13 octobre 2021

La recherche montre que les familles, les femmes, les Maoris et les peuples du Pacifique sont les plus durement touchés par les fermetures

Par admin2020

Nous savons que de nombreux Néo-Zélandais ont « fait les choses durement » pendant la pandémie de COIVD-19. Les fermetures prolongées, la hausse des prix des denrées alimentaires et l’augmentation du chômage ont frappé le plus durement nos citoyens les plus vulnérables financièrement, en particulier les familles, les femmes, les Maoris et les habitants du Pacifique.

Un rapport récent de Christians Against Poverty (CAP) montre que le confinement a aggravé les inégalités sociales et économiques, et que « l’impact sur le bien-être des familles en difficulté financière et endettées est terrible ».1

De plus, des recherches menées lors du dernier verrouillage ont révélé qu’au moins un ménage sur huit a perdu son emploi, 39 % d’entre eux perdant une partie de leurs revenus.2 Ce taux de perte d’emploi et de difficultés augmente alors qu’Auckland entame sa huitième semaine de verrouillage.

Malheureusement, lorsque les temps deviennent difficiles, de nombreux Kiwis vulnérables sont désespérés et ne savent pas vers qui se tourner. Ces prêts augmentent leur cycle de pauvreté, entraînant une dette ingérable et un stress financier supplémentaire.

Natalie Vincent, PDG de Ngā Tāngata Microfinance (NTM), qui fournit des prêts sans intérêt et sans frais aux Kiwis à faibles revenus, est d’accord. « De nombreux Néo-Zélandais ne gagnent tout simplement pas assez d’argent pour couvrir l’essentiel de la vie, dit-elle. « Ils sont obligés de se tourner vers des prêts à taux d’intérêt élevé, puis ils tombent dans un « piège de l’endettement », un cycle de dépendance croissante vis-à-vis des options de crédit à coût élevé des prêteurs au comptant. S’ils ont une urgence financière, comme la perte d’un emploi, ils empruntent plus d’argent, et le cycle spiralé de la dette devient accablant.

Un filet de sécurité financière pour ceux qui sont en difficulté

«Pour les personnes financièrement vulnérables, le verrouillage accentue les difficultés et aggrave encore la situation difficile», explique Vincent. « De nombreux bénéficiaires de prêts de Ngā Tāngata Microfinance se sont retrouvés dans des difficultés financières parce qu’ils estimaient qu’ils n’avaient pas d’autres options. Aujourd’hui plus que jamais, nous voulons faire prendre conscience aux gens qu’il existe des options de prêt plus sûres, comme nos prêts plus justes, plus sûrs et sans intérêt.

Les prêts sans intérêt ne sont qu’une facette de la solution de Ngā Tāngata Microfinance. Les demandeurs de prêt travaillent également avec un mentor financier pour renforcer leurs compétences financières et leur bien-être. Cette approche globale aide les Néo-Zélandais financièrement vulnérables à

développer la stabilité financière, créer de l’épargne, améliorer l’auto-efficacité et surtout, éviter les prêteurs prédateurs à intérêt élevé.

« Un prêt de Ngā Tāngata Microfinance peut constituer une partie de la solution pour que les gens se sortent de la pauvreté, jouant un rôle essentiel dans la lutte plus large pour des résultats de justice sociale en Nouvelle-Zélande », explique Vincent.

Les familles, les femmes, les Maoris et les peuples du Pacifique sont les plus durement touchés

Un récent rapport de NTM par ImpactLab montre que les femmes ont été particulièrement touchées au cours de l’année écoulée, avec 72% des emprunteurs féminins accédant aux prêts d’allégement de la dette de NTM et 67% aux prêts de construction d’actifs. 3 Les Maoris et les peuples du Pacifique ont également été fortement touchés, 55 % des emprunteurs ayant accès à des prêts d’allégement de la dette et 56 % ayant accès à des prêts de renforcement d’actifs (contre 32 % et 35 % des Européens néo-zélandais respectivement).4

Le rapport montre également que les familles et les personnes âgées sont affectées négativement par la pandémie. Parmi les personnes âgées de 31 à 60 ans accédant aux prêts de NTM, 65% ont accédé à des prêts d’allégement de dette et 58% ont accédé à des prêts de renforcement d’actifs, ainsi qu’un pourcentage élevé de plus de 61 ans (18,6% et 18,7% respectivement).5

Le rapport ImpactLab a indiqué que NTM dépasse largement son poids en matière de retour social sur investissement, générant un retour de 3,60 $ pour chaque dollar dépensé6.

Demande de prêts à taux zéro supérieure aux ressources

Ngā Tāngata Microfinance est soutenue par Kiwibank, qui fournit le capital de leurs prêts sans intérêt et vient d’augmenter le capital disponible pour NTM pour répondre au besoin croissant de petits prêts sans frais et sans intérêt.

« La demande accrue due au verrouillage a mis la pression sur notre petite équipe et sur les ressources qui fournissent notre service », déclare Vincent. « Nous serions très heureux de recevoir des dons et des parrainages d’entreprises d’autres personnes et organisations qui partagent notre vision d’une Nouvelle-Zélande plus juste pour nos citoyens les plus vulnérables. »

« Investir en tant que pays pour permettre aux gens d’être plus instruits financièrement est essentiel pour des résultats à long terme », dit-elle. “Lorsque nous sortons les Néo-Zélandais de la pauvreté, nous améliorons également la santé mentale, réduisons la violence familiale, les comportements à risque, les dépendances et le placement des enfants, et diminuons le recours aux prestations d’urgence.”

