17 mars 2021

Les applications de négociation d’actions sans commission sont-elles un bon choix pour les actions et les actions Isas? Réponses à vos questions

Par admin2020

J’ai l’intention d’ouvrir une auto-sélection d’actions et d’actions Isa avant la fin de cet exercice et je me demande si vous pourriez être en mesure de recommander une plateforme d’investissement.

Je serais susceptible d’investir dans des sociétés individuelles et dans des fiducies de parts Fidelity.

J’ai regardé dans les différentes plates-formes et il y a tellement de variables que ma tête tourne. Mon fils aime le service d’évaluation en ligne de Hargreaves Lansdown, mais certains prétendent avoir des frais élevés.

Ces nouvelles applications de partage d’actions sans commission semblent être une possibilité intéressante. A quoi dois-je penser?

Salutations,

Andrew G.

Wrexham, Nord du Pays de Galles

Cher Andrew,

C’est formidable que vous envisagiez de profiter de l’allocation annuelle Isa pour investir une partie de votre épargne.

Les épargnants britanniques sont autorisés à payer 20000 £ pour les produits Isa chaque exercice, qui se termine cette année le 5 avril. L’avantage d’un Isa est que tout intérêt ou rendement gagné sur le compte est libre d’impôt.

Il existe différents types d’Isas, mais en gros, ils peuvent être séparés en deux catégories: les liquidités et les investissements. Un Isa en espèces paiera un montant fixe d’intérêts, mais les taux sont actuellement extrêmement bas et susceptibles de rapporter moins de 0,5% par an pour un compte facile d’accès. Avec un investissement Isa, les rendements dépendront de la performance de votre investissement.

Les actions et les actions Isas sont proposées par des banques de premier plan et des fournisseurs de services financiers en ligne. Lorsqu’il s’agit de choisir des investissements à placer dans votre Isa, vous pouvez choisir un fonds qui investit dans un large éventail de sociétés et d’actifs, ou vous pouvez investir dans des sociétés via des actions individuelles. Les autres options d’investissement comprennent les obligations de sociétés ou d’État (également appelées gilts).

Pour les épargnants qui souhaitent choisir leurs propres investissements et qui aiment l’approche do-it-yourself, les plus grands fournisseurs sont Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Interactive Investor et Fidelity. Ceux-ci offrent des milliers de choix de placement, y compris des fonds, des fiducies de placement et des actions de sociétés.

Pour les investisseurs novices, il peut être accablant d’être confronté à autant de choix, il est donc préférable de faire beaucoup de recherches à l’avance. En général, les actions sont le type d’investissement le plus risqué et les obligations le moins risqué. Toutes les plates-formes ci-dessus offrent des guides d’investissement de base pour aider les gens à démarrer. Les sites Web de médias sociaux tels que YouTube, Reddit et Facebook peuvent également être de bonnes sources de recherche. Les groupes Facebook tels que Financial Independence UK et Meaningful Money (qui propose également un podcast) sont particulièrement utiles.

Vous dites que vous souhaitez investir dans des fonds fiduciaires offerts par Fidelity, un gestionnaire de fonds qui propose également ses propres actions et actions Isa directement aux consommateurs. Une fiducie d’unité est un produit d’investissement qui regroupe l’argent des épargnants pour investir dans différents actifs dans le monde entier. Cela signifie que vous évitez d’avoir à choisir des actions individuelles, ce qui devrait rendre votre portefeuille plus diversifié et réduire le risque de perdre de l’argent. Fidelity est un important fournisseur de fonds, mais il en existe plusieurs autres qui proposent des produits similaires si vous souhaitez réduire le recours à un seul gestionnaire de placements.

Les épargnants qui investissent Isas devront payer des frais pour détenir des investissements – probablement des frais mensuels / annuels fixes ou un pourcentage de leur portefeuille. Lorsqu’il s’agit de choisir une plateforme d’investissement, des sites de comparaison tels que Boring Money, Which? et Money to the Masses peut vous aider à comparer les frais et services offerts par différents fournisseurs.

Vous mentionnez Hargreaves Lansdown, mais vous dites que vous êtes préoccupé par les frais élevés. Hargreaves Lansdown est plus cher que certaines autres plates-formes pour certains investissements. Par exemple, il facture 0,45% par an pour les investissements détenus dans un Isa. Cela se compare à une charge de 0,25% sur la plate-forme Youinvest de la rivale AJ Bell. Cependant, le prix baisse en fonction du montant que vous investissez, passant à 0,1% pour les investissements sur la valeur des fonds entre 1 et 2 millions de livres sterling, et sans frais au-dessus.

