4 mai 2021

Mariage et argent: les meilleurs conseils pour les jeunes mariés pour trouver le bonheur financier

Par admin2020

Lorsque Tripthi Tharoor et Nikhil Ravindran se sont mariés en août 2020, leur vie conjugale a connu un début financier difficile car M. Ravindran avait perdu son emploi juste un mois avant leur grand jour.

Le fait que Mme Tharoor, 26 ans, coordinatrice de l’analyse des vols, paye également ses frais de MBA tous les mois et voit son salaire réduit en raison de l’impact financier de Covid-19 n’a pas aidé.

«En 2020, après les déductions pour mes frais de MBA et la réduction de salaire induite par Covid-19, je ne gagnais pratiquement rien. Nous avons été confrontés à quatre mois de difficultés financières », raconte Mme Tharoor, une expatriée indienne. Le National.

Cependant, leur situation a commencé à s’améliorer lorsque M. Ravindran, 30 ans, a trouvé un emploi d’ingénieur en approvisionnement en décembre et que le salaire de Mme Tharoor a été rétabli à son niveau initial plus tôt cette année.

Être ouvert sur votre situation financière vous aidera à éviter les surprises financières

Vijay Valecha, directeur des investissements, Century Financial

«De décembre 2020 à février 2021, mes paiements universitaires ont continué d’être déduits et nous ne vivions que des revenus de mon mari. Depuis le mois de mars, je reçois mon salaire complet et nous sommes de retour sur la bonne voie avec nos finances », dit-elle.

Mme Tharoor dit qu’elle est une épargnante et a réussi à garder de côté la plupart de ses revenus tout en vivant avec ses parents jusqu’au mariage. Son fiancé d’alors avait plus de dépenses parce qu’il vivait seul.

Cependant, avant le mariage, le couple a eu une conversation honnête sur la façon dont ils géraient leurs finances, M. Ravindran admettant qu’il était un dépensier. Ils ont décidé que la responsabilité de l’épargne serait assumée par Mme Tharoor et que M. Ravindran transférerait de l’argent sur son compte chaque mois pour l’empêcher de le gaspiller sur des achats inutiles.

Les experts financiers disent qu’il est vital pour les couples d’avoir une discussion honnête sur l’argent avant de dire «oui». Cela inclut d’être honnête sur sa situation financière actuelle, ses dettes, ses habitudes de dépenses et ses objectifs de retraite ou d’achat d’une propriété.

«Être ouvert à propos de votre situation financière vous aidera à éviter les surprises financières», déclare Vijay Valecha, directeur des investissements au cabinet de conseil financier Century Financial.

«Une bonne compréhension des habitudes de dépenses de chacun permettra au couple de prendre des décisions budgétaires, de fixer des limites de dépenses et même d’aider à décider comment fusionner leur argent après le mariage, si cela doit être fait en premier lieu.»

Mme Tharoor et M. Ravindran ont tenu des comptes séparés après leur mariage et ont également leurs prêts automobiles respectifs.

«Nous étions assez ouverts sur ce que nous gagnions et nos dépenses mensuelles avant de nous marier», dit Mme Tharoor.

«Nous nous équilibrons. L’expérience de la gestion des finances en tant que jeunes mariés peut devenir difficile, surtout si votre conjoint a des habitudes de dépenses différentes. »

Tripthi Tharoor et Nikhil Ravindran ont eu une discussion honnête sur ce qu'ils gagnaient et leurs dépenses mensuelles avant de se marier en août 2020. Photo: avec l'aimable autorisation de Tripthi Tharoor

Tripthi Tharoor et Nikhil Ravindran ont eu une discussion honnête sur ce qu’ils gagnaient et leurs dépenses mensuelles avant de se marier en août 2020. Photo: avec l’aimable autorisation de Tripthi Tharoor

Elle dit que gérer une maison, payer les courses et autres factures connexes est une expérience différente de la vie avant leurs noces, quand elle n’était responsable de ses finances envers personne.

«Il n’est pas toujours facile de passer d’un état d’esprit consistant à s’occuper de vos propres finances à équilibrer vos besoins et ceux de votre conjoint. Cela devient encore plus délicat si les deux personnes ont des habitudes de dépenses, des convictions financières et des objectifs différents », déclare M. Valecha.

Le problème le plus courant que rencontrent les jeunes mariés concerne les habitudes de dépenses différentes. Certaines personnes sont des épargnants naturels et averses au risque, tandis que d’autres dépensent beaucoup. D’autres s’endettent, tandis que certains sont des investisseurs naturels.

«Quel que soit le profil auquel vous et votre conjoint ressemblez le plus, il est préférable de reconnaître les mauvaises habitudes, de les corriger et de les modérer. La façon de gérer cela est d’en parler ouvertement et d’élaborer un style de dépenses mixte respectueux de leurs deux besoins », ajoute M. Valecha.

