31 mai 2021

L’immobilier financé par le crowdfunding en croissance, mais n’oubliez pas de rechercher avant d’investir: experts

Par admin2020

TORONTO – De l’autre côté du pont de Granville Island, en Colombie-Britannique, se trouve un immeuble de 45 appartements au sommet d’un restaurant Subway et d’un salon de manucure.

Bien que la Lex puisse ressembler à ses voisins, ses futurs investisseurs ne sont guère la norme.

On s’attend à ce que plus de 1000 personnes paient aussi peu qu’un huard pour une participation dans l’immeuble par l’intermédiaire d’Addy – une société de Vancouver offrant des investissements immobiliers à financement participatif pour aider même les Canadiens les plus à court d’argent à profiter du marché de l’habitation.

Depuis 2018, Addy a proposé des investissements dans six propriétés et en ajoutera bientôt 16 autres, mais fait face à la concurrence des rivaux nord-américains NexusCrowd, Fundrise et RealtyShares, qui offrent des opportunités immobilières basées sur le financement participatif.

Les observateurs de l’industrie prédisent que d’autres sont en route alors que les prix des logements montent en flèche à Toronto et à Vancouver, mais ils disent que les investisseurs potentiels devraient faire leurs recherches – même s’il s’agit d’un montant nominal.

“Comme tout autre nouveau produit ou concept qui sort, il nécessite une diligence raisonnable de la part de tout investisseur”, a déclaré Tina Tehranchian, conseillère principale en patrimoine d’Assante Capital Management Ltd.

Comme la plupart des sociétés immobilières à financement participatif, Addy commence par identifier les opportunités d’investissement et les soumet à un processus de diligence raisonnable comprenant un examen ligne par ligne des états financiers et l’approbation d’un comité d’investissement pour s’assurer que chaque propriété a une économie saine.

Une fois la propriété obtenue, elle divise l’investissement en incréments égaux de 1 $. Par exemple, une opportunité de 500 000 $ est divisée en 500 000 unités.

Une fois qu’ils ont acheté un abonnement pour 25 $ par an ou 500 $ pendant cinq ans (ce qui promet divers avantages), les investisseurs sont invités à mettre aussi peu que 1 $ ou jusqu’à 1500 $ dans chaque bâtiment. Les investissements sont bloqués pendant des périodes qui varient en fonction du bâtiment.

Il n’y a pas de frais sur les transactions, les acquisitions ou les retraits car l’objectif de la plateforme est l’accessibilité, a déclaré le cofondateur d’Addy Stephen Jagger.

“Il n’y a aucune opportunité où nous gagnerions un jour sur une propriété et où (les investisseurs) perdraient”, a-t-il déclaré. “L’une de nos valeurs fondamentales de l’entreprise est gagnant-gagnant ou pas d’accord, nous sommes donc complètement alignés sur notre clientèle.”

Addy a été créé après qu’un développeur a approché le co-fondateur Michael Stephenson pour investir 1 million de dollars dans l’immobilier. Stephenson a demandé s’il pouvait faire l’investissement avec des amis.

Le développeur a accepté et la contribution minimale a été fixée à 50 000 $, ce qui a déçu quelqu’un qui cherchait à contribuer 10 000 $.

“Cela a lancé cette première conversation”, a déclaré Jagger. “Peut-être qu’il existe une meilleure façon et peut-être que vous pouvez utiliser la technologie pour débloquer l’immobilier, éliminer les barrières à l’entrée et permettre à tout le monde de participer, pas seulement aux riches.”

Ils ont donc lancé Addy avec des propriétés en Colombie-Britannique, en Ontario et en Alberta et ont rapidement attiré de jeunes investisseurs dont le prix était hors du marché, mais désireux de se lancer dans le jeu immobilier. Certains ont investi dans les bâtiments dans lesquels ils vivent, tandis que d’autres en ont recherché dans les marchés voisins ou chauds.

Si vous souhaitez les rejoindre, commencez par lire la notice d’offre jointe à une propriété, a déclaré Stephanie Douglas, associée chez Harris Douglas Asset Management.

Addy’s inclut des informations sur la manière dont les fonds investis circuleront dans l’entreprise et d’autres entités, les coûts associés aux propriétés, les objectifs à court terme et les rendements attendus.

Faites attention à qui est répertorié comme gérant l’investissement, car les projets en dépendront fortement, et examinez les options que vous avez en cas de problème, a déclaré Douglas.

La Commission des valeurs mobilières de l’Ontario n’offre pas de conseils spécifiques sur des plates-formes comme Addy, mais a déclaré que les investissements à financement participatif «présentaient des risques accrus, notamment la possibilité de perdre la totalité du montant investi, un manque de détails généralement disponibles dans un prospectus et d’éventuelles restrictions à la revente. “

Les Canadiens, a-t-il déclaré dans un courriel, devraient toujours vérifier si quiconque leur vend un placement est inscrit auprès des Autorités canadiennes en valeurs mobilières à checkbeforeyouinvest.ca.

Harris a également suggéré de rechercher les conditions, car les offres à financement participatif interdisent souvent les retraits d’investissement pendant une certaine période.

“Assurez-vous que, si vous investissez dans quelque chose comme ça, ce n’est pas de l’argent dont vous avez besoin à court terme”, a déclaré Douglas.

Pendant ce temps, Téhéran pense que les gens devraient fixer des attentes réalistes et réfléchir à ce qui pourrait se passer si les marchés se refroidissent.

«Nous avons été dans un marché haussier au cours des deux dernières décennies, mais si nous rencontrons un cycle baissier … cela pourrait signifier que les prix pourraient baisser pendant 10 ans ou plus avant de commencer à se stabiliser et à reprendre, et vous pourriez avoir pour conserver l’investissement plus longtemps que vous ne le pensez », a-t-elle déclaré.

Mais cela ne signifie pas que le modèle est sans avantages.

Ses clients placent souvent leur argent dans des propriétés ou des fonds d’investissement immobilier, mais un REIT peut être “comme une boîte noire”, a déclaré Tehranchian.

Les investisseurs ne savent peut-être pas quelles propriétés sont détenues par une FPI, mais un modèle à financement participatif s’accompagne de transparence et de tangibilité.

«Vous pouvez passer devant la propriété en voiture et vous vanter auprès de vos amis que vous avez une part de propriété sur cette propriété», a-t-elle déclaré.

“C’est cette fierté de propriété que … vous n’obtenez pas cela lorsque vous investissez dans une FPI.”

Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 27 mai 2021.

Tara Deschamps, La Presse canadienne



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