25 mai 2021

L’inflation: qu’est-ce que c’est et pourquoi c’est important

Par admin2020

Si vous avez déjà entendu quelqu’un dire quelque chose comme: «Je me souviens quand un soda me coûtait seulement un sou», il y a une grande raison: l’inflation. En raison de l’inflation, le prix d’une bouteille de Coca-Cola a été multiplié par douze depuis ses débuts en 1886.

Comprendre ce qu’est l’inflation et comment elle vous affecte peut être utile pour prendre des décisions concernant votre argent, maintenant et à l’avenir.

Qu’est-ce que l’inflation?

L’inflation se produit lorsque le prix des biens et services augmente avec le temps. Le résultat est une diminution du pouvoir d’achat, ou de la valeur de l’argent, au fil des années.

Parce que l’inflation affecte les prix de tout ce qui nous entoure, il est important de garder un œil sur l’évolution du taux d’inflation, en particulier lors de la planification de ce qui pourrait se passer par la suite.

Comment mesurer l’inflation

Une mesure d’inflation couramment utilisée est la indice des prix à la consommation ou IPC, calculé par le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Le bureau mesure l’IPC en surveillant la variation moyenne des prix payés pour une variété de biens et services, classés en huit groupes: nourriture, logement, vêtements, soins médicaux, loisirs, transport, éducation et communication, et autres biens et services.

Il existe d’autres paramètres qui nous renseignent sur l’histoire de l’inflation, comme l’indice des prix des dépenses de consommation personnelle. Le PCE est calculé par le Bureau of Economic Analysis des États-Unis, qui fixe également le prix d’un panier de biens et de services différent du panier de l’IPC.

Vous pourriez entendre parler de l’inflation décrite comme un titre ou un noyau. L’inflation globale mesure l’inflation totale pendant une certaine période. L’inflation sous-jacente tente de donner une lecture plus précise de l’inflation en excluant les prix des denrées alimentaires et de l’énergie, qui peuvent fluctuer considérablement au quotidien.

Calculateur d’inflation

Vous pouvez calculer le taux d’inflation en examinant la variation en pourcentage de l’IPC sur une période donnée.

Découvrez notre pratique calculatrice d’inflation pour voir l’impact de l’inflation sur la valeur de votre argent.

Types d’inflation

Il existe de nombreux types d’inflation, caractérisés soit par sa cause, soit par son taux d’augmentation.

  • Poussée des coûts. Une cause fréquente d’inflation est lorsque le coût de production des biens et services augmente et pousse les prix à la hausse. Cela peut se produire lorsque les prix des matières premières ou les coûts de main-d’œuvre augmentent.

  • Attirer la demande. Une autre cause de l’inflation est lorsque la demande de biens et de services dépasse ce qui peut être produit à ce moment-là, ce qui fait monter les prix.

  • Déflation. Le contraire de l’inflation – un taux d’inflation négatif ou une baisse des prix des biens et services.

  • Désinflation. Une baisse du taux d’inflation ou un ralentissement de la hausse des prix des biens et services.

  • Relance. Un moyen de freiner la déflation, lorsqu’un gouvernement stimule délibérément l’économie en augmentant la masse monétaire ou les dépenses publiques – comme les paiements de relance COVID. La reflation peut également se produire lorsqu’un gouvernement abaisse les taux d’intérêt.

  • Rampant. Inflation faible ou modérée avec des prix en hausse de moins de 3% par an.

  • Marcher (trotter). Les prix augmentent modérément, mais le taux d’inflation annuel reste à un chiffre.

  • Courir (galoper). Les prix augmentent considérablement dans les deux chiffres, au-dessus de 10% par an.

  • Hyperinflation. Une inflation extraordinaire en spirale incontrôlable, plus de 1 000% par an.

  • Stagflation. Inflation élevée même en période de ralentissement économique.

Pourquoi l’inflation est importante

L’impact de l’inflation se fait sentir dans toute une économie. À mesure que les prix augmentent, ce que vous pouvez acheter maintenant diminuera avec le temps. Être capable de combattre, ou du moins de suivre, l’inflation et de maintenir le pouvoir d’achat de votre argent est l’une des principales raisons d’investir votre argent.

Les consommateurs se soucient de l’inflation car elle affecte les coûts et leur niveau de vie. Les entreprises surveillent attentivement le prix des matières premières qui entrent dans leurs produits, ainsi que les salaires dont elles ont besoin pour payer leurs employés. L’inflation affecte les impôts, les dépenses et les programmes gouvernementaux, le niveau des taux d’intérêt et plus encore.

Un niveau d’inflation faible, stable ou prévisible est considéré comme positif pour une économie. Il signale une croissance et une demande saine de biens et de services.

