25 mai 2021

Leçons d’indépendance financière de Ben Franklin

Par admin2020

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Ben Franklin était sans doute le premier «blogueur» sur l’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE). Son almanach et ses brochures étaient les blogs de son temps. C’était un homme véritablement autodidacte, désireux de partager sa sagesse intemporelle.

Il est difficile de surestimer l’impact durable de cet homme unique. C’était un scientifique, un homme d’affaires, un philosophe, un inventeur, un humanitaire et un homme politique. La publication d’aujourd’hui met en lumière son conseils financiers et expérience en matière d’indépendance financière (FI). Il a été l’un des premiers exemples de la façon dont on peut prendre sa retraite tôt. Après avoir bâti sa réputation et son entreprise d’impression, il a pris sa retraite tôt pour poursuivre d’autres intérêts.

Ses nombreux «concerts parallèles» (par exemple, Poor Richard’s Almanack) ont contribué à accroître rapidement sa richesse. Il a confié son entreprise à un partenaire à l’âge mûr 42 ans. Bien qu’il ne soit pas devenu inactif, il n’avait plus besoin de travailler pour de l’argent. Il avait atteint FI.

Flux de revenus de Ben Franklin

  • Imprimerie – un conglomérat multimédia intégré
  • Presse d’imprimerie
  • Maison d’édition
  • Journal
  • Série Almanach
  • Contrôle partiel du système postal
  • Livres réussis qu’il a imprimés (par exemple le premier roman publié en Amérique)
  • Un réseau de partenariats rentables
  • Franchises dans plusieurs États
  • Immobilier en Pennsylvanie

Il a créé de la richesse grâce à plusieurs “ concerts parallèles ”: entreprise privée, franchisage, marketing, édition, réseautage et exploitation des nouvelles technologies. Ce sont les mêmes approches qui fonctionnent bien aujourd’hui et qui sont soulignées lors de conférences comme FinCon. Il a continué à réinvestir ses bénéfices dans ses entreprises et dans l’immobilier (propriété à Philadelphie). Il a noté que gagner de l’argent semblait devenir plus facile avec le temps.

Après avoir obtenu les premiers «100 livres», il est plus facile d’obtenir le second.

Certains disent maintenant: “Le premier million est le plus difficile!” Accumuler de l’argent n’était pas son objectif principal. Malgré son extraordinaire succès financier, il n’avait pas l’âme d’un capitaliste acquisitif. Il pensait qu’il valait mieux que les gens disent «Il a vécu utilement» plutôt que «Il est mort riche». Une fois qu’il a atteint l’indépendance financière, il ne voyait aucune raison de continuer à exercer son métier pour gagner encore plus.

Il a conclu un accord avec son partenaire commercial d’impression, David Hall. Ben se retirerait de toutes les opérations quotidiennes de la presse. David paierait à Ben 50% des bénéfices (650 livres par an) pour les 18 prochaines années. Puisque les employés de bureau à cette époque gagnaient 25 livres par an, son revenu passif équivaudrait désormais à plusieurs centaines de milliers de dollars.

L’indépendance financière et la liberté qu’elle apporte

L’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) l’ont libéré pour qu’il s’implique davantage dans les expériences scientifiques et la politique. Il y avait maintenant beaucoup de temps pour autre chose que le travail et il avait beaucoup d’intérêts. Certains d’entre eux lisaient, étudiaient, apprenaient et conversaient avec des amis. Il voulait du temps pour voyager, mener des expériences scientifiques et s’impliquer davantage dans la politique et le travail humanitaire. Il avait beaucoup de raisons de prendre sa retraite, pas seulement de quoi se retirer.

L’indépendance financière l’a libéré pour refuser les incitations monétaires «pots-de-vin» qu’il jugeait inappropriés. L’indépendance financière lui a permis d’être juste et impartial. Ses revenus passifs ont plus que couvert ses besoins.

Le gouverneur de Pennsylvanie lui a offert un brevet et un arrangement commercial lucratif basé sur son «poêle Franklin». Franklin a refusé l’opportunité. Donner la technologie était à ses yeux plus noble. Il se sentait redevable à ceux qui avaient créé des inventions antérieures et il voulait redonner. De plus, il n’avait pas vraiment besoin d’argent. Ou c’est ce qu’il pensait.

L’indépendance financière en péril

Alors, comment les choses se sont-elles passées pour lui quand il s’est rapproché de l’âge de la retraite moderne? Eh bien, pas si chaud en fait. Lorsque Franklin a eu 60 ans, son accord financier a pris fin. Il avait encore d’autres revenus passifs (intérêts, dividendes et loyers de l’immobilier) mais ce n’était pas suffisant pour maintenir son style de vie. Malgré sa réputation (de l’époque du Pauvre Richard) d’être économe, il s’était habitué à certaines des plus belles choses de la vie. Sa nouvelle vie comprenait des fûts de bière de qualité supérieure, de beaux vêtements, des voyages et des dîners. Qui pourrait lui en vouloir après tout ce qu’il a fait pour notre pays et pour l’humanité?