Vincent déclare : « En ces temps les plus difficiles, les gens doivent savoir que des options de crédit sûres et équitables et un soutien de mentorat financier sont disponibles pour les aider à sortir des difficultés financières et à atteindre le bien-être financier.

À propos des gens de la microfinance

Ngā Tāngata Microfinance (NTM) est une petite organisation à but non lucratif qui vise à briser le cycle du stress financier en offrant aux clients un accès à des prêts sans intérêt sûrs, équitables et abordables, ainsi qu’un mentorat financier.

Avec pour mission de renforcer l’indépendance financière des Néo-Zélandais en offrant des options de financement sûres, équitables et abordables, NTM propose deux types de prêts sans intérêt :

  • Prêts d’allégement de dette GetControl jusqu’à 3 000 $ pour couvrir entièrement un ou plusieurs prêts à intérêt élevé
  • Prêts pour la constitution d’actifs GetAhead jusqu’à 2 000 $ pour aider à bâtir les actifs d’une famille et à améliorer son bien-être.

Notre vision est celle d’une société juste et équitable, avec l’inclusion économique et sociale de tous ceux qui vivent à Aotearoa en Nouvelle-Zélande, y compris ceux qui sont les plus vulnérables financièrement. Notre objectif est de briser le cycle du stress financier, de permettre aux Néo-Zélandais de devenir plus capables financièrement et de les aider à s’améliorer à long terme.

Pour lire plus d’histoires sur les personnes que nous avons aidées, consultez : https://www.ngatangatamicrofinance.org.nz/who-we-have-helped/

Pour plus d’informations, veuillez contacter Natalie Vincent, PDG à natalievincent@ntm.org.nz

“Nous devons travailler ensemble pour le bien-être de tous.”
« Nous devons travailler ensemble pour le bien-être de tous. »

Sources:

1. Verrouillage et difficultés : l’impact sur les familles vulnérables à Aotearoa, Chrétiens contre la pauvreté, 2021.

2. Choi, K., Giridharan, N., Cartmell, A., Lum, D., Signal, L., Puloka, V., … & Kvalsvig, A. (2021). La vie pendant le confinement : une étude qualitative de Néo-Zélandais à faible revenu ; expérience pendant la pandémie de COVID-19. The New Zealand MedicalJournal (en ligne), 134 (1538), 52-6.

3,4,5,6. ImpactLab GoodMeasure Report – People Microfinance, septembre 2021.

annexe

L’histoire de Tanya : “c’était un poids énorme sur mes épaules.”

Sans que ce soit de sa faute, Tanya*, 50 ans, était dans une situation financière très difficile après que son partenaire lui ait laissé un prêt en cours qui n’était pas le sien. En tant que mère célibataire de trois enfants, elle se sentait dépassée. « Normalement, je suis très douée pour la budgétisation, mais je n’arrivais tout simplement pas à faire face à la dette – surtout avec tous les intérêts », explique-t-elle.

Tanya s’est tournée vers un mentor financier local pour obtenir des conseils continus, qui a suggéré de postuler à Ngā Tāngata Microfinance pour un prêt d’allégement de la dette GetControl. « C’était vraiment stressant, mais dès que j’ai appris que j’avais été acceptée par Ngā Tāngata pour un prêt, cela m’a enlevé toute la pression – c’était génial », dit-elle.

Tanya a choisi de payer 25 $ par semaine et a depuis remboursé le prêt. « C’était gérable avec juste une petite quantité par semaine. Et ne pas avoir tout cet intérêt cumulé était incroyable. Je le recommande absolument à tous ceux qui se trouvent dans une situation difficile – c’était la meilleure chose que j’aie jamais faite. Je suis dans un meilleur endroit maintenant – c’était un poids énorme sur mes épaules !

* Nom changé pour protéger l’identité

L’histoire de Jude : « Je me noyais sous les paiements d’intérêts ».

Jude s’est retrouvée en difficulté financière après une série d’événements de la vie. L’entreprise de son mari avait fermé ses portes et ils avaient passé de nombreuses années à rembourser les créanciers. Peu de temps après, son mari a été diagnostiqué avec un cancer. « Alors que je m’occupais de lui au cours de ses derniers mois, je faisais moins attention à ce que je dépensais et les choses ont commencé à devenir incontrôlables », explique Jude.

Après le décès de son mari, elle a réalisé l’étendue de leur dette, ce qui l’a soudainement mise dans de graves difficultés financières. « Quand vous avez un revenu fixe, même 10 $ par semaine, c’est beaucoup. Je me noyais dans les remboursements d’intérêts et je ne voyais aucune issue.

«Je suis allé voir le mentor financier local, qui était incroyable. Elle a suggéré de demander un prêt d’allégement de la dette GetControl auprès de Ngā Tāngata Microfinance », explique Jude. « Même s’il m’a fallu deux ans et demi pour le rembourser, ne pas payer d’intérêts ni de frais a fait une énorme différence. Voir le solde baisser plutôt que de rester le même parce que vous payez des intérêts si élevés est incroyable. »

« J’ai tellement appris et je suis maintenant déterminé à commencer à épargner. Le prêt de Ngā Tāngata m’a sauvé la vie. Je ne saurais trop exprimer comment les remercier.

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