À mesure que les entreprises génèrent plus de biens et de services pour répondre à la demande, elles doivent embaucher plus de travailleurs, ce qui entraîne généralement une augmentation de l’emploi et des salaires. Ces travailleurs achètent ensuite les choses dont ils ont besoin et qu’ils veulent, et le cycle se poursuit. Cependant, lorsque l’inflation devient trop élevée ou trop basse, cela devient dangereux car il est difficile de maîtriser l’offre et la demande, ainsi que la croissance économique.

Cela nous amène à l’importance d’investir. Bien que vous gagniez des intérêts de la banque sur l’argent de votre compte d’épargne, le taux d’intérêt que vous recevez ne sera généralement pas égal ou même proche de battre le taux d’inflation. C’est pourquoi il est logique d’investir votre argent, si vous pouvez vous le permettre, et d’augmenter la valeur de cet argent au fil du temps. De cette façon, vous pouvez acheter la même quantité de biens et de services à l’avenir.

Lors de la création d’un plan pour atteindre vos objectifs financiers, il est important de prévoir un taux d’inflation réaliste pour les dépenses futures afin que vous économisiez suffisamment pour répondre à vos besoins.

Taux d’inflation aux États-Unis

Si l’on considère l’IPC pour les 30 années de 1989 à 2019, le taux d’inflation annuel moyen était de 2,5%. Le Federal Open Market Committee, le bras de la banque centrale américaine qui prend des décisions sur la gestion de la masse monétaire du pays, vise un taux d’inflation de 2% au fil du temps.

Les prix des différents biens et services peuvent augmenter à des taux différents. Par exemple, les coûts de l’éducation et des soins de santé sont généralement soumis à des taux d’inflation plus élevés que le taux d’inflation moyen.

Selon finaid.org, un site qui offre des conseils, des outils et des informations sur l’aide financière, les taux de scolarité aux États-Unis sont généralement plus du double du taux d’inflation général et augmentent en moyenne d’environ 8% chaque année.

Et selon les Centers for Medicare et Medicaid Services, les dépenses nationales de santé devraient augmenter à un taux annuel moyen de 5,4% entre 2019 et 2028.

Comment se protéger contre l’inflation

Évitez de thésauriser de l’argent

Pour vous assurer que votre argent ne perd pas trop de valeur, il est important d’investir et de ne pas garder trop d’argent en espèces, a déclaré Tony Molina, spécialiste principal des produits chez Wealthfront, dans une interview par e-mail.

«L’impulsion de conserver autant d’argent que possible est compréhensible, et il peut être rassurant d’en accumuler davantage dans des situations difficiles comme tampon contre des événements inattendus», a-t-il déclaré.

Cependant, l’inflation signifie que votre argent achètera probablement moins au fil du temps. Molina suggère d’investir l’argent que vous n’avez pas l’intention d’utiliser dans les trois à cinq prochaines années, afin d’éviter une diminution du pouvoir d’achat.

Diversifiez votre portefeuille

Une autre façon de se préparer à l’inflation consiste à disposer d’un portefeuille de placements bien diversifié. Diversification, lorsque vous répartissez vos investissements entre les classes d’actifs (actions, obligations, liquidités, actifs réels, etc.), divers secteurs et pays, contribue à améliorer les rendements des investissements tout en réduisant simultanément les risques, tels que l’inflation.

Certains investissements sont plus tolérants à l’inflation que d’autres ou augmentent parallèlement à l’inflation, a déclaré Eric Leve, analyste financier agréé et directeur des investissements de Bailard, une société de gestion de patrimoine de San Francisco, dans un e-mail.

Leve recommande d’inclure certaines de ces couvertures naturelles contre l’inflation dans votre portefeuille global pour vous aider à vous défendre contre les périodes inflationnistes, telles que:

  • Biens réels. Des actifs tels que or ou l’immobilier, qui conserve sa valeur ou fournit un pouvoir de fixation des prix, aide à résister à l’inflation. Par exemple, les propriétaires augmentent parfois les loyers à mesure que l’inflation augmente.

  • Stocks. Surtout les actions avec une croissance des bénéfices avérée et un faible endettement. Les taux d’intérêt ont tendance à augmenter avec l’inflation, obligeant les entreprises fortement endettées à faire face à des paiements plus élevés.

  • Titres du Trésor protégés contre l’inflation. En période d’inflation, la hausse des taux d’intérêt a un impact négatif sur les obligations traditionnelles, car les prix des obligations et les taux d’intérêt ont une relation inverse. Conseils sont un type d’obligations indexées directement sur l’IPC destiné à aider les investisseurs à préserver leur pouvoir d’achat.

Demander de l’aide

Il est important de s’assurer que vos investissements sont mis en place pour se protéger contre l’inflation et de nombreux facteurs doivent être pris en compte. Demander un deuxième avis à un conseiller financier peut être utile pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie et que vous avez préparé votre portefeuille pour affronter toutes les saisons de différents environnements économiques.



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