2 juin 2021

Les effets émotionnels de la dette

Par admin2020

La dette est depuis longtemps un problème pour de nombreux Américains, mais la pandémie de COVID-19 a propagé la misère à des dizaines de millions d’autres.

Et ce n’est pas seulement le manque d’argent qui est le problème.

Un manque d’argent a conduit à une augmentation massive de l’anxiété. La tension émotionnelle liée à l’endettement peut être presque dommageable, comme une coupure d’électricité, la reprise de possession de votre voiture ou la chute de votre pointage de crédit au point où vous n’obtiendrez plus jamais un autre prêt.

Avec le logement seul, un rapport de 2021 de la Federal Reserve Bank de Philadelphie a estimé que les familles doivent environ 11 milliards de dollars de loyers en souffrance. Une étude de l’Université de Californie a estimé ce chiffre à 20 milliards de dollars.

Quel qu’en soit le prix, quelle qu’en soit la cause, la dette fait des ravages émotionnels sur notre psychisme.

Parmi les effets négatifs figurent une faible estime de soi et une altération du fonctionnement cognitif. Cela signifie que vous ne pouvez pas apprendre, vous souvenir, être attentif ou résoudre des problèmes lorsque vous paniquez à cause de votre facture d’eau.

Et comprenez ceci – la dette peut faire mal. Je veux dire, vraiment blessé.

Une étude portant sur 33 720 ménages américains publiée dans l’édition de janvier 2016 de Psychology Science a révélé que les personnes ayant des niveaux de chômage plus élevés étaient plus susceptibles d’acheter des analgésiques en vente libre.

Ce n’était pas particulièrement surprenant, mais une équipe de recherche a découvert que le simple fait de penser à la perspective d’une insécurité financière suffisait à augmenter la douleur. Les personnes ont déclaré ressentir presque deux fois plus de douleur physique après s’être souvenues d’une période financièrement instable de leur vie que celles qui pensaient à une période de sécurité.

Il est rare que quelqu’un n’ait jamais de problèmes d’argent. Des problèmes surviennent, des emplois disparaissent, des mariages échouent, des gens tombent malades, leurs maisons perdent de la valeur et les factures ne cessent de s’accumuler. Personne n’est à l’abri, surtout pendant et après une pandémie.

Alors qu’est-ce qui est arrivé en premier, la douleur ou la dette ?

Répondre à la dette

La dette cause-t-elle la maladie mentale ou la maladie mentale cause-t-elle la dette ?

Oui.

C’est la meilleure réponse que les chercheurs aient trouvée après des années d’études. Certaines recherches ont révélé que le fait de s’inquiéter de l’endettement déclenche du stress, ce qui réduit votre résilience face aux problèmes de santé mentale.

D’autres études montrent que les problèmes de santé mentale diminuent la maîtrise de soi, augmentent les dépenses et perturbent essentiellement le jugement financier d’une personne. Cela expliquerait pourquoi Jack Nicholson n’avait pas de compte courant dans “One Flew Over the Cuckoo’s Nest”.

Mais quand nous disons « maladie mentale » causée par l’endettement, nous ne parlons pas d’un trouble généralisé comme la schizophrénie qui nécessite le port d’une camisole de force. Les problèmes sont moins flagrants, mais ils peuvent tout de même vous amener à toujours vous attacher.

Les modèles de comportement qui obligent certains à dépenser sans retenue peuvent conduire une personne à s’endetter tout aussi sûrement qu’une urgence financière causée par un accident de voiture. Indépendamment de la façon dont quelqu’un prend du retard, être endetté peut déclencher des réactions émotionnelles troublantes.

Le déni

Non, ce n’est pas juste une rivière en Afrique. C’est depuis longtemps un mode de vie budgétaire à Washington DC, mais le flux s’est transformé en torrent en raison des factures de secours COVID-19.

La dette nationale a dépassé 28 000 milliards de dollars au printemps 2021. Le Congressional Budget Office a prédit que le déficit budgétaire pour 2021 seulement serait de 2,3 000 milliards de dollars.

Les consommateurs n’ont pas le luxe de dépenses déficitaires sans fin, bien que beaucoup agissent comme s’ils le faisaient. Ils dépensent compulsivement en ignorant leur état qui se détériore. Ils remettent le traitement des problèmes jusqu’à ce qu’un événement extérieur – refus de crédit, menace de saisie, action en justice, appels téléphoniques harcelants de la part des agents de recouvrement – ​​force un changement.

