26 mai 2021

L’état d’esprit d’indépendance financière est essentiel au succès

Par admin2020

Beaucoup de gens ont entendu ce terme «financièrement indépendant», mais ils ne sont pas tout à fait sûrs de ce que cela signifie – ou s’ils savent ce que cela signifie, ils ne savent pas comment y parvenir.

Image en vedette de l'état d'esprit de l'indépendance financière

L’indépendance financière est un voyage qui demande beaucoup de travail acharné et une planification sérieuse. Il n’y a pas de solution miracle pour y arriver. Mais cela nécessite également un état d’esprit d’indépendance financière.

Cependant, en créant le bon plan et en s’y engageant, même l’indépendance financière «précoce» est possible. Voici un guide pour créer votre propre chemin FI…

Qu’est-ce que l’indépendance financière?

Afin de devenir financièrement indépendant, vous devez d’abord comprendre pleinement ce que cela signifie. L’indépendance financière signifie que vous êtes ne dépendant pas de l’échange de votre temps contre de l’argent (dont vous avez besoin pour vivre votre vie).

Souvent de nos jours, quand on entend ce terme, le but est plus de prendre sa retraite années avant l’âge normal de 65 ans et avoir la capacité de vivre le reste de votre vie sans avoir besoin d’un revenu provenant d’un emploi à temps plein.

Le mouvement FIRE (qui signifie l’indépendance financière, prendre sa retraite tôt) a vraiment introduit cette idée «folle» dans la culture populaire. Mais leur version signifie que vous devrez soit économiser de grandes quantités de votre revenu actif et gagner plus de revenus passifs, beaucoup plus tôt que d’habitude, pour couvrir tous vos frais de subsistance.

Cependant, ce qu’il est important de retenir, c’est qu’il n’y a vraiment pas d’âge spécifique dont vous avez besoin pour atteindre l’indépendance financière. L’espoir est que vous y parviendrez au moins au moment où vous «voudrez» arrêter de travailler.

Pour certaines personnes, ils aimeraient atteindre cet objectif dans la trentaine, mais même l’indépendance financière dans la quarantaine ou la cinquantaine est encore des décennies avant votre retraite standard.

Penser la richesse comme indépendante du revenu fait partie de la mentalité d’indépendance financière

Une étape importante pour devenir financièrement indépendant est de comprendre la différence entre le revenu et la richesse. Le revenu est le montant d’argent que vous gagnez pendant une période donnée, tandis que la richesse est le montant total d’argent que vous détenez actuellement.

Ce n’est pas parce que vous en avez un que vous avez l’autre. Vous pourriez avoir un revenu élevé, mais si vous avez de mauvaises habitudes de dépenses ou beaucoup de dettes, vous n’avez probablement pas beaucoup de richesse.

D’un autre côté, vous pourriez avoir un faible revenu, mais avoir une richesse décente en remboursant votre dette et en pratiquant des stratégies d’épargne intelligentes.

Afin de pouvoir prendre une retraite anticipée, vous devrez accumuler des richesses. Sans un revenu stable provenant d’un emploi, votre argent devra provenir d’autres sources comme l’épargne, les portefeuilles d’investissement, les immeubles locatifs, etc.

Donc, avant de commencer votre chemin vers l’indépendance financière, il est nécessaire que vous vous sentiez en sécurité avec votre patrimoine, car il doit durer le reste de votre vie. La dernière chose que vous voulez faire est de manquer d’argent et de retourner travailler à l’approche de l’âge de la retraite.

Mettre en œuvre un plan financier

Avant de commencer votre chemin vers l’indépendance financière, vous devez élaborer un plan. Cela se résume essentiellement à deux choses …

1) De combien de richesse aurez-vous besoin pour prendre une retraite anticipée, et

2) Quel plan financier vous y mènera.

Afin de comprendre ces plans, vous devez commencer par rassembler quelques informations de base:

  • Revenu annuel (après impôt)
  • Dépenses annuelles
  • Valeur nette actuelle
  • Croissance future attendue des actifs

Si vous voulez jouer rapidement avec un âge potentiel de retraite, vous pouvez utiliser ce plaisir Calculateur de retraite FI / RE pour avoir une idée générale du nombre d’années pendant lesquelles vous êtes loin de votre retraite. Mais vous ne devriez pas vous fier entièrement à ces informations, car les circonstances changent et la santé financière de chacun est différente.

