13 août 2021

L’écart de richesse générationnel LGBTQ

Par admin2020

Défis financiers auxquels font face les personnes LGBTQ et comment les relever

Finbarr Toesland | Écrivain collaborateur
Avec l’aimable autorisation de l’Association nationale des médias LGBT

Ce n’est un secret pour personne que les personnes LGBTQ sont confrontées à une série de défis financiers auxquels les personnes hétérosexuelles n’ont tout simplement pas à faire face. Mais les effets de la discrimination financière sur la création de richesse générationnelle LGBTQ sont moins discutés.

La vision stéréotypée d’un riche couple gay sans enfants et avec un revenu disponible important n’est que cela – un stéréotype. En réalité, le « rêve américain » – acheter une maison, se marier, avoir des enfants, trouver un bon emploi et investir dans un 401 (k) – est hors de portée pour de nombreuses personnes LGBTQ, selon un sondage de TD Ameritrade. Près des deux tiers (35%) des millennials LGBTQ déclarent qu’il est peu probable qu’ils atteignent ces objectifs avant 40 ans, contre moins de la moitié des millennials hétérosexuels.

La même enquête a révélé que, alors que le revenu annuel moyen d’un ménage hétérosexuel est de 79 400 $, le ménage LGBTQ moyen ne gagne que 66 200 $ par an.

Les personnes LGBTQ sont exclues de la richesse générationnelle pour de nombreuses raisons, notamment le rejet de la famille, les barrières systématiques et le manque d’éducation financière. Avec près de la moitié des adultes LGBTQ déclarant avoir été exclus par un membre de leur famille ou un ami proche en raison de leur orientation sexuelle ou de leur identité de genre, selon une étude du Pew Research Center, le manque de soutien financier familial est un problème courant pour les beaucoup dans la communauté.

Cette combinaison d’obstacles financiers uniques auxquels les personnes LGBTQ sont confrontées est ce qui a conduit à un écart de richesse générationnel. C’est un problème qui n’affectera que plus de personnes queer si nous ne le réglons pas maintenant.

Exclusion financière héritée
Il n’est pas rare que les personnes LGBTQ à toutes les étapes de leur vie soient confrontées à des défis financiers auxquels leurs homologues hétérosexuels ne seront pas confrontés. Être expulsé de chez eux à l’adolescence en raison de parents qui ne l’acceptent pas, ne pas recevoir de soutien financier de la famille pour l’université, être retiré d’un héritage – le coût financier d’être LGBTQ peut être substantiel.

Avec un héritage moyen atteignant près de 177 000 $ selon une enquête de la HSBC et Cerulli Associates prévoit que jusqu’à 68 000 milliards de dollars se répercuteront sur les jeunes générations d’ici 25 ans, les héritiers LGBTQ pourraient collectivement perdre des milliers de milliards en raison de l’exclusion de l’héritage.

«Même des montants beaucoup plus petits pourraient aider les gens à rembourser leurs dettes, à payer une maison, à envoyer leurs propres enfants à l’université et à les aider à prendre leur retraite. De nombreux enfants LGBTQ ne bénéficient pas de ces avantages », explique John Auten-Schneider, copropriétaire du blog The Debt Free Guys et animateur, avec son mari David, du podcast Queer Money.

Lorsque les parents de David mourront, la sœur de David héritera probablement de plus de 1 000 000 $. Pourtant, dit David, il ne recevra rien de cet argent, uniquement parce qu’il est gay. « Ses parents ont parfaitement le droit de faire de leur argent ce qu’ils veulent, mais c’est particulièrement décevant qu’ils le fassent uniquement parce qu’il est gay », dit John. « Ceci, bien sûr, signifie que nous devons planifier notre retraite différemment de sa sœur. »

Les jeunes LGBTQ sont également confrontés à des défis directement liés à leur sexualité ou à leur identité de genre.

Un nombre disproportionnellement élevé de jeunes sans-abri – 20 à 45 % – s’identifient comme membres de la communauté LGBTQ. Le manque d’accès à un logement de base ou à un soutien financier de la part de la famille peut placer un jeune en situation de désavantage économique avant même d’avoir obtenu son diplôme d’études secondaires.

