27 mai 2021

Ma stratégie d’investissement Roth IRA pour le prochain krach boursier

Par admin2020

J’ai investi un peu plus après le krach boursier de mars 2020, mais je n’ai pas fait plus parce que j’avais peur. Pas par le marché boursier – je savais qu’il rebondirait.



Ma stratégie d'investissement Roth IRA pour le prochain krach boursier


© Fourni par The Motley Fool
Ma stratégie d’investissement Roth IRA pour le prochain krach boursier

Ce qui m’a terrifié, ce sont les chiffres du chômage. Chaque semaine, des millions de personnes supplémentaires sont soudainement sans travail.

J’ai examiné mes économies et mes dépenses. En fait, ce que j’avais appelé mon «fonds d’urgence de six mois» n’était même pas proche. Pendant une période prolongée sans revenu, j’ai peut-être été obligé de puiser dans mon épargne-retraite.

Mais la prochaine fois que le marché cuvera, je serai prêt. Voici mon Roth IRA stratégie d’investissement pour le prochain krach boursier.



Une main bien entretenue tenant des billets de cent dollars.


© Getty Images
Une main bien entretenue tenant des billets de cent dollars.

Je maximise mon Roth IRA, quoi qu’il arrive

Indépendamment de ce que fait le marché boursier, je maximise mon Roth IRA en 2021, sauf urgence majeure invisible, tout comme je l’ai fait en 2020. Puisque j’ai moins de 50 ans, cela signifie que je contribuerai 6 000 $. Je fais cela à un coût moyen de 500 $ par mois.

Chargement...

Erreur de chargement

En investissant régulièrement, je ne me prépare pas seulement à un marché baissier, je me prépare également à la possibilité le marché monte en flèche. Comme j’investis automatiquement, je paierai une prime certains mois, mais je profiterai également de prix bas dans d’autres.

Je contribuerai en plus pour chaque 5% des baisses de S&P 500

Bien sûr, je préfère acheter plus d’actions lorsqu’elles sont en vente. Donc, pour chaque baisse de 5% S&P 500 index, je contribuerai 500 $ de plus. Cela signifie que si l’indice devait baisser de 30% en mars, mes contributions pour le mois totaliseraient 3 500 $, et non 500 $.

Si cela se produit, je frapperais le Limite de contribution Roth IRA juste à la moitié de l’année. Mais si je maximise mon Roth IRA tôt, je peux continuer à investir 500 $ par mois en plus de ce que j’ai mis de côté dans le cadre du plan 401 (k) de mon employeur. Je vais plutôt investir les fonds supplémentaires dans un compte imposable.

Cela pourrait certainement être une stratégie perdante à court terme, car les actions pourraient connaître une baisse prolongée sur plusieurs mois. Mais le marché s’est remis de chaque crash de l’histoire, et je suis convaincu que mettre de l’argent supplémentaire sur le marché après la baisse des actions sera un jeu gagnant pour mon Roth IRA à long terme.

Galerie: 7 façons de devenir millionnaire (The Motley Fool)

La beauté d’investir dans un Roth IRA alors que le marché faiblit est le fait que la récupération éventuelle (et les gains qui l’accompagnent) se produit dans un compte qui ne sera jamais imposé tant que je respecte les règles. J’ai la trentaine et j’espère que je n’aurai pas besoin de toucher cet argent pendant encore 30 ans. La croissance potentielle en franchise d’impôt est incroyable.

Quand je n’investirai pas plus

Si mon fonds d’urgence tombe en dessous de 25 000 $ pour quelque raison que ce soit, je ne serai plus en mesure d’investir davantage, même si le marché trébuche de 5% ou plus. Dans ce scénario, je vais plutôt investir l’ensemble de 500 $ dans mon Roth IRA par mois tout en reconstruisant mes économies d’urgence. Et si quelque chose de dramatique se produisait, comme une maladie grave ou une perte d’emploi, je réévaluerais également la contribution de 500 $.

Mon fonds d’urgence est ma meilleure défense dans un marché faible. Cela m’évite d’avoir à encaisser mes avoirs lorsqu’ils sont en baisse, parce que je ne peux pas autrement me permettre une dépense importante. Parfois, vous devez jouer la défense, et ce n’est pas grave si vous ne pouvez pas profiter de tous occasion.

Ma stratégie changera en fonction de ma vie

J’ai passé une grande partie de 2020 à accumuler mes économies. Ensuite, je me suis attaché et je me suis concentré sur le fait de ne plus avoir de dettes. J’ai payé 12 000 $ au cours des 12 dernières semaines de 2020. Je l’ai fait à la pige tout en mettant de côté 1 $ de chaque 2 $ que j’ai gagné pour les impôts.

Si j’avais ignoré mes économies, payé le minimum de dette et investi chaque centime supplémentaire, je me serais débrouillé comme un bandit l’année dernière. Mon fonds d’épargne d’urgence a gagné moins de 1% au cours de la dernière année. Ma dette était à taux d’intérêt relativement bas, donc mes économies pâlissaient par rapport aux rendements que j’aurais pu profiter. En fait, le S&P 500 est en hausse de 75% par rapport aux creux atteints en mars 2020 au moment de la rédaction de cet article.

Pourtant, je ne regrette pas ces décisions une seule seconde. Je n’avais aucun moyen de savoir que nous allions assister à la reprise boursière la plus rapide de l’histoire, ou que je ferais partie des chanceux qui conserveraient leur emploi. En effaçant le solde de ma dette, j’ai également réduit le montant dont j’avais besoin pour me préparer à une urgence.

Ma situation de vie, et non le marché boursier, sera toujours le principal moteur de mes décisions d’investissement. Mon âge, mes économies, ma sécurité d’emploi et mes objectifs de retraite comptent plus que ce que fait le marché boursier.

Il aurait été formidable de maximiser mon Roth IRA en mars et de gagner des rendements incroyables, mais avoir de solides économies et de faibles dépenses est le meilleur moyen de protéger mes investissements.

J’ai travaillé dur en 2020 pour atteindre le point où je suis suffisamment en sécurité financière pour profiter de tous les avantages du prochain krach boursier. En 2021, je suis prêt à bondir.

Le Motley Fool a un politique de divulgation.

SPONSORISÉ:

10 actions que nous aimons mieux que Walmart

Lorsque les génies de l’investissement David et Tom Gardner ont un conseil d’investissement, ils peuvent payer pour écouter. Après tout, la newsletter qu’ils diffusent depuis plus d’une décennie, Conseiller boursier Motley Fool, a triplé le marché. *

David et Tom viennent de révéler ce qu’ils croient être le dix meilleures actions pour les investisseurs d’acheter dès maintenant … et Walmart n’en faisait pas partie! C’est vrai – ils pensent que ces 10 actions sont des achats encore meilleurs.

Voir les 10 actions

Stock Advisor revient à partir du 01/02/20

Continuer la lecture



Source by