23 mai 2021

Laquelle de ces façons populaires d’investir vous convient le mieux?

Par admin2020

L’une des premières choses à faire avant d’investir est de décider du pourcentage de vos comptes qui sera divisé entre les actions, les obligations et les liquidités. Choisir votre allocation d’actifs est une étape cruciale, et celle-ci est un facteur majeur dans la performance de vos comptes.

Ce taux de rendement pourrait déterminer à quelle vitesse vous pouvez atteindre votre objectif et avec combien d’argent. Il peut être choisi en utilisant l’une de ces trois méthodes.

L'homme à la confusion avec des points d'interrogation entourant sa tête.

Source de l’image: Getty Images

Basé sur l’âge

Lorsque vous choisissez un modèle de répartition de l’actif en fonction de l’âge, vous diminuez le pourcentage d’actions que vous possédez à mesure que vous vieillissez. Vous pouvez appliquer cette méthode en soustrayant votre âge de 100 ou 110 et le nombre que vous proposez est le pourcentage de stock que vous devriez posséder. Donc, si vous avez 40 ans, vous détiendriez 60% d’actions et 40% d’obligations si vous utilisez le nombre 100 comme référence ou 70% d’actions et 30% d’obligations si vous utilisez 110.

Il est facile de choisir votre combinaison d’actions, d’obligations et de liquidités de cette façon. Tout le monde peut le calculer rapidement sans outils sophistiqués, ce qui le rend populaire. Mais il est limité en ce sens qu’il ne fonctionne probablement mieux que pour un objectif tel que la retraite. Et même avec la retraite, cela suppose que tout le monde prendra sa retraite à peu près au même âge, au lieu de gamme de, disons, 62 à 70.

Basé sur des objectifs

Si vous avez un autre objectif comme épargner pour une maison ou un collège, la méthode basée sur l’âge ne fonctionne pas aussi bien. Et à la place, vous pouvez choisir votre allocation en fonction du moment où vous utiliserez votre argent – où votre horizon temporel est le moteur de l’agressivité avec laquelle vous investissez.

Ce type de modèle d’allocation d’actifs peut fonctionner avec presque tous les objectifs, qu’ils soient courts ou longs. Le principe sous-jacent est que vous ne voulez pas que l’argent que vous utiliserez bientôt soit investi de manière trop agressive. Si vous le faites, un krach boursier pourrait réduire considérablement votre solde et vous empêcher d’atteindre votre objectif. Mais ce modèle ne donne pas autant d’indications sur la quantité d’actions que vous devriez posséder, juste la recommandation selon laquelle plus votre période est courte, plus vos avoirs devraient être prudents. Plus la période de temps jusqu’à votre objectif est longue, plus vous pouvez posséder d’actions.

Approche personnalisée

Mais ces deux méthodes laissent de côté des informations importantes sur ce que vous pensez de la volatilité et comment vous y avez réagi dans le passé. C’est pourquoi prendre un quiz simple qui personnalisera votre modèle d’allocation d’actifs peut être une meilleure approche. Ce type de processus prendra en compte des éléments tels que votre âge et le moment où vous utiliserez votre argent ainsi que votre appétit pour le risque. Il prendra également en compte des éléments tels que vos revenus et si vous avez ou non un fonds d’urgence, qui pourrait jouer un rôle énorme dans vos besoins de liquidités.

Après avoir répondu à ce quiz, vous obtiendrez un modèle d’allocation d’actifs allant de conservateur à agressif. Un exemple de portefeuille prudent est celui qui détient principalement des liquidités et des obligations avec une petite partie allouée aux actions, mais probablement pas plus de 15%. Un portefeuille modéré contiendra toujours principalement des obligations et des liquidités, mais plus d’actions qu’un modèle conservateur. Alors qu’un portefeuille équilibré sera réparti uniformément entre les obligations et les actions. Si vous êtes un investisseur de croissance, vos allocations seront désormais plus biaisées vers les actions, et si vous êtes le plus agressif des investisseurs, vous ne détiendrez ni obligations ni espèces, uniquement des actions.

Plus vous possédez d’actions, plus votre taux de rendement moyen sera élevé, mais il en sera de même pour le montant d’argent que vous pourrez gagner ou perdre au cours d’une année donnée. Par exemple, si vous déteniez un portefeuille composé uniquement d’actions de grande capitalisation entre les années 1926 et 2020, votre taux de rendement moyen aurait été de 10,2%. Votre pire année de performance aurait entraîné une perte de 43,1% et votre meilleure année vous aurait rapporté un gain de 54,2%. Au lieu de cela, si vous aviez possédé un portefeuille composé de 30% d’actions et de 70% d’obligations, vous auriez eu un taux de rendement moyen de 7,7%. Votre pire année vous aurait fait perdre 14,2% et votre meilleure année vous aurait rapporté 38,3%. Si l’idée de perdre de l’argent vous terrifie et que vous vous retrouvez à vendre vos placements pour éviter ce destin, votre âge et votre horizon temporel importent peu. Et un modèle plus prudent avec un taux de rendement moyen plus faible mais également moins de risque de baisse peut vous aider à rester investi de manière plus cohérente.

Le choix d’un modèle d’allocation d’actifs est une première étape très importante. Et cela vous donnera des indications sur la meilleure façon d’atteindre vos objectifs plutôt que de les deviner. Plus vous adaptez ce processus à vous, plus il peut vous aider à accumuler de la richesse sur le long terme.

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Les points de vue et opinions exprimés ici sont les points de vue et opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement ceux de Nasdaq, Inc.



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