5 mai 2021

Le mouvement FIRE – Comment prendre sa retraite tôt

Par admin2020

Ne serait-il pas étonnant que vous n’ayez plus jamais à vous soucier de gagner de l’argent? Pour certaines personnes, ce rêve est une réalité.

Regardez notre rapide vidéo de 2 minutes sur le mouvement FIRE et comment prendre une retraite anticipée.

Pour d’autres, c’est une réalité qu’ils s’efforcent d’atteindre le plus tôt possible. En fait, il existe tout un mouvement appelé le mouvement FIRE qui tourne autour de ce concept.

Qu’est-ce que le mouvement FIRE?

FIRE signifie Financial Independence / Retire Early et s’est transformé en un mouvement à part entière avec des centaines de milliers d’adeptes, sinon plus.

Les gens aiment Vicki Robin, Pete Adeney (mieux connu sous le nom de M. Money Moustache), Brad Barrett et Jonathan Mendonsa ne sont que quelques-unes des personnalités qui ont propulsé le mouvement sous les projecteurs ces dernières années.

Bien que de nombreuses personnes associent FI et RE ensemble, cela se résume en réalité à deux concepts distincts. Premièrement, l’indépendance financière est la capacité de ne plus avoir besoin de travailler pour de l’argent supplémentaire. Deuxièmement, prendre sa retraite prématurément est le fait de ne plus travailler. Mais vous n’êtes pas obligé d’appliquer ces deux concepts.

Voici ce que vous devez savoir sur chacun d’eux.

Indépendance financière

Tu n’auras jamais à travailler si tu ne veux pas

La première partie du mouvement FIRE est l’indépendance financière. C’est essentiellement le concept de ne plus avoir à travailler pour de l’argent si vous ne le voulez pas.

Pour beaucoup, cette idée semble insensée et impossible à réaliser. Heureusement, il est tout à fait possible d’y parvenir. Parfois, vous pouvez même atteindre rapidement votre indépendance financière!

Vous aurez besoin de 25 fois vos dépenses annuelles en investissements

Alors, comment pouvez-vous être financièrement indépendant? Bien que la réponse varie d’une personne à l’autre, l’indépendance financière est souvent citée comme avoir 25 fois vos dépenses annuelles en investissements. Cela équivaut également à 300 fois vos dépenses mensuelles.

Mais pourquoi ce nombre?

La règle des 4%

Avoir 25 fois vos dépenses annuelles en placements est un point de repère issu de la règle des 4%. L’étude Trinity a montré que vous pouviez retirer 4% de votre patrimoine au cours de la première année de votre retraite. Ensuite, chaque année suivante, vous pourriez augmenter votre retrait en fonction de l’inflation. Si vous faites cela, vous avez de bonnes chances de ne pas manquer d’argent avant la fin d’une retraite typique de 30 ans.

Malheureusement, atteindre rapidement l’indépendance financière signifie que vous aurez peut-être besoin de cet argent pour durer plus de 30 ans. De ce fait, certaines personnes utilisent un taux de retrait initial plus petit, tel que 3%, pour calculer leur numéro d’indépendance financière. Cela nécessite qu’une personne ait 33,3 fois ses dépenses annuelles pour atteindre son indépendance financière.

Prendre sa retraite tôt

Lorsque vous parlez de retraite, vous pensez probablement ne plus jamais travailler. Vous imaginez probablement prendre une chaise de plage, siroter votre boisson préférée et regarder les vagues rouler sur la plage. D’autres peuvent rêver de rouler à travers le pays ou de parcourir le monde.

Traditionnellement, les gens associent l’atteinte de l’âge de la sécurité sociale à une retraite normale. Si vous pouvez prendre votre retraite dans la cinquantaine, la quarantaine ou même plus tôt, c’est considéré comme une retraite anticipée. La deuxième partie du mouvement FIRE se concentre sur l’acte de prendre sa retraite prématurément de votre carrière.

Bien que ces concepts de retraite ou même de retraite anticipée semblent excellents au départ, ce ne sont pas des plans à long terme. De nombreuses personnes qui atteignent leur indépendance financière le réalisent rapidement.

Heureusement, atteindre l’indépendance financière ne signifie pas que vous devez arrêter de travailler et prendre votre retraite. De nombreuses personnes continuent de créer des entreprises ou passent à une autre carrière plus épanouissante après avoir atteint leur indépendance financière.

Étapes à suivre maintenant pour atteindre le FEU

Si la réalisation de l’indépendance financière, de la retraite anticipée ou des deux vous semble intéressante, le concept de la façon d’y arriver est plus facile que vous ne l’imaginez. En fin de compte, réussir FIRE se résume à trois étapes simples: réduire vos dépenses, augmenter vos revenus et investir.

Voici ce que vous devez savoir sur chaque étape du processus.

Réduisez vos dépenses

Cela peut vous aider à atteindre FI plus tôt

Réduire les dépenses est un geste extrêmement puissant lorsque vous commencez votre voyage FIRE. La réduction de 100 $ par mois de dépenses réduit le montant dont vous aurez besoin pour atteindre votre indépendance financière de 30 000 $.

Si vous réduisez vos dépenses de façon permanente, vous pouvez vivre avec moins aujourd’hui et à l’avenir. Cela réduit le montant d’argent dont vous aurez besoin dans les investissements pour générer le revenu dont vous avez besoin pour être financièrement indépendant. Si vous pouvez finir par réduire de 1 000 $ en dépenses mensuelles, cela diminue votre indépendance financière de 300 000 $. Parlez d’énormes progrès.

