14 septembre 2021

Les meilleurs courtiers en ligne, selon 5 experts financiers

Par admin2020

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Investir est le meilleur moyen de se constituer un patrimoine à long terme. Et tandis que de nombreuses personnes commencent à investir dans un régime de retraite au travail, vous constaterez peut-être que vous êtes prêt à vous aventurer seul et à ouvrir un compte de courtage.

Un compte de courtage est l’endroit où vous déposez l’argent que vous souhaitez investir, et une société de courtage est celle qui effectue l’achat. Les maisons de courtage peuvent offrir des comptes fiscalement avantageux comme les IRA et les Roth IRA en plus de comptes d’investissement plus flexibles et imposables. Vous avez peut-être entendu parler de Fidelity, Vanguard ou TD Ameritrade. Ce ne sont là que quelques-unes des rares sociétés de courtage où vous pouvez investir.

Mais avec toutes les options, laquelle vous convient le mieux ? Nous avons discuté avec cinq experts financiers pour découvrir leurs courtiers en ligne préférés et vous aider à affiner votre propre recherche.

Ce qu’il faut considérer lors du choix d’un courtier en ligne

Le nombre incroyable de courtiers en ligne sur le marché aujourd’hui signifie que chaque investisseur peut en trouver un qui répond à ses besoins. Mais le nombre d’options rend également beaucoup plus difficile le choix du courtier qui vous convient. Voici quelques éléments à considérer avant de choisir un courtier en ligne.

  • Frais: Tous les frais que vous payez finissent par peser sur vos rendements, il est donc préférable de choisir un courtier qui facture des frais peu élevés. La plupart des courtiers proposent désormais des transactions sans commission, et il existe une multitude de fonds à faible coût sur le marché qui peuvent vous permettre d’investir assez rapidement.

Conseil de pro

Lors de l’achat d’un investissement (dans n’importe quelle maison de courtage), vérifiez son ratio de dépenses, qui correspond aux frais de propriété du fonds. De nombreux fonds indiciels offrent des ratios de dépenses aussi bas que 0 %.

  • Options d’investissement : Assurez-vous que le courtier que vous choisissez offre les investissements que vous souhaitez dans votre portefeuille. Si vous souhaitez une approche plus autonome, pensez aux courtiers qui proposent des investissements passifs.
  • Convivialité : Avant d’ouvrir un compte de courtage avec un courtier, visitez leur site Web et leur application pour vous assurer qu’ils sont conviviaux et que vous pouvez les parcourir.
  • Service Clients: Lorsque vous confiez votre argent à une entreprise, vous voulez vous assurer qu’elle sera là pour résoudre tous les problèmes que vous rencontrez. Trouver une entreprise avec un service client 24h/24 et 7j/7 peut s’avérer utile si vous avez des questions.
  • Conditions minimales de compte : Certains courtiers exigent que vous ayez une certaine somme d’argent sur votre compte pour commencer à investir ou pour investir dans un fonds particulier. Ces minimums peuvent être gênants pour les nouveaux investisseurs qui commencent tout juste avec 100 $, mais ne vous laissez pas effrayer. De nos jours, de nombreux courtiers n’exigent pas de minimum pour démarrer.

5 meilleurs courtiers en ligne (selon les experts)

Nous avons parlé à cinq experts en finances personnelles et voici ce qu’ils avaient à dire :

Fidélité : les favoris des experts

Fidelity était globalement le courtier en ligne préféré de l’expert.

Cette maison de courtage propose des fonds avec des ratios de dépenses de 0%, des comptes de détail sans frais de compte et un service client 24h/24 et 7j/7. Fidelity “vous permet de créer toutes sortes de comptes – comptes parrainés par l’employeur, IRA, y compris traditionnels, Roth, rollover, comptes indépendants comme un solo 401k et SEP IRA, et courtage imposable”, a déclaré Shang Saavedra de Enregistrer mes centimes. “J’aime la gentillesse de leur service client et ils ont des succursales en personne.”

Dans quoi Shang investit : Fonds indiciels à frais modiques qui suivent le marché américain. Les fonds indiciels vous permettent d’investir dans un indice plutôt que dans une action individuelle. Vous avez peut-être entendu parler du S&P 500 ou du Dow Jones Industrial Average. Ces deux indices vous permettent d’investir dans les plus grandes sociétés du marché boursier, ce qui signifie que votre portefeuille est diversifié (ou étalé) et plus protégé.

Avantages

  • Fidelity propose des opérations sans commission sur les actions américaines, les fonds négociés en bourse (FNB) et les options.

