11 avril 2021

Les co-fondateurs Rich & Regular partagent leurs meilleurs conseils pour économiser de l’argent

Par admin2020

Les entrepreneurs Julien et Kiersten Saunders travaillent vers un objectif de valeur nette spécifique: 1,5 million de dollars. C’est leur «numéro FIRE», à peu près égal à 25 fois leurs dépenses annuelles, et le montant dont ils se sentiraient à l’aise pour vivre le reste de leur vie sans avoir à travailler.

Ils font partie du mouvement FIRE (indépendance financière, retraite anticipée), qui embrasse le concept d’économiser la majorité de vos revenus dans la vingtaine ou la trentaine afin que vous puissiez prendre votre retraite et avoir la liberté de faire ce que vous voulez dans la trentaine et la trentaine. 40s. Ils partagent leur parcours FIRE sur leur blog Riche et régulier, qu’ils ont lancé en 2017.

Le couple basé à Atlanta, qui s’est marié en 2015, est en passe d’atteindre son objectif d’épargne d’ici quelques années, mais “une fois que nous aurons éclipsé ce chiffre, nous n’allons pas nous arrêter”, a déclaré Julien à CNBC Make It. “Notre objectif est de continuer à créer de la richesse et d’inspirer les Noirs à explorer le mouvement d’indépendance financière comme moyen de parvenir à la liberté économique.”

Julien, 39 ans, et Kiersten, 35 ans, estiment que la clé de la création de richesse est de se concentrer davantage sur les gains que sur la réduction des dépenses: “Nous sommes en fait moins concentrés sur la budgétisation et économiser quelques dollars ici et là, et plus préoccupés par la conduite. revenu », précise Julien. En tant qu’entrepreneurs, ils gagnent chacun six chiffres à partir de diverses sources: ils génèrent des revenus de leur blog, travaillent avec des marques pour raconter des histoires créatives sur l’argent et ont récemment signé un contrat de livre.

Pourtant, ils ont économisé beaucoup d’argent: entre 2013 et 2018, alors qu’ils occupaient encore 9 à 5 emplois dans le marketing, ils ont remboursé 200000 $ de dettes, y compris les prêts automobiles, les prêts étudiants, les dettes de carte de crédit, les dettes fiscales et une hypothèque, en épargnant plus de la moitié de leur revenu combiné.

Kiersten et Julien Saunders, cofondateurs de Rich & Regular

Source: Julien et Kiersten

Bien que le couple ne soit pas endetté aujourd’hui, ils épargnent et investissent toujours 30% à 40% de leur revenu disponible dans des fonds indiciels à faible coût, où il peut croître avec le temps.

«Nous avons évité les taux d’épargne parce que c’est davantage une mesure pertinente pour les personnes à revenu fixe», déclare Kiersten. “En tant que propriétaires d’entreprise, nos revenus sont imprévisibles.”

Si vous cherchez à dépenser moins et à économiser plus, voici leurs meilleurs conseils.

1. Commencez par vos «trois grands» dépenses

Les Américains dépensent la majorité de leur argent pour trois dépenses: le logement, le transport et la nourriture, selon le Bureau of Labor Statistics. Commencez par trouver des moyens de réduire vos dépenses dans ces principales catégories afin de libérer de l’argent supplémentaire.

C’est ce que Kiersten a fait pour prendre le contrôle de ses finances. Elle n’était pas toujours douée pour l’argent et avait l’habitude de dépenser tout ce qu’elle gagnait, dit-elle. Mais quand elle a commencé son voyage de remboursement de la dette et s’est engagée à redresser ses finances, l’une des premières choses qu’elle a faites a été de réduire ses effectifs: «J’ai rompu le bail de mon appartement très cher et j’ai emménagé dans un appartement qui faisait la moitié de la taille et la moitié du coût. “

Tout de suite, cela a libéré des centaines de dollars par mois. «Avec le fardeau d’une grosse facture coupée en deux, cela m’a donné la liberté de penser: OK, maintenant vous ne pouvez pas dire que vous n’avez pas assez d’argent, » elle dit. “Cela n’a jamais été vrai au début, mais maintenant, c’est vraiment pas vrai.”

La réduction des effectifs est un moyen évident de réduire les coûts de logement, mais il existe également d’autres options. Cherchez à faire partager le loyer à des colocataires ou, si vous avez la possibilité d’acheter, essayez le «piratage de la maison» en achetant un appartement de deux chambres ou un duplex et en louant l’autre moitié pour couvrir l’hypothèque.

