21 mars 2021

Les riches n’écoutent pas Suze Orman et Dave Ramsey

Par admin2020

Thomas J. Stanley Le millionnaire d’à côté est l’un des livres financiers les plus connus jamais écrits. Il s’est vendu à des millions d’exemplaires et figure sur toutes les listes lorsque vous recherchez les «meilleurs livres de finances personnelles» sur Google. Malgré son succès, j’ai eu une réaction viscérale la première fois que je l’ai lu.

L’idée générale est que si vous épargnez, lésinez et évitez de dépenser de votre vivant, vous pouvez mourir millionnaire. Cela ne me convenait pas. L’idée de remettre l’argent que j’avais travaillé toute ma vie pour gagner à mes enfants ou petits-enfants – qui le gâcheraient probablement parce qu’ils ne travaillaient pas dur pour le gagner – ressemblait à une recette pour une vie de misère. Une grande partie de ma philosophie de la vie et des finances est venue de vouloir faire le contraire de ce que j’ai lu dans le livre de Stanley.

Mais voici le truc: certaines personnes aiment Le millionnaire d’à côté. Ils adorent économiser de l’argent, investir dans la banque et le voir grandir. Pendant une conversation que j’ai eue avec Robert Kiyosaki, auteur de Rich Papa, pauvre papa (un livre que j’ai adoré), il m’a parlé d’une femme qu’il connaissait d’Hawaï qui avait 6 millions de dollars d’économies… et qui faisait du vélo partout où elle allait! Bien sûr, elle pouvait s’offrir une voiture – n’importe quelle voiture qu’elle voulait – mais c’est à cela que ressemblait le bonheur.

Au cours de notre conversation, Robert l’a expliqué de cette façon: les conseils financiers que vous recherchez dépendent de qui vous êtes. Si vous êtes pauvre, vous écoutez Suze Orman. Si vous êtes de la classe moyenne, vous écoutez Dave Ramsey. Mais les riches pensent différemment. Ils ne suivent ni Suze ni Dave. Ils prennent également une action clé qui les distingue. Examinons plus en détail ces deux différences.

Comment les riches voient l’argent

Voici deux exemples pour illustrer la façon dont les riches pensent. Le conseil de Dave Ramsey est de «vivre sans dette». La dette, dans son monde, est une mauvaise chose. Cela signifie devoir n’importe quoi sur n’importe quel prêt. Robert voit ce mot différemment et ne déteste pas la dette. Il se réfère à la dette comme l’obtention d’un prêt à acquérir et à un actif et l’aime réellement parce qu’il l’utilise à son avantage. En 2015, il a refinancé 300 millions de dollars de prêts de 5% à 2,5%. Il n’a pas dit à quel point les flux de trésorerie se sont améliorés grâce à ce refinancement, mais je peux vous dire: c’est beaucoup.

En 1973, le père de Robert lui a dit de suivre un cours d’immobilier. Le raisonnement avait moins à voir avec l’apprentissage de l’immobilier, mais davantage avec l’apprentissage de la dette et des impôts. Maintenant, Robert achète des biens immobiliers en utilisant des prêts. Vous pourriez penser que c’est une recette pour un retour sur investissement plus faible et plus d’impôts, mais pour le bon investisseur, c’est le contraire: il paie moins d’impôts et gagne plus d’argent lorsqu’il achète par emprunt. Fais attention. Emprunter n’est pas le secret, créer des flux de trésorerie. Si vous ne connaissez rien ou peu de l’immobilier, l’emprunt peut créer des flux de trésorerie négatifs en tirant parti sans une connaissance appropriée.

Robert et moi entendons souvent l’objection suivante de la part des gens: «Je ne peux pas investir parce que je n’ai pas d’argent.» C’est un état d’esprit pauvre et de classe moyenne. Comme Robert le souligne, il n’a pas besoin de son argent pour investir. Les banques lui donneront l’argent qu’il veut pour investir.

Les riches agissent comme ils le font – et obtiennent des résultats massifs – en grande partie parce qu’ils pensent différemment de ceux qui ne sont pas riches. Voici un excellent test de votre état d’esprit:

  • Si je suis prêt à vous prêter de l’argent à 0% d’intérêt, combien prendriez-vous?
  • Si je ne facture pas d’intérêts, dans quel délai me rembourseriez-vous?