  • Fidelity a certains des frais de fonds les plus bas sur le marché, y compris les premiers fonds communs de placement indiciels à taux de frais zéro. Les fonds à faible coût sont de la musique aux oreilles d’un investisseur.

  • Application robuste qui permet d’acheter et de vendre des actions.

Vanguard : Idéal pour les fonds à faible coût

Vanguard est l’un des plus grands noms de l’investissement et est particulièrement connu pour ses fonds communs de placement et ses FNB à faible coût. La plateforme propose des transactions sans commission sur les actions, les ETF et les fonds communs de placement Vanguard, parmi lesquels choisir.

« Ce que je préfère à propos de Vanguard, ce sont ses exigences de dépôt minimum à faible coût et peu élevées, et le fait qu’ils n’ont pas seulement une plate-forme où vous pouvez acheter des fonds, mais où vous pouvez également lire des articles et trouver des définitions pour mieux comprendre l’investissement. termes », a déclaré Mandi Woodruff-Santos, experte en création de richesse et carrière chez MandiMoney.com. “Pour les investisseurs passifs, Vanguard est l’un des meilleurs.”

Selon Woodruff-Santos, le plus gros inconvénient de Vanguard est la convivialité de ses outils en ligne. L’expérience utilisateur de l’entreprise sur son site Web et son application peut rendre difficile le démarrage et le suivi de vos investissements.

Dans quoi Woodruff-Santos investit : Vanguard Total Stock Market Index Fund (VSTAX) et Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO)

Avantages

  • Vanguard propose une vaste sélection de fonds communs de placement et de FNB à faible coût, ce qui le rend bien adapté aux investisseurs passifs.

  • Il n’y a pas de commission sur les actions, les ETF ou les fonds communs de placement Vanguard.

  • Vanguard propose des services de robo-conseil à un prix inférieur à celui des autres principaux robo-conseillers du marché.

Les inconvénients

  • La plate-forme de Vanguard peut être difficile à naviguer et n’est pas aussi conviviale que de nombreux concurrents.

  • De nombreux fonds Vanguard exigent un dépôt minimum de 3 000 $.

Charles Schwab : le meilleur pour le service client

Charles Schwab est un courtier à service complet qui propose une large gamme de produits d’investissement, de gestion d’investissements privés, de services de conseil en robotique, de planification financière, de services bancaires et d’emprunt.

En tant que l’un des plus grands courtiers du marché, Schwab propose une plateforme de trading de haute qualité, des transactions sans commission et des recherches pour aider les investisseurs à orienter leurs décisions de portefeuille.

« Nous avons choisi Schwab comme dépositaire principal », a déclaré Asher Rogovy, directeur des investissements chez Magnifina, LLC, une société de conseil en investissement. « Parce que tant de grandes maisons de courtage offrent 0 $ de commission et une solide liquidité, nous nous tournons vers le service à la clientèle. L’équipe de Schwab est exceptionnelle, et quand il s’agit de votre argent, vous ne devriez pas vous contenter de moins.

Avantages

  • Schwab négocie sans commission sur les actions, les ETF et les fonds communs de placement.

  • Schwab propose de négocier des fractions d’actions, ce qui peut rendre certaines actions plus accessibles.

TD Ameritrade : Meilleure plateforme de négociation avancée

TD Ameritrade offre des opérations sans commission sur les actions, les FNB, les fonds communs de placement, les options et les titres du Trésor. Il possède également l’un des outils de trading les plus robustes.

« Pour le moment, mon courtier préféré est TD Ameritrade », a déclaré Baruch Silvermann de L’investisseur intelligent. « C’est parce qu’il a une grande variété de classes d’actifs. Les plateformes de trading sont très simples à utiliser et nécessitent peu ou pas de formation. L’équipe de support client est de premier plan et il existe une énorme collection de matériel pédagogique.

Silvermann a déclaré que la plateforme TD Ameritrade est bien adaptée aux traders avancés, grâce à sa plateforme et ses outils de trading de premier ordre. En même temps, il est suffisamment intuitif et éducatif pour les investisseurs débutants.

Selon Silvermann, le principal inconvénient de TD Ameritrade est que sa structure de coûts est supérieure à celle de certains de ses concurrents et qu’elle n’offre pas la négociation de fractions d’actions.

Dans quoi Silvermann investit : Actions aurifères SPDR (GLD)

Avantages

  • TD Ameritrade offre des opérations sans commission sur les actions, les FNB, les fonds communs de placement, les options et les titres du Trésor.

  • Il existe des outils pédagogiques et un outil de trading papier pour aider les investisseurs à s’essayer à l’investissement avant de commencer.

