30 avril 2021

Investissements NRI en Inde: les écueils financiers que les NRI devraient éviter lorsqu’ils investissent en Inde

Par admin2020
Les migrants indiens de première génération sont beaucoup plus susceptibles de retourner en Inde chaque année pour rendre visite à leur famille, à des amis ou à des parents, assister à des événements familiaux ou voyager à travers le pays. Au cours de ces courts voyages, ils ont été connus pour presser dans leurs rendez-vous financiers pour des décisions d’investissement basées en Inde. Ce processus hâtif conduit généralement à écarter ou à déléguer des décisions d’investissement critiques à des parents ou à des amis, ce qui conduit finalement à des écueils financiers.

Dans notre expérience avec les NRI, certains des pièges habituels dans lesquels ils sont connus pour tomber et doivent consciemment essayer d’éviter sont les suivants:

Investir en tant que résident

Une fois qu’un individu atteint le statut de NRI, il doit convertir ses comptes bancaires existants en comptes NRE, NRO ou FCNR. En tant que NRI, vous pouvez ouvrir un

& Compte NRO qui sont des comptes désignés en roupie et qui sont rapatriables.

De même, les instruments d’investissement tels que les MF, les actions directes, les obligations, etc. ont leurs restrictions. Par exemple, un compte DEMAT NRI devra être converti en compte NRO DEMAT, tandis que les activités de négociation d’actions devront être acheminées via un compte PIS (Portfolio Investment Scheme). Les règles et règlements sont en constante évolution; Les investisseurs désireux de NRI doivent se tenir au courant de ces changements pour éviter de tomber dans le piège des pertes.

Investissements interdits

Souvent, les NRI ont également tendance à continuer avec leurs instruments d’investissement basés sur le statut résidentiel, ignorant les processus et les réglementations. Par exemple, en tant que NRI établi aux États-Unis, il existe des restrictions sur les sociétés de fonds communs de placement dans lesquelles vous êtes autorisé à investir. Cela est dû à l’exigence de conformité stricte de la FATCA, l’organisme de réglementation américain et canadien. Pour éviter les complexités de la conformité, seule une poignée de sociétés d’investissement acceptent les investissements de NRI résidant aux États-Unis. Pour les NRI d’autres pays, continuer avec les MF actuels peut nécessiter une simple mise à jour de changement de statut en soumettant la documentation nécessaire.

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Pourquoi les NRI devraient utiliser la voie des fonds communs de placement pour investir

Le web de la fiscalité

L’évasion fiscale ou la double imposition est un autre écueil dont la plupart des NRI ne tiennent pas compte. Les revenus gagnés en Inde, qui dépassent le montant spécifié, sous la forme d’intérêts, de dividendes d’actions ou de FM, de loyers, de plus-values, etc. deviennent assujettis à la déclaration de revenus. Dans certains pays, les revenus gagnés en Inde pourraient être imposables à la fois en Inde et dans le pays de résidence du NRI. Pour contourner ce fardeau de la double imposition sur les NRI, une convention fiscale mieux connue sous le nom d’accord de double imposition (DTAA) est signée entre l’Inde et plusieurs pays. Cette convention aide à résoudre le problème de l’évasion fiscale et détermine la méthode efficace impliquée pour imposer un revenu NRI. Cela évite la double imposition et offre un allégement en réduisant le fardeau des impôts sur le revenu gagné, à condition qu’une disposition DTAA existe entre les deux pays. Au-delà de l’intention, la principale raison pour laquelle les NRI font défaut sur les impôts est la méconnaissance liée aux lois fiscales indiennes qui changent constamment.


Zéro diversification


Lier votre portefeuille à une seule classe d’actifs ou même au sort d’un seul pays est un pari. Les NRI échouent souvent à diversifier leurs investissements entre les classes d’actifs et à investir dans des actifs à rendement fixe comme les FD ou des actifs physiques comme l’or et l’immobilier. La raison de cette vision tunnelisée pourrait être corrélée au fait d’éviter le réseau complexe de réglementations, les conformités transactionnelles et la taxation par les NRI. Les rapports suggèrent que les investissements NRI dans l’immobilier indien devraient croître de 12% au cours de l’exercice 22. Les prix moyens des propriétés sur les principaux marchés comme NCR et Mumbai ont affiché une croissance stable entre octobre et décembre 2020 par rapport à l’année précédente (2019). La baisse des taux d’intérêt a également fait perdre de leur éclat à des classes d’actifs traditionnelles comme les FD et bien d’autres. Les NRI peuvent choisir entre plusieurs avenues qui sont à la fois risquées et sécurisées. Les fonds communs de placement, les NPS, les fonds propres directs, les PPF, etc. sont des avenues qui peuvent être envisagées en fonction des objectifs financiers de l’investisseur, qu’il s’agisse de retraite anticipée, de planification post-retraite ou simplement d’assurer l’avenir de leurs personnes à charge.

Actifs numériques

La dernière mode des NFT et de la crypto-monnaie à jetons non fongibles, ainsi que son ambiguïté sur sa légalité par les lois indiennes, laissent les investisseurs dans un état second. Les jeunes NRI qui maîtrisent la technologie ont souvent tendance à investir des quantités massives de leur corpus dans de tels actifs numériques. En raison de sa volatilité et de ses répercussions juridiques (en particulier en Inde), il est préférable que les investisseurs continuent d’investir dans ces actifs dans les limites de leur limite allouée en veillant à ce que son incertitude ou sa volatilité ne mette pas en danger l’ensemble de son portefeuille financier.

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Voici un guide étape par étape pour les NRI pour prendre leur retraite riche

Contrôle des flux sortants

La compensation de toutes les formes de dette doit être une priorité absolue pour chaque investisseur. Les NRI de première génération qui migrent ont souvent des prêts pour un logement, des études ou des besoins personnels. Ils doivent veiller à planifier le remboursement et le prépaiement de ces prêts dès le premier jour. Il est facile de s’emballer et de dépenser en dépenses de mode de vie dans un nouveau pays. Une planification prudente vous permet de garder le contrôle de vos dépenses et d’investir efficacement, en particulier en ces temps sans précédent de marchés volatils, de suppressions d’emplois, de retards de visa, etc.

En tant que NRI, investir sur les marchés indiens ne doit pas être une tâche fastidieuse. Aujourd’hui, dans le monde post-pandémique, les processus et procédures se sont rapidement déplacés vers des modes en ligne offrant aux investisseurs une grande facilité de transaction, même s’ils sont transfrontaliers. Les marchés indiens prouvent leur courage et leur potentiel, il est maintenant temps pour les NRI de décider s’ils veulent profiter du potentiel futur de l’Inde.



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