Pendant ce temps, Hargreaves Lansdown facture 11,95 £ chaque fois que vous souhaitez acheter ou vendre des actions de la société. Si vous deviez acheter pour 100 £ d’actions, ces frais seraient un coup dur pour votre investissement, mais pour 5000 £ d’actions, le coût serait plus négligeable. Le prix tombe également à 1,50 £ par transaction pour les clients qui effectuent des transactions d’actions régulières.

En revanche, d’autres plates-formes d’investissement facturent généralement moins de 10 £ par transaction. Il existe également une nouvelle vague d’applications financières, telles que FreeTrade et Trading 212, qui permettent aux clients d’acheter et de vendre des actions gratuitement. Ces entreprises gagnent de l’argent soit en facturant aux clients la possession d’un Isa avec eux, soit en facturant une commission sur les investissements achetés dans d’autres devises.

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Cependant, le prix n’est pas toujours une priorité absolue pour les investisseurs. Les clients de Hargreaves Lansdown affirment que le site Web et l’application sont faciles à naviguer et qu’ils apprécient la variété des investissements disponibles via la plate-forme.

Kay Ingram, planificateur financier agréé chez LEBC Group, ajoute: «Lorsque vous comparez les frais, ne vous contentez pas de regarder les frais de la plateforme. Si vous envisagez d’investir dans des fonds collectifs, comme l’option Fidelity mentionnée, voyez comment les frais de ces fonds se comparent d’une plateforme à l’autre. Des frais de fonds plus élevés subventionnent parfois des frais de plateforme inférieurs, ce qui peut rendre les comparaisons délicates. Vérifiez s’il y a des frais de sortie ou de réinscription si vous souhaitez changer de plate-forme ultérieurement. »

Si vous êtes prêt à accepter une sélection plus restreinte d’investissements, une autre option pourrait être Vanguard. Le géant américain des fonds, connu pour ses fonds tracker bon marché, dispose d’environ 75 investissements disponibles directement sur son site Internet.

Ceux-ci incluent un fonds qui suit l’indice FTSE 100, un tracker du marché boursier mondial et des produits Lifestrategy tout-en-un qui investissent dans une gamme d’indices et d’obligations mondiaux pour donner plus de diversité au portefeuille. Les prix commencent à 0,06% par fonds, les frais de gestion globaux étant plafonnés à 375 £ par an. Vanguard pourrait donc être une option pour les épargnants disposant de petites sommes d’argent à investir et qui ne veulent pas être submergés par trop de choix.

Pendant ce temps, il existe d’autres sociétés de financement qui investiront votre argent avec une participation limitée de la part des clients. Celles-ci sont connues sous le nom de sociétés de robo-conseil. Les clients définissent simplement leur profil de risque et le type d’investissements qui les intéressent. La société créera et gérera ensuite un portefeuille en votre nom. Des exemples de ces plates-formes incluent Nutmeg, Wealthify et Moneybox. Les frais de gestion annuels varient de 0,35 à 0,75%.

Les questions à vous poser avant de choisir un fournisseur doivent inclure: Dans quelle mesure suis-je à l’aise de choisir mes propres placements? À quelle fréquence suis-je susceptible de négocier? Est-il facile pour moi d’accéder et de gérer mon portefeuille en ligne? Quels sont les frais?

Si vous vous sentez vraiment mal à l’aise de prendre des décisions d’investissement, vous pouvez passer par un conseiller financier pour mettre en place et gérer votre portefeuille en votre nom (moyennant des frais courants). Des sites Web tels que non biaisé et VouchedFor peuvent aider les épargnants à trouver un conseiller financier.

Enfin, sachez qu’avec des investissements, il est possible de récupérer moins que ce que vous avez payé si vos investissements fonctionnent mal. Ce risque peut être réduit en diversifiant autant que possible.

Les investisseurs doivent être prêts à voir la valeur de leur épargne augmenter et diminuer en réponse à ce qui se passe dans l’ensemble de l’économie. Mais pour les épargnants qui sont prêts à investir de l’argent pendant au moins cinq ans, l’investissement offre le potentiel de rendements plus élevés que ce que vous obtiendriez avec un compte d’épargne en espèces ordinaire.



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