20 juin 2021

Liz Weston : Dois-je réduire mon épargne pour la retraite ? | Affaires

Par admin2020

Gwen Meltz venait de terminer ses études collégiales en 2014 et travaillait dans un poste informatique détesté et a décidé que la retraite anticipée était la solution. Elle a économisé 70 % de ses revenus et a sucé autant d’argent qu’elle le pouvait pour pouvoir arrêter à l’âge de 35 ans.

À 30 ans, Meltz soupçonne qu’il a trop économisé. Bien que ses objectifs de travail et de vie aient changé, la plupart de ses 300 000 $ d’épargne se trouvent dans des comptes de retraite qui ne peuvent être touchés sans pénalités fiscales. Si elle peut le refaire, elle dit qu’elle n’épargnera pas trop agressivement ou qu’elle mettra une partie de l’argent dans un compte de placement imposable avec des règles de retrait moins strictes.

“Je vais payer un peu plus d’impôts sur mon salaire, mais je vais rendre cet argent disponible”, a déclaré Meltz, qui vit à St. Louis.

Certaines personnes épargnent d’énormes sommes d’argent parce qu’elles craignent de pouvoir prendre une retraite anticipée ou de ne pas être suffisantes pour une retraite confortable. Cependant, des économies agressives peuvent entraîner des coûts considérables et parfois inattendus. Par conséquent, il est important d’équilibrer l’épargne pour l’avenir avec la vie d’aujourd’hui.

Dans un incendie, mais pas tellement

L’idée de « trop » peut sembler ridicule, car de nombreuses personnes ont du mal à épargner quelque chose pour la retraite. Cependant, il existe un mouvement connu sous le nom d’« indépendance financière, retraite anticipée », ou FIRE. Cela favorise une épargne suffisante pour gérer la façon dont nous passons nos journées bien avant la retraite. Certains blogueurs de FIRE quittent leurs emplois bien rémunérés dans la trentaine en réduisant considérablement leurs dépenses et en économisant plus de 50% de leurs revenus.

Épargner pour 20 ans de retraite est déjà assez difficile. Planifier quelque chose qui dure plus de 50 ans nécessite souvent une extrême frugalité, à la fois avant et après la retraite, car les supporters de FIRE cherchent à faire durer leur argent plus longtemps.

Le mouvement du feu a exhorté Meltz à mettre ses initiales Préretraite but. Cependant, après avoir trouvé un emploi plus agréable et acheté une maison, Meltz limitera ses objectifs d’épargne et prendra sa retraite à l’âge de 55 ans. L’un des avantages inattendus de ne pas épargner trop agressivement est moins de stress sur l’argent.

« J’ai toujours pensé que je pouvais faire plus parce qu’il y avait des gens qui faisaient plus que moi en ligne », dit Merz. “Je me suis vraiment mis dans beaucoup de stress et de tension inutiles.”

Malcolm Esridge, un planificateur financier certifié à Rockville, Maryland, n’essaie pas de parler aux clients avec l’idée de prendre leur retraite à un jeune âge. Beaucoup sont engagés dans des emplois technologiques et financiers bien rémunérés mais exigeants, et se sentent épuisés après 80 heures de travail par semaine.

« Vous êtes bien rémunéré pour le temps que vous y consacrez, mais ce n’est pas durable », déclare Ethridge. « Il faut un temps limité pour brûler les deux extrémités de la bougie et l’éteindre. »

Au lieu de cela, il l’encourage à épargner suffisamment pour qu’il puisse passer à un travail plus passionné, comme enseigner, travailler pour une organisation à but non lucratif ou démarrer une entreprise.

“Je ne déteste pas vraiment le travail.” « Ce que je fais pour gagner ma vie prend beaucoup de temps et je n’ai pas l’impression que cela rend le monde si beau », dit Esridge.

Travailler au moins à temps partiel à la retraite peut non seulement réduire le montant que vous devez épargner, mais aussi vous donner une structure et un objectif, dit Esridge.

« C’est super de prendre sa retraite à 30 ans pour 2 millions de dollars. On dirait que vous avez conquis le monde », dit Ethridge. “Mais je n’ai rien à faire et je ne m’accroche à rien.”

La plupart des gens atteignent l’âge de la retraite, mais certains ne le font pas

Meltz dit qu’il a apprécié le luxe occasionnel, comme voyager en Australie et en Équateur et une machine à coudre de 4 000 $ pour les passe-temps de courtepointe, tout en économisant la plupart de ses revenus.

En revanche, certains supersaver sont tellement concentrés sur l’avenir qu’ils ignorent le présent, explique Carolyn McClanahan, planificatrice financière et médecin certifiée à Jacksonville, en Floride. En tant que personne qui a travaillé dans la salle d’urgence de l’hôpital, McClanahan sait que l’avenir n’est pas garanti.

«Nous voyons des gens qui meurent trop tôt ou qui souffrent de maladies graves qui changent complètement le cours de leur vie», explique McClanahan.

McClanahan veut non seulement épargner suffisamment pour que les gens puissent vivre confortablement après la retraite, mais aussi commencer à accumuler de l’expérience bien avant de quitter leur emploi. Par exemple, si vous aimez voyager et passer du temps avec votre famille, c’est une bonne idée de ne pas attendre le début de la retraite.

« Je suis sûre qu’ils seront en paix avec ce qu’ils ont fait s’ils savent qu’ils mourront demain », dit-elle.

Cette chronique a été fournie à l’Associated Press par le site de finances personnelles Nerd Wallet. Le contenu est à des fins éducatives et informatives et ne constitue pas un conseil en investissement. Liz Weston est chroniqueuse chez Nerd Wallet, planificatrice financière certifiée et auteure de Your Credit Score. E-mail: lweston@nerdwallet.com.. Twitter : @lizweston.



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