10 février 2021

Le mouvement FIRE brûle-t-il? Indépendance financière …

Par admin2020

Le mouvement «indépendance financière, retraite anticipée» (FIRE) était à la mode en 2018 et 2019, mais la pandémie COVID-19 a changé notre façon de penser à beaucoup de choses. Le bouleversement de 2020 a-t-il changé l’envie de FEU? Et comment les régimes de retraite pourraient-ils être affectés par la situation actuelle?

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Points clés à retenir

  • De nombreux membres de la communauté FIRE restent sur la bonne voie
  • La planification de la volatilité du marché est essentielle pour réussir FIRE
  • Les modifications apportées à votre portefeuille peuvent offrir une protection pendant les périodes difficiles

Ces dernières années, le mouvement «indépendance financière, retraite anticipée» (FIRE) a attiré l’imagination collective d’un sous-ensemble d’investisseurs.

Les investisseurs FIRE visent à épargner et à investir suffisamment pour quitter la course des rats avant l’âge de 60 ans et se concentrer sur des activités qui donnent sens et épanouissement. Même si les adeptes de FIRE continuent à travailler ou deviennent entrepreneurs après une retraite anticipée, l’idée est que cela repose sur leur choix et non sur des contraintes financières.

Mais 2020 a été difficile. Des millions de personnes sont sans travail, l’économie est entrée en récession plus tôt cette année et l’inquiétude est généralisée quant à la durée pendant laquelle le marché boursier peut poursuivre sa course sans précédent. Comment une année comme 2020 affecte-t-elle le mouvement FIRE et que peuvent faire les investisseurs pour protéger leurs plans de retraite en cas de pandémie?

De nombreux membres de la communauté FIRE restent sur la bonne voie

L’investissement est l’un des aspects les plus importants pour atteindre les objectifs de FIRE. Beaucoup de ceux qui cherchent à atteindre la liberté financière ont établi une valeur nette cible spécifique à obtenir en investissant, souvent en utilisant une stratégie d’indexation.

De nombreux membres de la communauté FIRE restent sur la bonne voie. À part une baisse quelque peu effrayante du marché en mars, le marché boursier n’a pas indiqué que les fondements de l’économie pourraient être en difficulté. En fait, la blogueuse anonyme FIRE «A Purple Life» a récemment écrit à propos de son numéro FIRE et de son intention de prendre sa retraite cette année.

Mais il ne s’agit pas seulement d’un marché boursier qui continue de croître. Dara Luber, directrice principale, produit de retraite chez TD Ameritrade, a souligné que de nombreux membres de la communauté FIRE comprennent que le marché connaît des hauts et des bas.

«La plupart des participants au mouvement FIRE avaient toujours un plan, car c’est quelque chose qu’ils savent qu’ils veulent faire et qu’ils savent comment le marché fonctionne», a déclaré Luber. «Nous avons atteint une certaine volatilité, mais lorsque vous planifiez FIRE, vous savez que cela finira par arriver et vous vous y préparez.»

Ainsi, même si la situation actuelle crée des revers pour certains membres de la communauté FIRE, beaucoup sont équipés pour aller de l’avant et continuer à travailler vers leurs objectifs. L’année en cours n’a pas été bonne pour beaucoup de gens, mais pour ceux qui poursuivent FIRE, avoir un plan pour la volatilité et être préparé peut les aider à surmonter ce que 2020 leur réserve.

Petits pivots pour rester sur la bonne voie avec FIRE

Cependant, s’en tenir au plan n’est pas toujours une ligne droite. Dans certains cas, vous devrez peut-être faire de petits pivots dans votre portefeuille et dans vos dépenses.

«Tout d’abord, en 2020 avec la pandémie, les gens se déplacent naturellement là où ils dépensent leur argent», a expliqué Luber. «Manger au restaurant et voyager sont des éléments du budget qui ont presque complètement disparu pour de nombreuses personnes.»

Avec cette modification des dépenses, il est possible de continuer à avancer avec les plans FIRE, même pendant la pandémie.

