10 mai 2021

Le protocole Broker est obsolète et nous devrions nous en débarrasser

Par admin2020

Ce sont des moments passionnants pour les conseillers financiers recherche d’indépendance dans la gestion de fortune. La hausse des marchés financiers, la demande accrue des consommateurs, les technologies et produits innovants et les modèles de gestion des pratiques créatives ont créé une flambée de la demande de conseils.

«Le secteur de la gestion de patrimoine et les réglementations qui guident ses pratiques devraient évoluer vers un cadre moderne qui permet aux conseillers de se déplacer librement vers une autre entreprise et facilite le déplacement de leurs clients avec eux», écrit Kevin Armstrong.

La mauvaise nouvelle est que des règles peu claires et désuètes concernant la propriété des données des clients rendent le voyage vers l’indépendance plus périlleux qu’il ne devrait l’être.

Il n’y a pas de débat sur le propriétaire de la relation avec le client – le conseiller financier. Ils ont démontré leur expertise et livré la performance. Ils ont posé les questions difficiles afin de bien comprendre les objectifs financiers et de vie du client. À une époque où la confiance dans les services financiers reste proche du bas de tous les segments de l’industrie, les conseillers hautement performants ont réussi à surmonter les défis de fidélisation de la clientèle, à susciter la satisfaction et à gagner la confiance.

Mais alors que les conseillers sont propriétaires de la relation avec le client, les règles et réglementations du secteur placent la propriété des données client auprès du courtier, du câblodistributeur ou du fournisseur auquel le conseiller est affilié.

Dans le monde numérique d’aujourd’hui, les données règnent. Les législateurs au niveau fédéral et dans des États comme la Virginie et la Californie examinent de près la législation sur les données des clients. Les IBD ont ajusté les protocoles, innové les processus et investi des capitaux importants pour protéger ces données contre les mauvais acteurs au pays et à l’étranger. Mais ils ne devraient tout simplement pas être la seule voix qui anime la conversation avec les législateurs et les régulateurs. La modernisation et l’amélioration des protections entourant les données des clients est une conversation essentielle – et les conseillers financiers ont besoin d’une voix égale.

Le protocole Broker
Alors que les données sont plus importantes que jamais, le conflit réglementaire entre le mouvement des conseillers, la portabilité des données clients et le désir de fournir aux clients des conseils de la plus haute qualité n’est pas nouveau.

le Protocole de courtier a été créé en 2004 pour guider les courtiers et les conseillers sur les informations sur les clients et les documents qu’ils peuvent emporter avec eux lorsqu’ils changent de courtier-courtier. L’accord couvre désormais plus de 1 400 entreprises et est géré par un administrateur tiers, Capital Forensics, ce qui permet aux entreprises de s’inscrire et de se retirer facilement de l’accord en remplissant un simple formulaire.

En vertu du protocole de courtage, les représentants inscrits peuvent laisser leur employeur actuel en emportant seulement cinq informations sur les clients appartenant aux clients qu’ils ont servis dans leur entreprise précédente: nom, adresse, numéro de téléphone, e-mails et les titres du compte. Cela signifie que des informations vitales concernant vos besoins financiers, vos besoins, vos objectifs et le hoquet auxquels vous avez été confrontés sont laissées pour compte.

Reg SP
Apporter des informations supplémentaires pour aider le conseiller à servir le client – y compris des copies de relevés de compte, de numéros de compte ou d’autres données client – dépasse le champ d’application de l’accord Broker Protocol, supprime ses protections du courtier sortant et les ouvre potentiellement à Reg SP violations.

La réglementation SP interdit généralement aux institutions financières de divulguer des «informations personnelles non publiques» sur un client à moins que le client ne reçoive un avis approprié et la possibilité de se retirer. Les informations sont considérées comme des «informations personnelles non publiques» si elles contiennent des données financières personnellement identifiables sur un ou plusieurs consommateurs.

Les noms, adresses, numéros de téléphone, numéros de sécurité sociale et dates de naissance dérivés en tout ou en partie des informations fournies à une institution financière par un client seraient également classés dans la catégorie «informations personnelles non publiques».

Toute personne enregistrée qui divulgue des «informations personnelles non publiques» sur un client et amène sa société membre à enfreindre le règlement SP enfreint la règle 2010 de la FINRA, qui oblige les personnes enregistrées à “respecter des normes élevées d’honneur commercial et des principes commerciaux justes et équitables. »

Avec un secteur de la gestion de patrimoine connaissant des niveaux sans précédent de fusions-acquisitions, de consolidation massive et de perturbations, la FINRA s’est efforcée de maintenir la conformité Reg SP et d’appliquer des sanctions sévères en cas de non-conformité.

Choix, liberté et mobilité
Il est temps pour un changement. Le système actuel de réglementation qui interdit la capacité des conseillers à améliorer la qualité du service et des solutions fournies aux clients est désuet et contre-intuitif aux principes fondamentaux de la norme fiduciaire – un engagement inébranlable envers la philosophie du client d’abord et toujours agissant dans le meilleur intérêt du client.

Le secteur de la gestion de patrimoine et les réglementations qui guident ses pratiques devraient évoluer vers un cadre moderne qui permet aux conseillers de se déplacer librement vers une autre entreprise et facilite le déplacement de leurs clients avec eux.

Les voix de l’industrie – régulateurs, défenseurs des clients, conseillers – doivent se rassembler, définir les meilleures pratiques et envisager un marché qui offre plus de choix, de liberté et de mobilité.

Une discussion plus approfondie entre les régulateurs et les leaders de l’industrie est essentielle pour trouver un terrain d’entente où les meilleurs intérêts des clients passent avant tout et les réglementations fournissent aux conseillers la certitude et la clarté indispensables pour mieux servir les clients, quelle que soit la société qu’ils choisissent de rejoindre.




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