27 mars 2021

Le S&P 500 est-il tout ce dont vous avez besoin pour prendre votre retraite en tant que millionnaire?

Par admin2020

Vous ciblez le statut de millionnaire avant votre 65e anniversaire? Selon l’âge que vous avez aujourd’hui, le S&P 500 peut être tout ce dont vous avez besoin pour y arriver.

Le S&P 500 est un panier des plus grandes sociétés ouvertes des États-Unis. Ces 500 organisations représentent collectivement environ 80% de la valeur totale du marché boursier. En tant que tels, ils génèrent une grande partie des performances pour le marché dans son ensemble. C’est pourquoi quand quelqu’un dit: «Le marché a augmenté de 5% aujourd’hui», cela signifie souvent que le S&P 500 a augmenté de 5%.

Revenons maintenant à votre objectif millionnaire. Le S&P 500 possède trois caractéristiques qui en font un point d’ancrage approprié pour votre portefeuille de retraite. Pour commencer, c’est diversifié. Détenir des centaines d’actions différentes répartit votre risque de sorte que vous ne dépendez d’aucune d’entre elles.

Panneau routier vert qui lit Millionaire prochaine sortie

Source de l’image: Getty Images.

Solidité financière, modèles commerciaux éprouvés

Deuxièmement, les entreprises du S&P 500 ont une solidité financière, des modèles commerciaux éprouvés, des dirigeants expérimentés et des clients fidèles. Si vous utilisez des produits ou services de Pomme, Amazone, Visa, ou American Express régulièrement, vous faites partie de ces fidèles clients.

Ce sont les qualités que vous recherchez dans votre portefeuille de retraite. Ce compte peut être avec vous pendant 60 ans ou plus, vous avez donc besoin d’entreprises que vous pouvez détenir en toute sécurité pendant de longues périodes.

Forte croissance à long terme

La troisième caractéristique, cependant, est le kicker. Le taux de croissance annuel moyen à long terme du S&P 500 est d’environ 7% après inflation. À ce rythme, vous pouvez atteindre le statut de millionnaire en 30 ans en investissant environ 880 $ par mois, y compris votre partenaire employeur. Si vous gagnez le salaire médian américain de 53 508 $ pour les travailleurs de plus de 24 ans, vous pouvez couvrir cette cotisation mensuelle avec un report de salaire de 15% et une correspondance de 5% avec l’employeur.

Cela peut sembler exagéré pour le moment, mais voici une perspective. Pour atteindre la barre du million de dollars dans un compte d’épargne en espèces à haut rendement gagnant 0,55%, vous devez cotiser 2 500 $ par mois pendant 30 ans. Ce n’est vraiment une option que pour quelqu’un qui fait six chiffres et qui a également de faibles frais de subsistance.

Vous pouvez également toujours conduire le S&P 500 au statut de millionnaire même si votre échéancier de retraite est inférieur à 30 ans. Cela nécessitera des contributions mensuelles plus élevées, mais vous pouvez utiliser quelques astuces pour le rendre plus facile. Tout d’abord, rationalisez les dépenses de votre ménage et utilisez l’épargne pour augmenter vos cotisations. Deuxièmement, investissez dans un compte fiscalement avantageux, comme un 401 (k) ou HSA avec correspondance employeur. Troisièmement, assurez-vous de réinvestir les dividendes. Et enfin, augmentez vos contributions à chaque fois que vous obtenez une augmentation ou une aubaine en espèces.

Gérer la volatilité

Avant d’investir votre dernier dollar dans le S&P 500, sachez que l’indice peut être volatil sur des périodes plus courtes. La volatilité ne vous coûte rien, à moins que vous ne deviez vendre vos actions lorsque le cours des actions est en baisse. Vous pouvez atténuer ce risque de deux manières. Premièrement, gardez un compte d’urgence avec suffisamment de liquidités pour couvrir au moins trois mois de vos frais de subsistance. Et deuxièmement, n’investissez pas l’argent dont vous pourriez avoir besoin au cours des cinq prochaines années.

Femme tenant de l'argent et donnant un coup de pouce

Source de l’image: Getty Images.

Comment investir dans le S&P 500

Vous pouvez investir directement dans le S&P 500 en achetant individuellement tous les 500 composants de l’indice et plus. Mais la solution la plus simple consiste à acheter un ETF S&P 500 à faible coût à la place. Vous engagerez des dépenses de fonds de cette façon, mais il est beaucoup plus efficace de gérer une position par rapport à des centaines. De plus, si vous choisissez le bon fonds, ces frais seront inférieurs à 0,05% de votre capital investi.

Le tableau ci-dessous présente les indicateurs clés de trois fonds indiciels S&P 500 populaires.

Nom du fonds

Ratio de dépenses

Rendement moyen sur 10 ans

Actifs sous gestion

FNB Vanguard S&P 500 (NYSEMKT: VOL)

0,03%

13,39%

658 milliards de dollars

FNB iShares Core S&P 500 (NYSEMKT: IVV)

0,03%

13,37%

256 milliards de dollars

Portefeuille SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPLG)

0,03%

13,29%

9 milliards de dollars

Source de données de table: Vanguard, iShares, SSGA

Vous vous demandez peut-être ce que donne des rendements moyens supérieurs à 13%. Au cours des 10 dernières années, le S&P 500 a en fait augmenté de 13,43% par an, ce qui est bien au-dessus de sa moyenne à long terme. Bien que cette tendance de croissance soit fantastique, il n’est pas réaliste de supposer qu’elle se poursuivra indéfiniment. Vous feriez mieux de planifier de manière plus prudente, puis de célébrer si votre compte de retraite surclasse le plan.

Montez sur le marché

Investir dans le S&P 500 peut faire de vous un retraité millionnaire. Cela est vrai même si vous vous efforcez aujourd’hui de contribuer quelques centaines de dollars par mois. Ce qui est important maintenant, c’est d’aller dans la direction du millionnaire. Vous pouvez toujours trouver des moyens d’augmenter votre contribution au fil du temps.

Et qui sait? Le marché pourrait poursuivre sa performance inhabituellement solide. Si c’est le cas, vous voudrez être là pour en récolter les bénéfices.

Cet article représente l’opinion de l’écrivain, qui peut être en désaccord avec la position de recommandation «officielle» d’un service de conseil haut de gamme Motley Fool. Nous sommes hétéroclites! Remettre en question une thèse d’investissement – même l’une des nôtres – nous aide tous à réfléchir de manière critique à l’investissement et à prendre des décisions qui nous aident à devenir plus intelligents, plus heureux et plus riches.




Source by