10 février 2021

Les joies de la retraite à 40 ans

Par admin2020

Alan Donegan, 42 ans, et sa femme Katie, 36 ans, ont obtenu leur indépendance financière il y a deux ans après avoir constitué un portefeuille d’investissement d’une valeur de 1 million de livres sterling. Ils passent maintenant leur temps à parcourir le monde et à enseigner aux autres comment atteindre leurs objectifs financiers. Ci-dessous, ils expliquent comment ils ont commencé et donnent des conseils à d’autres personnes inspirées pour atteindre l’indépendance financière.

Katie et moi nous sommes rencontrés en 2005 au Costa Rica, nous étions tous les deux allés indépendamment faire un projet de volontariat. J’ai voyagé jusqu’au Costa Rica pour rencontrer une fille qui vivait à 60 km de ma maison au Royaume-Uni.

À l’époque, nous n’avions aucun revenu et nous commençons à peine. Nous n’avons bénéficié d’aucun argent familial pour nous aider sur l’échelle de la propriété. Mais nous partagions la même attitude prudente à l’égard de l’argent et tous deux avaient une aversion pour la dette.

Au fur et à mesure que notre carrière progressait, nous avons développé nos compétences et avons commencé à gagner plus d’argent. Katie s’est qualifiée comme actuaire et s’est lancée dans la sous-traitance, et j’ai dirigé ma propre entreprise, tout d’abord en enseignant les compétences de présentation, puis en apprenant aux entrepreneurs comment créer une entreprise sans s’endetter.

En 2015, un de nos amis nous a parlé du mouvement Fire (Financial Independence Retire Early) et nous avons commencé à lire des livres et des blogs sur l’argent, notamment Le chemin simple vers la richesse par JL Collins.

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Objectif de 1 M £

Cela nous a donné l’idée et la motivation d’atteindre l’indépendance financière à l’âge de 40 ans. Notre objectif était d’avoir un pot d’investissement de 1 million de livres sterling investi, et pour nous de retirer 4% par an, nous donnant un revenu annuel de 40000 £ pour le reste de nos vies.

Pour y parvenir, nous avons impitoyablement maintenu les dépenses à un niveau bas et tout excédent d’argent a servi à économiser. Nous avons choisi d’acheter un appartement à deux lits, plutôt que de vivre dans une maison, et avons conduit une minuscule Skoda Citigo qui ne coûtait que 5000 £. Nous faisions des salades à la maison chaque jour au lieu d’acheter le déjeuner et nous nous occupions des centimes.

Cela peut sembler intimidant d’atteindre 1 million de livres sterling, mais en investissant votre argent, cela augmentera incroyablement. Si vous avez 20 ou 30 ans, vous avez tellement de temps à vos côtés.

Alan Donegan investit son argent dans des trackers d’indices à faible coût (Photo: Rebecca Louise Allen Photography)

Nous avons 330 000 £ en ISA et 390 000 £ en pensions. Le reste se trouve dans des comptes de placement imposables. Nous possédons également trois appartements, nous obtenons donc des revenus locatifs des locataires, même si nous avons toujours une hypothèque sur chacun.

L’un de ceux-ci est l’appartement dans lequel nous vivions. Nous avions initialement prévu de vendre, mais le marché immobilier de Basingstoke éprouvait des difficultés à l’approche des élections générales de l’année dernière et nous avons décidé de louer l’appartement à la place.

Katie et moi vivons maintenant dans des locations à court terme dans diverses régions du monde. Nous avons passé un mois en Thaïlande suivi de deux mois aux États-Unis au début de cette année et nous sommes à Berlin depuis un mois. Si le marché s’effondre et que nos revenus chutent, nous allons simplement déménager dans un pays moins cher et attendre qu’il rebondisse.

Impact du coronavirus

Jusqu’à présent, la pandémie de coronavirus n’a pas du tout frappé nos investissements boursiers. En fait, notre portefeuille d’investissement est désormais passé à 1,3 M £ (c’est en partie parce que nous incluons désormais notre maison comme un actif en raison des revenus locatifs produits).

Notre plan initial était d’arriver à l’indépendance financière par le biais d’un achat-location, en vivant du loyer facturé aux locataires. Mais ensuite, nous avons trouvé le mouvement Fire, qui parlait d’investissement passif via des fonds indiciels à faible coût.