De plus, vous aurez plus à investir

L’autre grand avantage de réduire vos dépenses signifie que vous aurez plus d’argent disponible à investir chaque mois. Cela vous aide à accélérer l’accumulation de vos investissements, ce qui vous aide à atteindre votre indépendance financière encore plus rapidement.

Ne deviens pas trop extrême, cependant

Vous ne devriez pas réduire vos dépenses à l’extrême, à moins que vous n’aimiez vivre ce style de vie extrême. Au lieu de cela, envisagez de réduire les dépenses que vous n’appréciez pas et conservez les dépenses qui vous facilitent la vie ou la rendent plus amusante.

À un moment donné, vous atteindrez un nombre pour vos dépenses mensuelles où réduire toute autre dépense n’a pas de sens. Cela rendrait votre vie misérable.

Augmentez vos revenus

Bien que la réduction de vos dépenses soit une victoire rapide, il existe un meilleur moyen d’atteindre plus rapidement l’indépendance financière, et c’est en augmentant vos revenus.

Vous pourriez démarrer une entreprise qui génère des revenus au-delà de vos rêves les plus fous. Je connais personnellement des gens qui ont fini par gagner 1 000 000 $ ou plus par année.

Vous pouvez également commencer une petite activité secondaire pour gagner 1000 $ de plus par mois en faisant quelque chose que vous aimez. Voici quelques articles pour vous aider à démarrer avec une activité secondaire:

Investir

Que vous ayez décidé de réduire vos dépenses, d’augmenter vos revenus ou les deux, vous vous retrouverez avec plus d’argent à consacrer à votre objectif d’indépendance financière.

2% de retour

Vous pouvez placer cet argent dans un compte d’épargne et gagner 2% d’intérêt si vous choisissez le bon compte d’épargne en ligne. Nous vous recommandons le compte d’épargne en ligne Discover ou le compte d’épargne Capital One 360.

Cependant, il existe un moyen plus puissant d’utiliser votre argent qui, à long terme, surpasse généralement les 2% d’intérêts que vous obtiendriez d’un compte d’épargne chaque année.

8% de retour

Si vous investissez votre argent dans un fonds indiciel à large marché, il n’est pas rare d’obtenir un rendement annuel de 8% sur une longue période, par exemple 20 ans ou plus.

amélioration Logo

Si vous n’êtes pas à l’aise avec la gestion de vos propres investissements, un robot-conseiller comme Betterment peut vous aider à démarrer. Si vous préférez choisir vos propres actions individuellement, une maison de courtage comme Ally Invest peut mieux fonctionner pour vous.

Voici trois graphiques rapides vous montrant combien vous vous retrouveriez à la fin de différentes périodes en gagnant 2% et 8% de rendements annuels. Le premier graphique suppose une période de 10 ans, le second une période de 20 ans et le troisième une période de 30 ans. La différence est choquante.

Délai de 10 ans

Montant investi En supposant un rendement annuel de 2% sur 10 ans En supposant un rendement annuel de 8% sur 10 ans Différence
500 $ / mois 67 012 $ 93 872 $ 26 860 $
1 000 $ / mois 134 024 $ 187 745 $ 53 721 $
1 500 $ / mois 201 036 $ 281 618 $ 80 582 $
2 000 $ / mois 268 049 $ 375 491 $ 107 442 $
2 500 $ / mois 335 061 $ 469 364 $ 134 303 $

Délai de 20 ans

Montant investi En supposant un rendement annuel de 2% sur 10 ans En supposant un rendement annuel de 8% sur 10 ans Différence
500 $ / mois 148 699 $ 296 537 $ 147 838 $
1 000 $ / mois 297 399 $ 593 075 $ 295 676 $
1 500 $ / mois 446 099 $ 889 612 $ 443 513 $
2 000 $ / mois 594 799 $ 1 186 150 $ 591 351 $
2 500 $ / mois 743 499 $ 1 482 687 $ 739 188 $

Délai de 30 ans

Montant investi En supposant un rendement annuel de 2% sur 10 ans En supposant un rendement annuel de 8% sur 10 ans Différence
500 $ / mois 248 276 $ 734 075 $ 485 799 $
1 000 $ / mois 496 553 $ 1 468 150 $ 971 597 $
1 500 $ / mois 744 829 $ 2 202 225 $ 1 457 396 $
2 000 $ / mois 993 106 $ 2 936 300 $ 1 943 194 $
2 500 $ / mois 1 241 383 $ 3 670 375 $ 2 428 992 $

Calculez votre facteur d’incendie

Agir dès maintenant

Vous n’avez pas à vous engager dans un changement majeur de mode de vie pour vous lancer sur la voie de l’indépendance financière. Bien qu’un changement majeur de mode de vie puisse vous y amener plus rapidement, de petits changements durables au fil du temps aboutiront probablement à un meilleur résultat à long terme.

Lorsque vous commencez, il est utile de commencer à suivre votre valeur nette, vos revenus et vos dépenses afin que vous puissiez avoir une idée de la façon dont vous progressez vers l’indépendance financière.

Les outils en ligne comme ceux proposés par Personal Capital sont un excellent moyen de le faire sans prendre une tonne de temps.

Une fois que vous suivez vos progrès et apportez des changements pour atteindre plus rapidement l’indépendance financière, il est étonnant de voir à quelle vitesse vous pouvez faire de sérieux progrès. À terme, vous pourrez peut-être même prendre une retraite anticipée si c’est ce que vous désirez.

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