Certains des symptômes du déni de dette sont :

  • Sous-estimer combien vous devez.
  • Ne pas répondre au téléphone lorsque vous soupçonnez qu’une agence de recouvrement appelle.
  • Laisser les billets non ouverts ou simplement les ranger dans un tiroir.
  • Ouvrir une nouvelle carte de crédit lorsque votre ancienne est épuisée.
  • Se dire que tout le monde est dans la même situation.

Un tel comportement ne fait que s’endetter davantage à mesure que les frais d’intérêt et les frais de retard s’accumulent. Mais ignorer la réalité est un mécanisme de défense pratique pour le cerveau. C’est un moyen de rationaliser les erreurs et de protéger votre ego. Le problème, c’est que la réalité s’installe toujours.

Stress

C’est le contraire du déni, et il y en a beaucoup d’après les statistiques de gestion de la dette. La dette et le stress sont comme des jumeaux co-unis.

La dette moyenne par carte de crédit des familles américaines est de 6 270 $, selon une étude réalisée en 2021 par Value Penguin. Dans l’ensemble, les Américains doivent 807 milliards de dollars sur près de 506 millions de comptes de cartes de crédit.

Selon une étude publiée dans l’édition d’octobre 2020 de Aging & Mental Health, le prédicteur le plus puissant des tensions financières est la dette de carte de crédit. Il a révélé que pour chaque tranche de 10 000 $ de dette de carte de crédit, les chances augmentent de 65 % que l’emprunteur signale des difficultés à payer ses factures mensuelles. La probabilité qu’ils signalent des problèmes financiers persistants a augmenté de 50 %.

Environ 40% des consommateurs qui ont eu une dette de carte de crédit ont déclaré que cela avait affecté leur bonheur général. Un tiers a déclaré que cela affectait négativement leur niveau de vie, et 1 sur 5 a déclaré que cela nuisait à leur santé.

C’est le stress en action.

Alors, qu’est-ce que le « stress ? »

Le terme a été inventé par l’endocrinologue Hans Selye en 1936, qui l’a défini comme “la réponse non spécifique du corps à toute demande de changement”.

En termes financiers modernes, cela signifie que vous hyperventilez lorsque la facture Visa arrive.

Le stress peut être difficile à définir, mais il se manifeste de manière évidente : manque de sommeil, perte de concentration, inquiétude lancinante.

Cela peut affecter de grandes choses comme votre travail, car vous craignez que le perdre ne rende votre situation financière encore pire. Cela peut affecter de petites choses comme le déjeuner, car vous vous sentez coupable d’avoir commandé un thé glacé à 2,19 $ au lieu de l’eau. Vous n’avez pas besoin d’un endocrinologue pour vous dire que ce n’est pas une façon de vivre.

Peur et panique

C’est le stress avec la croûte arrachée. L’idée de recevoir un avis de retard de paiement ne vous met pas seulement mal à l’aise, cela vous donne un rythme cardiaque rapide, un essoufflement, une bouche sèche, un mal de tête et des tremblements.

En plus de cela, la dette donne aux personnes capricieuses une raison de plus de ne pas marcher dans l’allée du mariage. Des chercheurs de l’Université du Wisconsin ont découvert que des niveaux élevés d’endettement contribuaient à réduire les taux de nuptialité chez les jeunes adultes.

Et une fois que les gens se sont mariés, leurs problèmes d’argent n’ont pas disparu. Un rapport publié en 2019 dans Business Insider a révélé que les problèmes financiers contribuaient à environ 36% des divorces.

Ils n’étaient pas “la raison la plus pertinente pour le divorce”, mais les problèmes d’argent “augmentaient le stress et la tension au sein de la relation”.

De même, un rapport publié en 2019 dans le Journal of Family and Economic Issues a révélé que chaque 1 000 $ supplémentaire de dette de prêt étudiant avec une probabilité de soucis financiers plus élevée de 6 %, et chaque 1 000 $ supplémentaire de dette de carte de crédit avec une probabilité de souci financier 4 % plus élevée.

Considérant que le ministère américain de l’Éducation a déclaré que la dette moyenne des prêts étudiants était de 39 351 $ au début de 2020, ce qui représente de nombreuses nuits blanches.

L’Institut national de la santé mentale estime que 40 millions d’Américains souffrent d’anxiété. Les soucis financiers sont un déclencheur massif de ces troubles.

Vous supposez le pire, comme ça vous serez sans abri si votre maison est saisie, ou votre voiture va tomber en panne sur le chemin du travail et vous allez être licencié pour retard.

Personne ne veut vivre comme ça.