Passez du temps à examiner les chiffres et à faire vos propres calculs. Le principe de base est que vous devez déterminer le nombre d’années que vous passerez à la retraite (votre durée de vie moins votre âge de la retraite) multiplié par vos coûts annuels moyens au cours de cette période.

Une fois que vous avez déterminé combien vous devrez épargner pour la retraite, vous pouvez prendre en compte toutes vos sources de richesse pour savoir comment vous financerez votre plan de retraite.

Une fois que vous avez déterminé le montant total du patrimoine dont vous aurez besoin pour la retraite, vous pouvez calculer le nombre d’années d’épargne et d’investissement supplémentaires nécessaires pour atteindre l’âge de votre retraite.

Je vais dans ce qui précède, plus en détail dans ce post …
Le processus de planification financière: comment organiser votre retraite

Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte lors du calcul de ce nombre, y compris le montant actuel que vous détenez dans les régimes d’épargne et de retraite, ainsi que les perspectives de votre portefeuille de placements.

La difficulté peut survenir lorsque vous devez tenir compte de la variabilité, telle que la croissance anticipée de vos investissements. Vous pouvez le prédire dans des limites raisonnables, mais il n’est jamais certain que vos chiffres seront identiques, il est donc important d’être trop préparé.

MAJEUR ASTUCE! Essayez d’amasser encore plus de richesses que ce dont vous pensez avoir besoin pour votre indépendance financière.

Des habitudes intelligentes pour l’indépendance financière

Plus vous voulez prendre votre retraite tôt, plus vous devez être strict et intelligent avec votre argent. Non seulement vous avez besoin de plus de richesse pour durer plus longtemps pendant une retraite plus longue, mais vous devez aussi en gagner dans un laps de temps plus court.

Cela signifie que vous devrez peut-être apporter de sérieux changements à votre mode de vie et à ce que vous faites de votre argent, du moins à court terme. Voici plusieurs étapes qui vous rapprocheront de l’indépendance financière:

  • Remboursez toutes vos dettes. Plus vous avez de dettes, plus vous dépenserez en intérêts. Afin de construire une valeur nette viable de la retraite anticipée, vous devriez essayer de commencer avec une ardoise vierge et le moins de passif possible.
  • Augmentez vos économies. Il existe plusieurs façons d’augmenter votre épargne. Tout d’abord, vous pouvez ajuster votre budget pour éliminer toutes les dépenses inutiles, ce qui vous permet de mettre de côté plus d’argent sur une base mensuelle.
  • Gagnez de l’argent supplémentaire. Vous pouvez également essayer de trouver un concert parallèle qui vous aidera à gagner un revenu supplémentaire sur une base mensuelle. Les deux options sont utiles, mais doivent probablement être effectuées conjointement. Afin d’économiser encore plus d’argent, assurez-vous de mettre votre argent dans un compte sans frais cachés bancaires, de cette façon, vous ne perdrez pas votre argent durement gagné.
  • Investissez autant que vous le pouvez. Les plans de retraite et les portefeuilles de placement seront l’un des principaux moyens de continuer à gagner de la richesse, longtemps après la fin de vos jours de revenu. Il existe une variété de façons d’investir, y compris 401 (k), Roth et les IRA traditionnels, les actions, les obligations, les rentes, etc. votre portefeuille.

La mentalité d’indépendance financière est vraiment un mode de vie

Oui, atteindre l’indépendance financière consiste à examiner les chiffres et à calculer le montant dont vous aurez besoin pour prendre une retraite anticipée. Cependant, aussi important soit-il de créer un plan, rien de tout cela ne sera possible sans passer à un état d’esprit d’indépendance financière.

Pensez vraiment à ce que cela signifierait de prendre votre retraite des décennies plus tôt que vous ne le pensiez. Vous devrez être prêt à faire des sacrifices et à changer complètement vos habitudes de dépenses.

Ça ne va pas être facile. Il y aura sans aucun doute des luttes en cours de route. Mais un état d’esprit fort vous permettra de surmonter les barrages routiers. Vous devez être introspectif et décider si vous n’aimez que l’idée d’indépendance financière ou si vous êtes réellement déterminé à la mener à bien.

Pour plus de détails sur la route vers FI, plongez-vous plus en profondeur ici…

Big Picture Investing: pourquoi vous devez entrer dans le jeu maintenant! (Version courte)

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