Les inconvénients

  • TD Ameritrade n’offre pas la négociation de fractions d’actions.

  • Bien que les outils pédagogiques fassent de TD Ameritrade un outil attrayant pour les investisseurs, ses outils de négociation peuvent être trop avancés pour certains débutants.

Ally Invest : la meilleure interface facile à utiliser

Ally Invest propose une négociation autogérée d’actions, d’obligations, d’ETF, de fonds communs de placement, d’options, etc., et propose des opérations sans commission sur des actions, des ETF et des options.

Jim Wang de Piratage de portefeuille aime Ally pour ses faibles coûts puisque la société ne facture pas de frais de maintenance ni de commissions.

“Il est facile de faire des transactions et il n’a pas les cloches et les sifflets que les nouveaux courtiers ont, mais il ne vous inonde pas non plus d’informations sur chaque écran”, a déclaré Wang. “Ils ont beaucoup d’outils de recherche afin que vous puissiez trouver plus d’informations si vous le souhaitez.”

Bien que le manque d’outils de trading avancés puisse être un inconvénient pour les traders plus actifs, Wang apprécie la simplicité de la plate-forme, et elle peut également plaire aux nouveaux investisseurs qui veulent juste un outil simple pour les aider à démarrer.

Dans quoi Wang investit : Fonds indice boursier total Vanguard (VSTAX)

Avantages

  • Ally propose à la fois des portefeuilles de négociation autogérés et gérés, afin que chaque investisseur puisse choisir l’option avec laquelle il se sent le plus à l’aise.

  • Ally propose des transactions sans commission sur les actions, les ETF et les options.

  • Bien qu’il y ait un minimum de compte de 100 $ pour un portefeuille géré, il n’y a pas de minimum de compte pour les transactions autogérées.

Les inconvénients

  • Ally ne dispose pas des outils de trading robustes proposés par certains de ses investisseurs, ce qui signifie qu’il peut ne pas convenir aux traders avancés ou actifs.

  • Ally n’offre pas la négociation de fractions d’actions.

FAQ

Qu’est-ce qu’un compte de courtage ?

Un compte de courtage est un type de compte où les investisseurs peuvent acheter et vendre des titres. Et tout comme un compte bancaire détient votre argent, votre compte de courtage détient les titres que vous possédez. Vous pouvez ouvrir un compte de courtage chez un courtier en personne ou en ligne, mais les comptes en ligne sont de plus en plus la norme pour de nombreux investisseurs.

Pourquoi investir ?

Investir est le moyen le plus efficace pour la plupart des gens de créer de la richesse. La plupart ne pourraient jamais épargner suffisamment pour prendre une retraite confortable, mais grâce aux intérêts composés, investir permet à notre argent de croître de façon exponentielle. Plus votre argent est investi longtemps, plus il a de temps pour fructifier.

Une fois que vous avez investi suffisamment pour profiter d’une retraite confortable, investir peut également vous aider à atteindre d’autres objectifs financiers à long terme, notamment des achats importants, les études collégiales de votre enfant ou une retraite anticipée.

Comment déposer de l’argent et commencer à investir ?

Une fois que vous avez décidé quel courtier en ligne utiliser, vous pouvez ouvrir et configurer votre compte en peu de temps. Pour vous inscrire, vous devrez fournir des informations personnelles vous concernant, notamment votre nom, vos coordonnées et des informations d’identification telles que votre numéro de sécurité sociale.

Une fois que vous avez fourni les informations nécessaires et que votre compte est configuré, vous pouvez approvisionner votre compte en connectant vos informations bancaires. Vous pouvez également le financer en envoyant un chèque ou en reportant le solde d’un autre compte de courtage.

Une fois que votre compte est entièrement financé, il ne vous reste plus qu’à investir. Avant d’acheter des titres, assurez-vous de faire vos recherches pour vous assurer que les investissements que vous choisissez correspondent à vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, votre horizon temporel, etc.

Combien coûtent les courtiers en ligne ?

Le coût d’un courtier en ligne dépend du courtier que vous choisissez et de ce dans quoi vous investissez, mais il est devenu de plus en plus courant ces dernières années que les courtiers proposent des transactions sans commission, ce qui est le cas pour plusieurs des courtiers de notre liste. Cela étant dit, beaucoup facturent encore des commissions ou des frais de négociation, alors assurez-vous de vous familiariser avec ceux-ci et de comprendre quand ils commencent à vous priver de vos bénéfices.

La commission n’est pas non plus le seul coût que vous pouvez encourir. Si vous investissez dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB), vous paierez également un ratio de dépenses, qui est une commission.




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