En ce qui concerne le transport, attendez la mise à niveau de votre voiture. Une façon pour Julien et Kiersten de maintenir leurs coûts bas tout en remboursant la dette était de continuer à conduire leurs vieilles voitures.

Si vous n’utilisez pas beaucoup votre voiture, ou si vous avez un véhicule de rechange que vous n’utilisez pas souvent, «revoyez si elle doit être assurée», suggère Kiersten. “Vous pouvez appeler votre compagnie d’assurance et obtenir une réduction sur la prime.” Vous pouvez également revoir si vous avez vraiment besoin de la voiture. Si vous pouvez vous déplacer avec les transports en commun et / ou un vélo de banlieue, pensez à le vendre.

La dernière grosse dépense, la nourriture, peut être facile à réduire si vous avez un faible pour les repas au restaurant. En règle générale, plus vous cuisinez à la maison, plus vous économiserez, disent Julien et Kiersten. Ils ont même écrit un guide pour cuisiner à la maison, «Manger mieux avec un petit budget», pour aider les autres à bien manger sans se ruiner.

2. Comprenez où va le reste de votre argent – et ce qui motive vos dépenses

Si vous souhaitez économiser davantage après avoir réduit vos achats de nourriture, de transport et de logement, «il s’agit d’examiner chaque transaction et de déterminer la cause première de l’achat», explique Kiersten.

À bien des égards, cela peut être plus difficile que de réduire les effectifs ou d’éliminer les plats à emporter, car il s’agit d’un «travail doux», dit Kiersten. “Ce n’est pas quelque chose d’aussi simple que: Faites ceci. Appelez ces gens. Dites ce script. Mais c’est tellement important parce que les franges sont là où les gens perdent la trace de leur budget. Les dépenses fixes sont vraiment faciles – vous savez que votre loyer est de 1 200 $ par mois, par exemple – mais où va le reste de votre argent? “

Pour comprendre ce qui motive vos dépenses, vous devez d’abord examiner de près ce que vous achetez et pourquoi. Achetez-vous des choses que vous appréciez vraiment et qui ajoutent de la valeur à votre vie? Sinon, pouvez-vous éliminer certaines de ces dépenses?

Il y a des années, quand Kiersten dépensait trop d’argent, son argent était allé aux restaurants et à la beauté, elle se souvient: «Tout ce que j’ai dépensé mon argent était destiné à susciter un certain type de commentaires de quelqu’un, si je voulais entendre que quelqu’un aimait mon pantalon ou aimé mes cheveux ou apprécié le restaurant où nous sommes allés. Je pouvais me convaincre de dépenser de l’argent pour n’importe quelle raison parce que je l’avais attaché à quelque chose d’extérieur par rapport à quelque chose d’interne. “

Cette prise de conscience a permis de ne plus dépenser trop pour des choses comme les vêtements, les chaussures et les produits de beauté. «J’ai adopté une garde-robe capsule, j’ai arrêté de me coiffer chaque semaine et j’ai commencé à embrasser mes boucles naturelles et tout a commencé à changer», dit-elle.

Tout ce pour quoi j’ai dépensé mon argent était destiné à susciter un certain type de rétroaction de la part de quelqu’un, que je veuille entendre que quelqu’un aimait mon pantalon ou aimait mes cheveux … Je pouvais me convaincre de dépenser de l’argent pour n’importe quelle raison parce que j’avais attaché à quelque chose d’extérieur par rapport à quelque chose d’interne.

Kiersten Saunders

co-fondateur de Rich & Regular

L’équilibre est important, souligne le couple. Bien qu’ils se considèrent frugaux, ils sont “loin d’être bon marché”, ils écrivent sur leur blog. Environ 20% de leur budget a toujours été consacré au divertissement, qui comprend les «choses amusantes que nous aimons faire», comme boire du bon vin, voyager et voir de la musique live. (Bien que ce ne soit pas aussi élevé maintenant pendant la pandémie, notent-ils.)

«Faire des compromis sur les choses que nous apprécions vraiment rendrait cette retraite anticipée moins confortable et introduirait un certain degré de misère dans nos vies», écrivent-ils.

Bien sûr, s’ils ont besoin de réduire leurs dépenses, ils peuvent facilement le faire en commençant par la partie divertissement de leur budget. Mais, “tant que nous progressons sur nos investissements et que nos factures sont payées, nous ne nous soucions pas du reste”.

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