22 février 2021

Les propriétaires de petites entreprises peuvent être divisés en 2 camps – Lequel êtes-vous?

Par admin2020

Les propriétaires de petites entreprises sont souvent passionnés par ce qu’ils font et sont très fiers de la valeur ou du service qu’offre leur entreprise. Il est probable qu’ils travaillent de longues heures et passent beaucoup de temps à réfléchir aux opérations, à la fidélisation des employés, à l’acquisition de clients, aux ressources humaines et à la réduction de la responsabilité.

Ils versent souvent du sang, de la sueur et des larmes pour leur bébé, surtout dans les premiers stades. Et s’ils réussissent, ces efforts commencent à porter leurs fruits là où ils se retrouvent finalement avec un actif qui a une valeur réelle. C’est généralement à ce moment-là qu’ils atteignent une fourchette financière sur la route.

  • Leur objectif pourrait commencer à se déplacer vers l’accumulation personnel la richesse via la planification financière – distincte de leur entreprise.
  • Ou, ils peuvent continuer à percevoir un salaire et intégrer tous les bénéfices (dont certains auraient pu être affectés à leur accumulation de richesse personnelle) dans l’entreprise pour plus de croissance.

Les deux approches peuvent fonctionner, mais chacune comporte ses propres défis, comme nous l’avons souvent vu au cours de nos 25 années en planification financière à CG Capital.

Défis pour les propriétaires d’entreprise qui accordent la priorité à la richesse personnelle

Pour les propriétaires de petites entreprises qui adoptent la planification financière personnelle (et l’indépendance financière de leur entreprise), ils peuvent rencontrer des défis imprévus alors qu’ils progressent vers un âge où la retraite ou une transition est probable:

  • Ils doivent apprendre à comprendre l’évaluation des entreprises et le concept de formules par rapport à la demande du marché.
  • Ils doivent évaluer des stratégies pour aider à minimiser la responsabilité fiscale lorsque la vente de l’entreprise devient un résultat probable.
  • Ils doivent élaborer un plan de relève / transition, en tenant compte des complexités impliquées.
  • Ils doivent décider des différentes structures de vente qui peuvent fonctionner le mieux pour eux: montant forfaitaire, versement périodique, retrait progressif ou immédiat.
  • Et ils doivent décider comment aborder l’intégration du produit des ventes ou des bénéfices dans leur planification personnelle.

De nombreux propriétaires d’entreprises pourraient servir d’exemples ici. Craig est quelqu’un qui me vient à l’esprit. Nous avons rencontré Craig après avoir vendu son entreprise. Alors qu’il commençait à partager son histoire, il était ravi à l’idée de vendre son entreprise et de prendre sa retraite en Caroline du Sud. Cependant, son urgence et son manque de diligence raisonnable l’ont amené à accepter une offre forfaitaire, ce qui s’est avéré être une structure moins que favorable pour lui financièrement. Rétrospectivement, si Craig avait pris son temps et travaillé avec une équipe financière expérimentée, le résultat aurait pu être plus avantageux pour lui et sa famille financièrement. La structure de la somme forfaitaire peut être appropriée, mais pas pour Craig dans ce cas.

Sans entrer dans les mauvaises herbes financières, ceux qui réussissent le mieux à vendre leur entreprise obtiennent généralement les conseils de leurs conseillers de confiance, tels que leur fiscaliste, leur planificateur financier et leur avocat.

Défis pour les propriétaires qui placent leur entreprise avant leurs propres finances

Si un propriétaire de petite entreprise choisit de renoncer à la planification financière personnelle, il pourrait connaître tout ou partie des éléments suivants:

  • Le propriétaire peut se rendre compte que son entreprise n’a peut-être pas la valeur vendable pour financer sa retraite comme il s’y attendait (il a surestimé).
  • Ils peuvent être forcés de travailler plus longtemps ou de prendre leur retraite plus tard qu’ils ne le souhaitent.
  • Ils peuvent être forcés de vendre leur entreprise et de devenir employés pour compléter les flux de trésorerie nécessaires à la retraite.
  • L’industrie particulière liée à leur entreprise pourrait être affectée négativement par la technologie et épuiser toute valeur réelle que l’entreprise avait dans le passé.
  • Leur mode de vie pourrait être négativement affecté là où ils ont moins de temps pour la famille, les voyages et autres passe-temps pendant qu’ils continuent à travailler.

Défis financiers pour les deux types de propriétaires

Quel que soit le chemin choisi en arrivant à l’embranchement de la route, les propriétaires d’entreprise sont confrontés à une pléthore de complexités et de défis.

Que vous soyez propriétaire d’une entreprise lisant ceci ou que vous ayez un ami ou un membre de votre famille, voici trois points à retenir:

  1. Le propriétaire doit toujours prendre au sérieux la planification financière personnelle et permettre que certains bénéfices soient réalisés en plus de son salaire. Cela ne veut pas dire qu’il faut purger son entreprise de ses bénéfices, mais plutôt avoir un plan équilibré pour permettre la croissance personnelle et commerciale.
  2. Le propriétaire doit être conscient que la planification de la sortie implique un ensemble unique de défis qui peuvent être décourageants pour eux s’ils font cavalier seul. Cette étape peut être stressante pour le propriétaire, car il quitte entièrement ou partiellement l’entreprise; déléguer les complexités financières peut soulager certaines des contraintes tout en fournissant l’expertise nécessaire.
  3. Et pour le propriétaire qui a différé indéfiniment sa planification financière personnelle? S’ils se trouvent près d’un âge où ils préfèrent prendre leur retraite ou réduire leurs heures de travail, ils n’ont pas à renoncer à le faire. Avec certaines stratégies de concessions mutuelles, ils peuvent encore atteindre certains de leurs objectifs à la retraite. Cela peut signifier rejoindre un club de golf plus abordable, réduire les déplacements prévus ou réduire les effectifs. En d’autres termes, réduire leurs besoins de revenu mensuel à la retraite.

Être propriétaire d’une petite entreprise est souvent un voyage merveilleux et enrichissant. Pour s’assurer que le passage au chapitre suivant est tout aussi ou plus satisfaisant, une planification financière approfondie est recommandée comme condition préalable.

Valeurs mobilières et services de conseil offerts par le biais du Commonwealth Financial Network, membre de la FINRA / SIPC, conseiller en placement inscrit. Produits et services d’assurance fixe proposés par CES Insurance Agency.
Certified Financial Planner Board of Standards Inc. possède les marques de certification CFP®, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ aux États-Unis, qu’il attribue aux personnes qui satisfont aux exigences de certification initiale et continue du CFP Board.

Co-fondateur, CG Capital ™

Chris Giambrone est co-fondateur de CG Capital™, une société de gestion de patrimoine basée à New Hartford, NY. Il est CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ et Accredited Investment Fiduciary® (AIF®). Chris a également obtenu un certificat en planification de la retraite de la Wharton School of Finance de l’Université de Pennsylvanie.

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