrir un compte de courtage américain dans le confort de leur foyer.

Avec l’adoption rapide de la technologie, de nombreuses banques privées et acteurs de la fintech se sont associés à des courtiers américains pour investir en ligne dans des milliers d’actions internationales. Ces applications mobiles et Web nécessitent que vous suiviez un processus complet de connaissance du client (KYC). Une fois cette opération terminée, vous pouvez procéder à l’ouverture d’un compte de courtage américain et approvisionner votre compte.

Pour approvisionner votre compte américain, il est nécessaire d’utiliser votre banque locale en Inde pour remettre ces fonds. Des banques telles que ICICI Bank, HDFC Bank, IDFC Bank et Axis Bank prennent en charge les transferts numériques, ce qui signifie que l’ensemble du processus peut être géré en ligne.

Une fois le compte financé, vous pouvez officiellement commencer à acheter des actions individuelles. Si vous n’êtes pas en mesure de vous permettre une action individuelle, il existe toujours la possibilité d’en acheter une fraction, appelée fraction d’action. Malheureusement, il n’y a pas de service de débit automatique aujourd’hui et, par conséquent, si vous souhaitez effectuer des transactions chaque mois, vous devrez vous connecter à l’une de ces applications pour acheter ou vendre les actions à chaque fois.

En vertu du LRS, les Indiens sont autorisés à verser jusqu’à 250 000 $ par an pour toute transaction en capital étranger ou en compte courant. Cela comprend les investissements sur les marchés boursiers internationaux. Parce que les investissements sur le marché sont une forme de génération de revenus, les Indiens sont responsables du paiement des impôts même si ces investissements sont à l’étranger.

Il existe deux types de taxes à connaître :

  • Dividendes : L’impôt sur les dividendes pour les investisseurs indiens qui investissent aux États-Unis est de 25 %. Ces impôts seront retenus à la source. Par exemple, si vous recevez 100 $ en dividendes, votre reçu après déduction sera de 75 $. Vous n’avez pas à vous soucier de savoir si vous devrez payer d’autres impôts en Inde. L’Inde et les États-Unis ont signé un accord d’évitement de la double imposition (DTAA). Cela empêche les Indiens de double imposition à moins que votre dalle fiscale ne dépasse 25 %.
  • Impôt sur les plus-values : Il vous sera demandé de remplir un formulaire W-8BEN au moment de l’ouverture du compte. Ce formulaire reconnaît que vous êtes un investisseur étranger qui gagne un revenu aux États-Unis. Il vous permet également des exonérations d’impôt sur les gains en capital aux États-Unis. Au lieu de cela, vous serez responsable du paiement de l’impôt sur les plus-values ​​à court ou à long terme en Inde en fonction de votre horizon d’investissement. Pour plus de clarté, on peut également consulter un expert-comptable local.

Résultat final

Bien que l’univers des investissements américains puisse sembler intimidant au début, une recherche appropriée peut vous aider à prendre une décision éclairée sur le partenaire avec lequel vous souhaitez travailler. Le nombre de banques et de sociétés de technologie financière proposant des investissements internationaux en actions augmente en Inde. Par conséquent, il est encore plus critique d’évaluer la plate-forme qui vous convient le mieux.

Si vous êtes sûr que votre enfant étudiera à l’étranger, il est particulièrement crucial de se diversifier dans l’espace des actions internationales. Cela a le potentiel d’amplifier vos rendements pour un objectif qui, avouons-le, peut être très coûteux. Et avec la technologie en tête, vous pouvez désormais penser local et investir à l’échelle mondiale.



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