Et apparemment, ils ne veulent pas non plus épouser quelqu’un qui vit comme ça.

Colère

Alors que l’économie s’affaissait, les problèmes de colère augmentaient. Le phénomène a obtenu son propre nom dans les cercles médicaux : le syndrome de la dette-colère.

Au lieu de paniquer ou de nier, les victimes se fâchent. Ils sont furieux contre les créanciers qui leur envoient continuellement des factures ; en colère contre le facteur pour avoir livré les factures ; en colère contre leurs patrons pour ne pas les payer plus ; en colère contre leurs conjoints pour ne pas gagner plus d’argent ; en colère contre leurs enfants pour avoir besoin de nouveaux appareils dentaires ; et en colère contre eux-mêmes pour être entré dans ce correctif.

Bref, ils sont fous de la vie.

Cela peut non seulement ruiner les relations, mais les effets physiologiques peuvent entraîner des migraines, des maladies cardiaques et réduire votre résistance aux infections.

Un rapport de 2016 de la Federal Reserve Bank d’Atlanta a lié la dette à des taux de mortalité plus élevés. Devenir gravement en souffrance sur une dette augmente le risque de mortalité de 5 % au cours des trois premiers mois après que la facture est devenue impayée. Mais une augmentation de 100 points de la cote de crédit d’une personne a entraîné une baisse de 4,38 % du risque de mortalité.

De manière assez surprenante, les taux de suicide ont en fait chuté pendant la pandémie. Les Centers for Disease Control ont signalé que les suicides aux États-Unis avaient baissé de 6% en 2020. Il s’agissait de la plus forte baisse annuelle en près de 40 ans.

Les chercheurs ne sont pas sûrs de ce qui a conduit à ce déclin bienvenu, car les problèmes généraux de santé mentale ont monté en flèche en raison de la fermeture. Ils spéculent que la disponibilité accrue du traitement a aidé, ainsi qu’une perception globale différente du suicide.

Avec autant de personnes souffrant émotionnellement, la stigmatisation associée à la recherche d’une aide médicale a diminué.

Dépression

Les gens nient, paniquent et s’en prennent à leurs dettes. Après avoir franchi ces étapes, les factures les regardent toujours en face. C’est alors que la dépression s’installe.

Il s’est propagé comme un virus pendant la pandémie. Un sondage de suivi de la santé KFF 2020 a révélé que les ménages connaissant une perte de revenu ou d’emploi leur faisaient subir au moins un effet négatif sur leur santé mentale. Cela comprenait des difficultés à dormir ou à manger, une augmentation de la consommation d’alcool ou de substances et une aggravation des maladies chroniques.

Le désespoir s’installe, tout comme la faible estime de soi. Cela peut conduire à encore plus de dettes, car les personnes atteintes tentent parfois de soulager leur dépression en s’offrant une virée shopping ou une autre escapade mentale.

Mais tout cela conduit à plus de dettes, ce qui conduit à plus de dépression et de désespoir. À ce stade, les gens ne se soucient pas de savoir si leur douleur est causée par une dette ou si la dette cause leur douleur.

Ils veulent juste que la douleur cesse.

Soulagement

La bonne nouvelle au sujet de la dette et de la maladie mentale est que le traitement peut être assez simple. Vous n’avez pas besoin de dépenser de l’argent en médicaments ou de passer du temps sur le canapé d’un psychiatre.

Vous avez juste besoin de vous désendetter. Plus facile à dire qu’à faire, bien sûr. Mais cela peut être fait si vous obtenez un plan et vous y tenez.

Le gouvernement fédéral a adopté six grands projets de loi COVID-19 d’une valeur de 5,3 billions de dollars pour aider les personnes et les institutions à faire face à la pandémie. Mais en fin de compte, sortir de la dette et de ses bouleversements émotionnels dépend de l’individu.

Vos objectifs devraient être de réduire vos dépenses, d’augmenter vos paiements mensuels aux créanciers, de réduire les taux d’intérêt et de payer vos factures à une date fixe.

Le simple fait de commencer à creuser un trou financier est une première étape positive qui vous fera vous sentir mieux. De nombreux consommateurs l’ont fait en contactant une agence de gestion de la dette.

Les conseillers en crédit travaillent avec eux pour établir un budget et ils travaillent avec les créanciers pour réduire les taux d’intérêt. Cette montagne de factures déprimantes est regroupée en un seul paiement mensuel, et l’agence à but non lucratif distribue les fonds aux créanciers.

Donc, si la dette vous rend fou, rassurez-vous. Les solutions à vos problèmes de crédit sont à portée de main.



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