Ce fut un choc lorsque son revenu a chuté à 60 ans. Il a expliqué à sa femme, Debra, que lorsque le revenu baisse, les dépenses doivent également baisser. Sinon, la misère est leur destination. Leurs revenus de placement les soutiendraient, mais pas au niveau auquel ils étaient habitués. Il a dit à sa femme qu’ils devaient tous les deux réduire leurs dépenses. Ils ont également dû réduire le mariage à venir de leur fille. Il a écrit avec un ton de peur et de désespoir.

Flux de revenu passif asséché

C’était une triste lutte d’un homme vieillissant. Il a même essayé d’extorquer de l’argent à son ancien partenaire. Il a menacé de concurrencer leur propre imprimerie à moins que M. Hall ne continue de lui verser une partie des bénéfices. Lorsque M. Hall a hésité à cela, Franklin a souligné que le contrat avait pris fin et que rien ne l’empêchait de concourir.

On se demande si Ben a eu des regrets à ce moment-là? A-t-il regretté de ne pas continuer à créer des entreprises ou de ne pas prolonger le contrat commercial? Refuser les opportunités financières en cours de route (par exemple le poêle Franklin) était-il une erreur? Il n’était pas du genre à partager ses doutes et ses troubles intérieurs, donc nous ne le saurons jamais. Néanmoins, il a semblé un peu aveuglé par la baisse des revenus, même si cela faisait 18 ans. Malgré ce bouleversement assez triste de son indépendance financière, ses premiers conseils sur l’argent méritent notre étude.

De là, j’ai tiré une conclusion: Méfiez-vous des dépenses futures. Lorsque nous prenons notre retraite anticipée, nous pouvons sous-estimer nos coûts futurs. Celles-ci augmentent à cause de l’inflation et de la «dérive du style de vie».

Conseils sur la création de richesse de Franklin

Benjamin Franklin est l’une des personnes les plus citées de la planète. Une citation qui est pratiquement toujours mal citée est: “Un centime économisé est un centime gagné.” Les auteurs / blogueurs modernes critiquent ce dicton car il vaut mieux épargner qu’un accord individuel. Ce n’était pas comme ça que je me suis souvenu de la citation alors Je l’ai cherché. Le voici: «Un sou économisé, c’est TWOPENCE clair…» Donc, même avant qu’il y ait des impôts sur le revenu, Ben comprenait que vous pouviez mieux atteindre vos objectifs en réduisant les coûts et en économisant de l’argent qu’en surpassant vos problèmes.

Après avoir recherché cela, j’ai appris plusieurs de ses autres citations précieuses. Voici quelques un de mes préférés.

Travaillez sur vous-même avant de blâmer les autres

  • «Les impôts sont en effet très lourds… mais nous en avons bien d’autres… Nous sommes taxés deux fois plus par notre oisiveté, trois fois plus par notre fierté, et quatre fois plus par notre folie. [ed. Maybe we should focus on what we can control rather than what we cannot?]
  • «Les femmes et le vin, le gibier et la tromperie font que la richesse est petite et que les désirs sont grands.» [ed. The temptations haven’t changed much, have they?]

Ne perdez pas de temps

  • “Aimes-tu la vie, alors ne perds pas de temps, car c’est de cela que la vie est faite” [ed. Time management becomes life management.]
  • “Travaillez pendant qu’on l’appelle aujourd’hui, car vous ne savez pas à quel point vous pourriez être gêné demain.” «Ne laissez jamais cela à demain ce que vous pouvez faire aujourd’hui.» «Ayez honte de vous surprendre à rester inactif alors qu’il y a tant à faire pour vous-même, votre famille et votre pays.» [ed. Time is of the essence.]

Rise & Grind

  • «Le renard endormi n’attrape aucune volaille. Il y aura suffisamment de sommeil dans la tombe. [ed. Sleep deprived?  So what!]
  • «Se coucher tôt et se lever tôt rend un homme en bonne santé, riche et sage.» [ed. Starting the day early and well has been a secret to my success!]
  • «La diligence est la mère de la chance, et Dieu donne tout à l’industrie. Puis labourez profondément pendant que les paresseux dorment, et vous aurez du maïs à vendre et à garder. [ed. The harder I work, the luckier I get.]

Travailler dur

  • Alors que la paresse voyage si lentement, cette pauvreté le rattrape bientôt. Essayez avec une entreprise, ne laissez pas cela vous motiver. ” [ed. Laziness is our enemy.]
  • «La paresse, comme la rouille, consomme plus vite que le travail ne porte; tandis que la touche utilisée est toujours brillante ” [ed. Too many of us worry about working too hard or not getting enough rest.