Si vous ne répondez pas à ces questions par «autant que je peux» et «aussi lentement que possible», il y a de fortes chances que vous soyez pris au piège de la pensée de la classe moyenne ou pauvre. Les riches veulent autant d’argent qu’ils peuvent et veulent rembourser les prêts à faible taux d’intérêt aussi lentement que possible. Pourquoi? Parce qu’ils ne voient pas l’argent comme quelque chose de dangereux.

Les équipes Rich Build

En plus de penser différemment à l’argent, les riches construisent des équipes d’étoiles autour d’eux. Cela a changé la donne de mon parcours financier. Il m’a fallu un peu plus d’une décennie pour constituer mon équipe parce que je ne voulais pas seulement un planificateur financier. Je voulais des gens qui étaient riches et qui passaient tout leur temps avec d’autres gens qui étaient riches.

J’appelle mon équipe le réseau accrédité et je les appelle en plaisantant les nerds d’argent parce qu’ils mangent, dorment et respirent ce truc. Robert appelle son équipe ses Rich Dad Advisors.

Voici ce qui empêche de nombreuses personnes de constituer une équipe: en grandissant, si vous travailliez avec d’autres personnes à l’école, cela s’appelait de la triche. Une partie de l’éthos américain est de vous tirer par vos bottes et il y a certainement du mérite à cela, mais le courage individuel ne devrait pas empêcher les gens de s’entourer d’autres qui sont plus intelligents qu’eux.

C’est un autre obstacle à la consolidation d’équipe: les gens sont intimidés par d’autres qui sont plus intelligents qu’eux. Les riches savent qu’ils sont dans la mauvaise pièce s’ils sont la personne la plus intelligente là-bas. Un membre de mon équipe comprend mieux l’assurance responsabilité civile que quiconque que j’ai jamais rencontré. Il peut numériser un contrat et vous dire tout de suite comment cela fonctionne et comment mieux transférer les risques.

Mon équipe comprend également un avocat en planification successorale et en structuration d’entreprise qui s’occupe de ma fiducie de protection d’actifs, un conseiller en placement inscrit qui m’aide à rechercher et analyser les transactions, et un spécialiste des flux de trésorerie qui s’assure que je suis bien aux yeux des banques.

Robert l’a parfaitement résumé: les gens les plus stupides sont ceux qui pensent être intelligents. Je me rends compte que je ne suis pas aussi intelligent que les membres de mon équipe dans leur domaine spécifique. Puis-je investir du temps pour apprendre ce que les membres de mon équipe savent? Sûr. Mais ce n’est pas comme ça que je veux investir mon temps. Je préfère les intégrer à mon équipe et tirer parti des atouts uniques qu’ils possèdent.

J’avais 22 ans lorsque j’ai décidé de constituer mon équipe et j’aurais peut-être été naïf avec la rapidité avec laquelle je pensais pouvoir le faire, mais je ne pourrais pas faire ce que je fais sans eux.

Pourquoi les riches restent riches

Ce qui rend les riches plus riches, c’est qu’ils n’ont pas peur de l’argent, ni ne le définissent et ne l’oublient en investissant tôt, souvent et toujours. Ils apprennent à être de meilleurs investisseurs et ont une équipe pour faire ce qu’ils font le mieux. Les pauvres et la classe moyenne suivent le troupeau et font confiance aux «vaches sacrées» des conseils financiers: réduisez, économisez de l’argent, faites confiance à la bourse et essayez de vivre sans dette.

Il n’y a rien de mal à cet état d’esprit. Mais si vous voulez être riche, cela signifie abandonner cette vieille façon de penser et de faire les choses différemment. Cela signifie se concentrer sur les actifs et les flux de trésorerie et ne pas attendre trente ans pour profiter de votre vie à la retraite.

Personnellement, je ne veux pas être le millionnaire d’à côté. Je veux transformer mes pensées en profit et construire une vie que j’aime – une vie dont je ne veux jamais me retirer. Si vous ressentez la même chose, cela commence par votre réflexion. Vous ne pouvez pas devenir riche à moins de penser comme les riches.



Source by