«Pour beaucoup, ils allaient toujours économiser une partie de leurs revenus», a déclaré Luber. «Avec les changements apportés à certains des articles les plus coûteux, rester sur la bonne voie avec FIRE pourrait en fait être un peu plus facile. Vous êtes coincé à l’intérieur, sur quoi allez-vous dépenser de l’argent?

Cependant, il y a d’autres pivots qui pourraient devoir être faits pendant les périodes difficiles. Bien que le marché boursier se porte bien en ce moment, Luber a reconnu que cela ne durera probablement pas éternellement. De plus, la pandémie pourrait entraîner des pertes d’emplois, des réductions de revenus et d’autres défis qui pourraient compenser certaines des réductions de dépenses forcées et entraîner des reculs liés au FEU.

Comment protéger votre portefeuille en période d’incertitude

Peu importe à quel point vous pensez réussir en ce moment, Luber a suggéré trois façons de protéger potentiellement votre portefeuille pendant les périodes incertaines afin que vous ayez de meilleures chances de rester sur la bonne voie pour FIRE.

  1. Examiner les besoins par rapport aux désirs

    Cela peut sembler basique, mais c’est un élément important pour vous assurer de rester sur la bonne voie pour FIRE en 2020, et même après avoir atteint vos objectifs d’indépendance financière.

    «Déterminez vos dépenses de« besoin d’avoir »et de« bien d’avoir »», a recommandé Luber. «Peu importe votre âge ou votre niveau de retraite, l’examen des besoins et des désirs peut vous aider à éviter les problèmes plus tard. Couvrez vos besoins et ajustez les dépenses en fonction des besoins si nécessaire. »

    La clé est de faire ces ajustements avant que vous ne soyez obligé de le faire, en particulier pendant une année comme 2020, lorsque des événements inattendus (comme une pandémie mondiale) changent l’équation. Même si vous n’avez pas été financièrement touché par les événements actuels, vous ne savez pas ce qui va suivre. Vous n’avez probablement pas besoin de couper tout ce qui est inutile de votre vie, mais Luber a recommandé de revoir vos dépenses et d’apporter des changements.

    «Peut-être que vous dépensez un peu moins en friandises pour vous-même et que vous faites la différence», dit-elle. «Vous aimez toujours la vie, mais peut-être que vous ne dépensez pas autant pour pouvoir mieux vous positionner, juste au cas où.

  2. Envisagez d’utiliser une stratégie de compartiment

    Une autre façon de positionner votre portefeuille consiste à modifier votre allocation d’actifs et à utiliser une stratégie de compartiment.

    «Plutôt que de tout garder en actions, l’investisseur pourrait se demander si le moment est venu de vendre une partie pour obtenir des liquidités pour les deux prochaines années», a déclaré Luber. «Cela libère de l’argent pour ne pas être obligé de vendre pendant un accident.»

    Grant Sabatier, qui a atteint le statut de millionnaire à 30 ans et écrit fréquemment sur la réalisation du FEU en investissant sur son blog Millennial Money, a suggéré de garder l’argent dont vous avez besoin au cours des cinq prochaines années en espèces.

    Chacun a des niveaux de confort et une tolérance au risque différents, mais il peut être judicieux de protéger au moins certains de vos actifs des dangers immédiats liés aux tensions économiques, tout en laissant une partie de votre portefeuille en actions pour bénéficier d’une reprise potentielle.

  3. Révisez votre plan annuellement

    Enfin, Luber a recommandé de revoir votre plan d’investissement et vos objectifs au moins une fois par an. Cela vous aide à identifier les petits ajustements et pivots qui peuvent vous aider à vous adapter au paysage.

    “Vous ne savez pas quand la vie vous lancera une courbe, qu’il s’agisse d’un changement de circonstances de la vie ou d’une pandémie mondiale”, a déclaré Luber. «Vous devez vous assurer que votre plan a toujours du sens pour vous. Bien qu’un bon plan puisse ne pas nécessiter de changements majeurs, il est toujours judicieux de revérifier et de voir si une correction de cap est en ordre. “


Habitudes de l’indépendance financière

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