Avoid Debt Like the Plague

  • “Rather go to bed supperless than rise in debt. Get what you can, and what you get hold, is the stone that will turn all your lead into gold.” [ed. Don’t buy a Tesla when you have student loans!]
  • «L’industrie paie les dettes, tandis que le désespoir les augmente.» [ed. Work to pay off those student loans.]
  • «Mais quelle folie doit-il être de s’endetter pour ces superfluités?»[ed. How many medical students or residents take out an extra $1K loan to go on a vacation?]
  • «Pensez à ce que vous faites lorsque vous êtes endetté; vous donnez à un autre pouvoir sur votre liberté. Si vous ne pouvez pas payer à l’époque, vous aurez honte de voir votre créancier. Vous ferez des excuses pauvres, pitoyables, sournoises et, peu à peu, en viendrez à perdre votre véracité et à sombrer dans le mensonge. Le deuxième vice est le mensonge, le premier est endetté. [ed. As Dave Ramsey made the biblical quote famous, “The borrower is slave to the lender.”]

Chérissez votre temps libre

  • «Les loisirs, c’est le temps de faire quelque chose d’utile.» [ed. We have forgotten how to use leisure properly. Hint, it isn’t watching reality T.V.]

Ne soyez pas trop confiant

  • “Mais avec notre industrie, nous devons également être stables, déterminés et prudents, et superviser nos propres affaires de nos propres yeux, et ne pas trop faire confiance aux autres.” “Ne pas surveiller les ouvriers, c’est leur laisser votre sac à main ouvert.” «Faire trop confiance aux soins des autres est la ruine de beaucoup.» «Un peu de négligence peut engendrer de grands méfaits.» [ed. Many doctors get taken advantage of since they are overly trusting. To quote Ronald Reagan, “Trust, but verify.”]

Apprendre de l’expérience

  • “L’expérience garde une école chère, mais les imbéciles n’apprendront dans aucune autre.”[ed.  Follow Ben’s advice and you won’t have to make terrible mistakes and then learn from them.]

Concentrez-vous sur l’épargne et non sur les dépenses

  • «Si vous êtes riche, pensez à épargner autant qu’à gagner.» «Les Indes n’ont pas rendu l’Espagne riche, car ses dépenses sont supérieures à ses revenus.» [ed. Many doctors think they can earn their way to financial success. No.  You must live below your means.]

Regardez les petites dépenses

  • «Méfiez-vous des petites dépenses. Une petite fuite coulera un grand navire. » [ed. How true. He discovered the ‘latte factor’]
  • «Les chutes constantes usent les pierres et, par diligence et patience, la souris se huit dans le câble; et de petits coups sont tombés de grands chênes.[ed. Work a little bit on your goals each day.  Over a year you will see great changes.]
  • «Toujours sortir du pot de repas et ne jamais mettre dedans, vient bientôt au fond.» «Lorsque le puits est sec, ils connaissent la valeur de l’eau.»[ed. If you are broke after paying the Mercedes lease, country club dues, etc. pay attention to this truth.]
  • «Le gain peut être temporaire et incertain, mais toujours, pendant que vous vivez, les dépenses sont constantes et certaines.» [ed. Beware of taking on new expenses even if they are apparently offset by revenue.  The expenses are usually more certain and predictable than the revenue.]
  • «Il est plus facile de construire deux cheminées que d’en garder une au combustible.» [ed. Don’t just look at acquisition costs (e.g. a fluoroscopy machine) look at the ongoing costs.  Beware – that McMansion may have costs near 10% of the purchase price.]

L’argent est très important

  • «Si vous voulez connaître la valeur de l’argent, essayez d’en emprunter; car celui qui emprunte va mal. [ed. It can be tough to get a decent loan.]
  • «Pour l’âge et que vous voulez économiser pendant que vous le pouvez; aucun soleil du matin ne dure une journée entière. [ed. Let’s make hay while the sun shines – bill many wRVU while we are still paid well to do so.]

Évitez de suivre The Joneses

  • «Et c’est une vraie folie pour les pauvres de singer les riches, comme pour la grenouille de gonfler pour égaler le bœuf. Les grands bateaux peuvent s’aventurer davantage, mais les petits bateaux doivent rester près du rivage. » [ed. Don’t pretend to be rich as many doctors do.  And we thought this came out of the work by The Millionaire Next Door authors?]

Si vous aimez cet article, vous allez adorer les propres livres de Franklin: Le chemin de la richesse & le sien Autobiographie (l’autobiographie la plus populaire au monde). Je recommande également Walter Isaacson biographie de Franklin.

Nous ne pouvons pas tous être Ben Franklin, mais peut-être pouvons-nous apprendre de ses conseils et de ses choix de vie. Qu’est-ce que tu penses? A-t-il pris la bonne décision de prendre une retraite anticipée? Trouvez-vous l’inspiration dans l’histoire de sa vie?

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