11 juin 2021

Les avantages du conseil financier indépendant

Par admin2020

Couple de personnes âgées recevant des conseils financiers indépendants

Le coronavirus obligeant bon nombre d’entre nous à réévaluer notre vie et à prioriser ce qui est le plus important, des milliers de personnes ont réalisé les avantages d’obtenir des conseils financiers professionnels pour les aider à atteindre leurs objectifs et à protéger leur famille.

La pandémie a certainement aidé à concentrer l’esprit des gens sur des choses qu’ils ont peut-être repoussées depuis longtemps. Pour beaucoup, revoir leur situation financière a été une nécessité, car de nombreuses personnes ont été mises en congé, ont perdu leur emploi ou ont choisi de prendre une retraite anticipée.

Il n’est donc pas surprenant que depuis que COVID-19 ait interrompu la vie de tout le monde il y a plus d’un an, il y ait eu une forte augmentation du nombre de personnes cherchant des conseils financiers. Chez FAS, nous avons remarqué qu’un nombre important de nouveaux clients nous parlent de produits de protection tels que la protection du revenu et la couverture contre les maladies graves. Nous avons également constaté une augmentation de la demande de conseils en matière de retraite et de planification successorale, car de plus en plus de personnes ont décidé qu’elles devaient prendre des décisions maintenant concernant leur avenir.

Cependant, l’augmentation du nombre de personnes cherchant des conseils financiers a été compensée par un éventail croissant d’options disponibles pour les particuliers. Ces dernières années, un certain nombre de grandes sociétés d’investissement ont élargi les services qu’elles offrent à leurs clients pour inclure des conseils financiers. Cependant, il est important de reconnaître qu’il existe une énorme différence entre des conseils financiers conçus pour vous vendre des produits et un service de planification financière plus complet conçu pour répondre à vos besoins.

Le sens de « conseils restreints »

Si votre grande banque ou votre grand fournisseur d’investissement vous dit qu’ils offrent désormais des conseils financiers, vous pouvez être certain que les conseils qu’ils donnent sont de type « restreint ». Être « restreint » signifie qu’un conseiller ne peut recommander des produits qu’à partir d’une sélection ou d’une gamme de produits limitée (généralement les propres services de la banque ou du fournisseur d’investissement), et non de l’ensemble du marché.

Faire appel à un conseiller financier restreint ne signifie pas nécessairement que vous recevrez de « mauvais » conseils. Tous les conseillers financiers doivent avoir un niveau minimum de qualification similaire et répondre aux mêmes normes. Cela signifie simplement que les choix qui s’offrent à vous peuvent être limités et que les conseils qu’ils vous donnent peuvent ne pas être dans votre meilleur intérêt. Il se peut qu’ils ne soient en mesure de suggérer une pension que d’un seul organisme de pension, par exemple. Vos options pourraient être considérablement réduites, car elles n’auront pas accès au plus large choix de produits disponibles. Plus important encore, une fois qu’ils vous ont vendu le produit, leur travail est accompli de sorte que vous courez le risque de vivre une approche transactionnelle très superficielle, alors que vous pourriez bien avoir besoin d’une planification financière plus complète.

La signification de « conseil indépendant »

Les conseillers financiers indépendants, en revanche, sont bien plus que des vendeurs. Nous pensons que la planification financière est plus importante que de simplement recommander où placer votre argent. C’est notre travail de vous aider à planifier vos objectifs dans la vie, à considérer votre situation personnelle et à vous aider à décider de la meilleure ligne de conduite.

Dans le cas de la planification des retraites, un conseiller indépendant recherchera toutes les retraites pertinentes disponibles sur le marché britannique pour trouver celle qui, selon lui, est la mieux adaptée à vos besoins. Ils feront ensuite une recommandation et vous fourniront les raisons qui justifient leur décision.

En fait, recommander des produits n’est qu’une petite partie de ce que nous faisons. Nous adaptons nos conseils à vos besoins et nous ne recommanderons jamais un produit qui ne vous convient pas. Nous vous fournirons toujours des raisons claires et complètes pour chacune de nos recommandations.

Créer votre plan financier sur mesure et effectuer des révisions régulières

Il existe d’autres avantages à parler à un conseiller financier indépendant par rapport à un conseiller financier restreint lié à une organisation plus grande. Par exemple, nous pouvons vous aider à fixer des objectifs clairs et à créer un plan financier qui couvre toutes les éventualités. Et, que vous aimiez garder le contrôle de vos investissements et de vos finances régulièrement ou de temps en temps, nous pouvons nous assurer que vos finances restent sur la bonne voie et vous alerter des changements importants de règles et de réglementations qui peuvent avoir des implications fiscales ou dont vous pourrez peut-être profiter. Avec nous, vous ne finirez pas par vous sentir oublié après avoir signé sur la ligne pointillée.

Planification fiscale et efficacité fiscale

Un domaine dans lequel les conseillers financiers indépendants excellent par rapport à la nouvelle génération de conseillers financiers restreints est celui de la navigation dans les complexités du système fiscal britannique. Alors que les conseillers financiers qui travaillent pour des sociétés d’investissement ou des banques peuvent bien connaître les avantages des produits et services de leur propre entreprise, ils peuvent ne pas être aussi bien équipés pour vous aider en matière de planification fiscale et successorale. Nous pouvons fournir un service complet qui prend en compte la planification fiscale et réduit potentiellement vos obligations fiscales dans le processus.

Résumé

De bons conseils financiers indépendants peuvent faire une réelle différence pour votre qualité de vie, à tout âge. À une époque où de nombreuses personnes réfléchissent plus profondément à leurs finances personnelles, ainsi qu’à leurs objectifs et à leurs projets futurs, parler à un conseiller financier indépendant capable de donner des conseils impartiaux et experts reste le moyen le plus rentable de vous aider. y arriver. Si vous recevez les conseils d’un conseiller financier indépendant de FAS, vous pouvez certainement être sûr qu’il travaille uniquement pour vous et pour personne d’autre.

Si vous souhaitez discuter avec l’un de nos planificateurs financiers expérimentés, veuillez nous contacter ici.

Ce contenu est à titre informatif seulement. Il ne constitue pas un conseil en investissement ou un conseil financier.



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