Tout notre argent est actuellement investi dans un fonds de suivi mondial avec des frais inférieurs à 0,2%. En moyenne, cela a augmenté de 13,47% par an au cours des 10 dernières années. Je ne suis pas convaincu que la pension d’État sera toujours disponible lorsque j’aurai la fin de la soixantaine. Ce sera un bon bonus mais je ne compterai pas dessus.

Mon plan est de fonder mes finances sur mes propres investissements. Katie et moi adorons notre style de vie actuel et apprécions le temps libre pour faire ce que nous voulons. Nous voyageons en mangeant de la nourriture délicieuse et aimons aussi inspirer les autres à commencer le voyage vers l’indépendance financière.

Voici quelques conseils que nous enseignons dans notre cours Prenez le contrôle de vos finances.

Découvrez votre valeur nette

Combien valez-vous et où est votre argent? La première étape pour prendre en charge vos finances est de bien regarder votre poste actuel. Savez-vous quelle est votre valeur nette? Cela devrait inclure tout l’argent que vous avez dans des comptes d’épargne, des ISA, des SIPP et d’autres comptes imposables. On peut soutenir que la propriété dans laquelle vous vivez et les voitures ne devraient pas être incluses car elles vous coûteront de l’argent plutôt que de vous rapporter de l’argent.

Évaluez vos dépenses

Où va tout l’argent? Vous reste de l’argent à la fin du mois? Pourriez-vous écrire où tout cela va? Commencez à penser à vos finances personnelles en termes de flux de trésorerie mensuel et combien vous économisez pour investir. Des applications gratuites comme Money Dashboard peuvent vous aider à suivre cela au fil du temps.

Le graphique suppose un retour sur investissement de 5% par an, hors frais. La source: Bestinvest.co.uk

Explorez vos croyances financières

La société et la culture nous apprennent énormément d’argent, comme: «L’argent est la racine de tout mal» et: «Il faut de l’argent pour gagner de l’argent». Si vous ne prenez pas le contrôle de vos croyances sur l’argent, vous ne prendrez jamais le contrôle de vos finances. Commencez à tenir un journal sur votre relation avec l’argent pour découvrir vos croyances actuelles.

Comprendre la dette et la composition

La dette est le plus gros frein aux finances familiales. Nous devons prendre soin de cela tôt et l’éradiquer. Le pouvoir de la capitalisation est tel qu’il joue contre vous avec la dette et pour vous avec l’investissement. Une fois, j’avais un jeune de 19 ans qui travaillait pour moi, qui avait acheté un nouvel ordinateur portable, un iPhone et une PS4 et qui payait 69% d’intérêts. Il n’avait aucune idée du taux d’intérêt si élevé car les remboursements mensuels lui paraissaient gérables.

Commencez à communiquer sur l’argent

L’argent est l’une des principales raisons de divorce et la gestion de vos finances en équipe ou en famille est essentielle à votre bien-être financier. Cela peut également renforcer les relations familiales. L’argent a déchiré ma famille et je veux inspirer les autres à s’ouvrir et à entamer la conversation pour éviter le même sort que ma famille.

Créer un fonds d’urgence

Attendez-vous à l’inattendu et planifiez-le en économisant suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille pendant trois mois. De cette façon, vous ne serez pas plongé dans le cycle de la dette dès que quelque chose ne va pas. Ensuite, vous pouvez commencer avec la partie amusante. Si vous n’avez pas d’économies, la première étape consiste à créer un fonds d’urgence d’une valeur de 1000 £. Cela devrait vous couvrir si la chaudière tombe en panne ou si vous avez d’autres réparations urgentes à régler.

Commencez à investir

Une fois que vous avez pris le contrôle de vos dépenses et accumulé des économies, que faites-vous avec? Les banques vous accordent un intérêt presque nul, donc faire vos propres recherches et investir à long terme vous accélérera vers l’indépendance financière et la retraite anticipée. Pour de bons rendements à long terme, pensez à investir régulièrement dans des fonds indiciels. Consultez la conférence Google de JL Collins pour en savoir plus sur l’investissement indiciel.

Planifiez votre avenir

Quel que soit votre âge actuel, vous devriez développer les habitudes et les stratégies qui vous mettront en place sur le long terme. Modélisez votre avenir financier. Demandez combien d’argent vous aimeriez vivre à la retraite, puis travaillez à rebours et voyez si vous en aurez assez pour la retraite.

Pour plus d’informations sur le cours d’Alan et Katie, visitez www.alandonegan.com/take-control-of-your-finances



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