Les étudiants LGBTQ supportent également un endettement étudiant plus lourd que leurs pairs hétérosexuels à hauteur de 16 000 $ de plus. «Cela a été attribué, en partie, au fait que les étudiants LGBTQ s’endettent davantage simplement pour quitter une vie familiale hostile. Dans certains cas, les parents peuvent renoncer à aider leurs enfants homosexuels au profit de leurs enfants hétérosexuels », explique John.

La connaissance est le pouvoir
Au début de 2020, Lexa VanDamme, basée au Michigan, était à son plus bas niveau financier. Coincée avec une semaine de travail de plus de 70 heures, pas d’argent sur son compte bancaire, des factures dues le lendemain et une voiture en panne, elle a décidé de changer.

« J’ai réalisé que je devais faire face à ma situation financière », dit VanDamme. « J’ai plongé dans le monde en ligne des finances personnelles pour en savoir plus sur la budgétisation, les méthodes de remboursement de la dette, l’épargne et l’investissement. »

Après son cours accéléré en finance, VanDamme a refinancé sa dette de carte de crédit en un prêt personnel à taux réduit, a créé un budget viable et a commencé une activité parallèle pour gagner un revenu supplémentaire. Il y a eu quelques embûches sur son parcours : « En fait, j’ai recommencé à m’endetter par carte de crédit à trois reprises. Je le rembourserais, puis finirais par le maximiser quelques mois plus tard », admet-elle.

Pourtant, elle a réussi à rembourser sa dette en suivant les règles financières qu’elle s’était fixées.

Tout en essayant de se renseigner sur les finances personnelles par elle-même, VanDamme s’est rendu compte qu’il y avait un besoin de contenu accessible et pertinent qui plairait à un large éventail de personnes. Elle a décidé de créer The Avocado Toast Budget. D’abord blog il y a un peu plus d’un an, The ATB compte désormais plus de 400 000 abonnés sur Tiktok.

“Pendant très longtemps, les voix les plus fortes dans la communauté des finances personnelles étaient les cis, les hommes blancs hétérosexuels, et, en tant que femme queer, je voulais partager des informations et des conseils qui étaient souvent négligés par ces créateurs”, explique VanDamme.

Comme pour de nombreuses personnes LGBTQ, après avoir passé si longtemps à cacher qui elle était vraiment, elle voulait vivre aussi fidèle à elle-même et être aussi libre que possible. « Cela m’a amené à ignorer mes habitudes de dépenses et à être coincé dans le cycle de chèque de paie à chèque de paie. Aérer mon linge sale financier a suscité des sentiments d’anxiété et d’inquiétude similaires à ceux que j’ai ressentis lors de ma première sortie. Comment réagiraient les gens ? Que penseraient-ils ? » dit Van Damme.

Il y a déjà une forte stigmatisation autour de parler de finances personnelles, surtout lorsque vous avez peut-être des difficultés financières. « Comme les personnes homosexuelles passent souvent notre vie à se battre pour que le monde nous accepte ainsi que notre homosexualité, nous sommes peut-être moins enclins à parler de nos insécurités et de nos luttes financières », déclare VanDamme.

Une véritable représentation va au-delà de la simple diversification des créateurs de contenus financiers qui reçoivent les plateformes médiatiques, les conseils donnés par ces experts devant également être pleinement inclusifs. «Les conseils avaient tendance à ignorer comment les systèmes d’oppression affectent les personnes de couleur, les femmes, la communauté LGBTQ et plus encore. Nous savons statistiquement qu’il est plus facile pour certains de créer de la richesse que pour d’autres », ajoute-t-elle.

VanDamme a une série en cours sur Instagram axée sur la nature intersectionnelle de nombreux problèmes financiers. La série permet de faire la lumière sur les réalités économiques qui contribuent souvent aux défis des communautés minoritaires. Des inégalités financières qui ont un impact disproportionné sur les personnes handicapées à l’iniquité de la richesse et au racisme et au cycle de la pauvreté, VanDamme s’efforce d’éduquer son public sur des sujets urgents qui les intéressent.

« Il est particulièrement important de parler des défis financiers auxquels font face les personnes trans de notre communauté. Cela comprend des rapports accrus de salaires plus bas, d’options de logement limitées et plus chères et deux fois le taux de chômage. Cela a un impact considérable sur leur capacité à créer de la richesse », note-t-elle.

