13 mai 2021

Les moyens les plus intelligents d’investir vos premiers 5000 $, selon un ancien conseiller financier

Par admin2020
RichVintage / Getty Images

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Vous avez payé vos cartes de crédit, vous avez mis suffisamment d’argent de côté pour le logement, vous maximisez votre 401k, vous avez accumulé environ 9 à 12 mois de frais de subsistance en espèces et il vous reste un peu plus que vous aimeriez investir – et maintenant?

Au cours de mes années en tant que conseiller financier, j’ai supervisé des centaines de clients lors de leurs premiers investissements. Il existe d’innombrables façons de procéder, mais les stratégies ci-dessous sont celles que j’ai trouvées qui ont apporté le plus de retours à mes clients – et les ont gardés les plus satisfaits à long terme.

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Tout d’abord, soyez honnête au sujet de vos dettes. Les gains sur le marché ne valent vraiment rien si vous payez des intérêts de 15% ou plus sur une dette de carte de crédit. De plus, soyez honnête au sujet de vos attentes en matière d’investissement. Il est impossible de faire défiler le contenu quotidien sur les gestionnaires de fonds spéculatifs qui obtiennent des rendements de 15%, 20% ou même 30% de leurs clients avec des stratégies d’investissement sophistiquées – ce n’est pas cela.

L’investisseur moyen devrait fixer des attentes pour dépasser confortablement l’inflation. En règle générale, les rendements de 4 à 8% sont modestes malgré la politique monétaire sans précédent dont nous bénéficions depuis une dizaine d’années. Historiquement, le marché boursier a été en moyenne d’environ 6 à 8%, donc si vous vérifiez l’un de vos investissements et que vous avez atteint cet objectif, c’est une très bonne journée. Tout ce qui précède est une excellente journée. Cependant, si on vous conseille ou si vous lisez des stratégies de placement pour vous rapporter 13% ou plus, alors ce n’est pas le bon jour!

Non pas que cela n’arrive pas – investir tôt dans les bons actifs comme Amazon ou Apple aurait pu vous rapporter beaucoup d’argent aujourd’hui. Il est également presque impossible de sortir maintenant sans entendre parler du dernier millionnaire crypto.

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Pour ceux qui ont leur premier 5 000 $ d’argent confortable à investir sur le marché, voici quelques suggestions.

Si vous souhaitez investir uniquement sur le marché et rester liquide

Les actions sont vraiment la seule voie à suivre. Pour cela, vous avez la possibilité d’acheter des actions individuelles ou d’acheter des fonds communs de placement liquides et des FNB.

Les actions traditionnelles vous permettent de créer votre propre compte sur une application de trading électronique et d’acheter des actions immédiatement. Vos gains seront toujours assujettis à l’impôt sur les gains en capital à court ou à long terme, mais il n’y aura pas de frais de gestion.

Les fonds négociés en bourse vous permettent d’investir de l’argent dans un panier de titres pour lesquels vous n’auriez peut-être pas d’argent autrement. Par exemple, des actions coûteuses comme Amazon, Netflix, Apple et Alphabet Inc pourraient être financièrement prohibitives ou vous voir posséder 1 ou 2 actions par action. Investir dans un ETF vous permet d’investir dans ces sociétés sans acheter d’actions complètes, mais vous permet tout de même de rester liquide, ce qui signifie que vous pouvez retirer votre argent à tout moment.

Un élément important à considérer avec les ETF et les fonds indiciels en général est qu’ils sont plus chers que d’acheter des actions par vous-même. Ils sont gérés par une équipe de personnes et ont des frais de gestion qui leur sont associés.

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5 000 $, c’est un excellent chiffre à investir et à obtenir des rendements réels. Si vous faites en moyenne 8%, c’est 400 $, puis les intérêts composés sur 5400 $ l’année suivante. Dans une période de 5 à 10 ans, c’est un potentiel sérieux de doubler votre argent, tout en investissant passivement dans des fonds indiciels.

Les fonds communs de placement sont similaires aux FNB, mais se négocient après la fermeture du marché et sont souvent associés à des frais plus élevés.

La principale décision à prendre est de savoir si vous souhaitez ou non investir activement ou passivement. Investir activement signifie que vous achetez et vendez vous-même les actions. L’investissement passif signifie acheter dans des fonds communs de placement ou des FNB et des fonds indiciels et payer une petite prime.

Beaucoup ont choisi d’acheter des actions par eux-mêmes via des applications de trading, car c’est un excellent moyen d’apprendre les ficelles du métier et de voir dans quoi vous êtes à l’aise d’investir. Une recommandation typique ici est de commencer avec la moitié de ce que vous êtes prêt à investir, donc dans ce cas 2 500 $ et voyez comment vous effectuez. Ensuite, vous pouvez lentement commencer à ajouter des fonds une fois que vous voyez quelles actions vous vous sentez le plus engagé.

Remarque importante: investir dans des actions n’est pas une façon intelligente d’économiser de l’argent pour une maison. Bien que cela vous donne les liquidités dont vous avez besoin pour l’achat d’une maison, il est tout simplement trop imprévisible pour des économies importantes.

Si vous ne prévoyez pas avoir besoin de l’argent liquide au cours des deux prochaines années

Si vous ne dépassez pas la limite de revenu de 139 000 $, un Roth IRA est l’un des meilleurs endroits pour garer 5 000 $ car la limite de contribution annuelle est de 6 000 $. Un Roth est le plus avantageux pour ce type d’investissement car ses gains et ses distributions sont tous exonérés d’impôt. Cela signifie que les gains que vous réalisez sur le marché pendant que l’argent est investi ne sont pas soumis aux mêmes impôts sur les gains en capital que l’investissement dans des actions pures.

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Le hic, c’est que ces gains ne peuvent pas être touchés avant l’âge de 59 ans et demi. L’argent que vous avez investi, cependant, est toujours disponible pour vous, de sorte qu’il fournit en quelque sorte un type de liquidité qui n’est pas disponible dans d’autres comptes de retraite.

Si vous souhaitez à la fois investir à long terme et avoir une prestation de décès supplémentaire pour les bénéficiaires, les polices d’assurance-vie variable à chargement initial sont une bonne option. Vous pouvez charger la police à l’avance avec une somme forfaitaire à investir et à compter dans le coût de l’assurance et des frais. La pertinence dépend de vos objectifs, mais pour le bon investisseur, ils peuvent faire d’une pierre deux coups. Si, plus tard dans la police, vous ne pouvez pas vous permettre une prime aussi élevée, vous pouvez toujours réduire le montant d’argent que vous payez par mois en primes une fois que vous êtes acquis, ce qui est probablement déjà couvert par 5000 $.

5 000 $ est un excellent moyen de commencer à investir et une somme solide pour commencer à accumuler des intérêts courus. Que vous souhaitiez rester liquide ou le conserver longtemps sur le marché, le plus important est d’être au courant des frais et des impôts que vous devrez payer sur les gains.

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Cet article a été initialement publié le GOBankingRates.com: Les moyens les plus intelligents d’investir vos premiers 5000 $, selon un ancien conseiller financier



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