Défis intersectionnels
Bien qu’être LGBTQ puisse être à l’origine de problèmes d’argent uniques, les personnes queer de couleur et les femmes queer rencontrent souvent des difficultés supplémentaires en matière financière. En plus des obstacles financiers auxquels sont confrontées les personnes LGBTQ, les personnes queer de couleur sont également confrontées à un écart de richesse raciale auquel contribuent la discrimination en matière d’emploi, les inégalités systématiques et les disparités en matière d’éducation financière.

Selon une étude de la Réserve fédérale, la richesse d’une famille blanche moyenne est huit fois supérieure à celle d’une famille noire moyenne. L’écart de rémunération entre les sexes contribue également à exclure les femmes de la création de richesse générationnelle, selon les dernières statistiques compilées par Pew Research, qui montrent que les femmes gagnaient 84 % de ce que les hommes gagnaient en 2020.

Carmen Perez, créatrice de Make Real Cents, un blog de finances personnelles dédié à aider les gens à atteindre l’indépendance financière, estime qu’il est important d’avoir des experts qui sont plus représentatifs des personnes à qui ils s’adressent. « J’ai entendu une citation il y a quelque temps : ‘Vous ne pouvez pas être ce que vous ne pouvez pas voir.’ Je pense que c’est vraiment important parce qu’en fin de compte, si vous n’avez pas de modèle à suivre, soit vous devez être le premier, soit cela n’arrivera jamais », dit-elle.

En tant que femme de couleur et lesbienne, Perez sait de première main à quel point il est important de remédier à l’absence de représentation dans l’éducation financière. “C’est certainement l’une des choses que nous devons prendre du recul et regarder dans la communauté LGBT”, a déclaré Perez. “Là [are] beaucoup d’obstacles contre beaucoup de gens dans cet espace », dit-elle.

Avec plus de 60 000 personnes qui suivent son compte Make Real Cents, Perez joue un rôle dans la démocratisation de l’accès à la finance.

Là, elle fait tout, de la ventilation du coût du crédit à l’explication des correspondances de l’entreprise 401 (k) avec des graphiques faciles à lire et des histoires Insta. Ses méthodes sont bien loin de la complexité de certains conseillers et outils financiers traditionnels.

« La génération Y commence à changer le jeu de l’argent parce que nous fournissons des conseils d’une manière qui n’est pas très technique. Cela peut être tellement écrasant de regarder CNBC avec tous ces écrans et ces téléscripteurs qui ne signifient rien pour vous personnellement », explique Perez. « Nous trouvons des cas où des personnes qui ont été historiquement exclues du secteur financier, à dessein, prennent la parole. Contrairement à certains conseillers financiers traditionnels qui distribuent tout ce jargon et parlent dans tous ces termes que beaucoup ne comprennent peut-être pas.

Générations futures
Malgré les barrières de longue date auxquelles sont confrontées les personnes LGBTQ, les créateurs de contenu LGBTQ sur les finances personnelles offrent désormais à beaucoup un moyen d’améliorer leur littératie financière de manière plus pratique que jamais. Bien qu’investir tôt et régulièrement soit l’un des moyens les plus efficaces d’assurer une retraite financièrement confortable, il n’est jamais trop tard pour créer de la richesse et du soutien pour la prochaine génération de personnes LGBTQ.

“[You can] créer une richesse patrimoniale au sein de la communauté LGBTQ en mettant en place votre plan successoral pour faire un don à des causes LGBTQ qui aideront les jeunes sans-abri et [by] donner à des personnes LGBTQ plus jeunes que vous connaissez personnellement », explique John.

Négocier l’écart de richesse générationnel LGBTQ n’est pas une mince affaire. Mais poursuivre la discussion sur la littératie financière et prendre des mesures pour lutter contre les problèmes financiers systématiques peut grandement contribuer à relever les défis financiers qui ont un impact sur la communauté LGBTQ.

«Plus nous sommes forts en tant qu’individus et alliés LGBTQ, y compris notre force financière, plus nous sommes forts en tant que communauté», conclut John.

Finbarr Toesland est un journaliste primé qui s’engage à mettre en lumière des histoires LGBTQ vitales et des problèmes sous-déclarés. Son journalisme a été publié par NBC News, BBC, Reuters, VICE, HuffPost et The Telegraph.



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