Mme Tharoor et M. Ravindran ne répartissent pas les dépenses des ménages de manière égale, cependant, ils s’entendent tacitement sur le fait que les factures doivent être payées.

«Je m’occupe de certains frais, tandis que mon mari paie les factures restantes. Ou, s’il a dépensé une grosse somme au cours d’un mois donné, je prends en charge les petites dépenses pour le soutenir », ajoute Mme Tharoor.

Si les coûts d’un conjoint sont exagérés au cours d’un certain mois, il y a une discussion ouverte pour réduire les dépenses sociales afin de maintenir un équilibre budgétaire, dit-elle.

Le couple a finalement l’intention de migrer au Canada et économise maintenant pour avoir suffisamment de fonds pour faire le grand pas.

L’expérience de la gestion des finances en tant que jeunes mariés peut devenir difficile, surtout si votre conjoint a des habitudes de dépenses différentes

Tripthi Tharoor, une jeune mariée

UNE Couples et argent Une étude menée par la société de services financiers Fidelity Investments en 2018 a révélé que sept couples sur 10 communiquaient généralement très bien avec leur partenaire au sujet des finances, tandis qu’un sur quatre déclarait communiquer exceptionnellement bien. De plus, les deux tiers des couples ont indiqué avoir discuté de certains aspects de leurs finances au moins une fois par mois, selon l’enquête, qui a sondé 1 662 couples âgés de 22 ans ou plus vivant dans une relation mariée ou engagée à long terme.

Plus de la moitié des couples mariés avaient des dettes dans leur relation, a révélé l’étude. Parmi ceux qui ont contracté une dette dans la relation, environ quatre sur dix ont déclaré que cela avait eu un impact négatif.

En ce qui concerne le mariage et l’argent, les experts disent que l’honnêteté et un système de freins et contrepoids sont essentiels pour atteindre les objectifs financiers à long terme.

«De nombreux couples ne divulguent pas très tôt leurs obligations financières ou leurs habitudes de dépenses. C’est un gros problème », déclare Stuart Ritchie, directeur du conseil patrimonial de la société de services financiers AES. Le National.

«Des choses comme les dettes et les cartes de crédit sont dissimulées et exercent lentement une pression sur la relation au fil du temps. La transparence est la pierre angulaire de toute relation réussie – vous devez être aussi honnête à propos de vos finances qu’avec tout le reste de la vie. Prenez le temps de vous asseoir et de poser toutes vos cartes sur la table. “

Sagarika Badyal et son mari Kartikay Aggarwal ont des comptes bancaires séparés et contribuent un montant proportionnel à leur salaire aux dépenses familiales.  Photo: avec l'aimable autorisation de Sagarika Badyal

Sagarika Badyal et son mari Kartikay Aggarwal ont des comptes bancaires séparés et contribuent un montant proportionnel à leur salaire aux dépenses familiales. Photo: avec l’aimable autorisation de Sagarika Badyal

Sagarika Badyal et son mari Kartikay Aggarwal estiment qu’il est important que les conjoints aient des conversations honnêtes sur les dettes.

Le couple, qui s’est marié en mars 2020, a des comptes bancaires séparés, bien qu’il ait envisagé d’ouvrir un compte conjoint. Ils contribuent un montant proportionnel à leur salaire pour couvrir les dépenses familiales.

«Nous n’avons pas eu de conversation sur l’argent en tant que telle avant de nous marier, mais nous sommes sur la même longueur d’onde pour épargner et nous assurer d’avoir suffisamment de liquidités pour un jour de pluie», Mme Badyal, consultante âgée de 30 ans pour un compagnie pétrolière et gazière, dit.

Le couple n’a pas de dettes et tient à payer ses factures à temps.

De nombreux couples ne divulguent pas leurs obligations financières ou leurs habitudes de dépenses dès le début. C’est un gros problème

Stuart Ritchie, directeur du conseil patrimonial, AES

Bien que Mme Badyal n’ait encore investi dans aucun actif et que ses revenus se soient accumulés sur son compte bancaire, M. Aggarwal, un expatrié indien de 32 ans qui travaille comme actuaire dans une compagnie d’assurance, a investi dans le marché boursier indien. depuis quelques années.

«Je suis un dépensier et il est un épargnant. Je dépense en affaires ménagères et en vêtements alors qu’il dépense en produits technologiques comme une Apple TV ou un nouveau système audio. Mais nous nous consultons toujours avant de faire des achats coûteux comme un téléviseur ou un iMac », dit-elle.

Le couple économise actuellement pour acheter une propriété aux EAU.

La mise en place de plans d’investissement et de retraite communs est un bon moyen pour les couples d’établir la confiance, de montrer leur engagement les uns envers les autres et de planifier ensemble l’avenir, dit M. Ritchie.

«Cependant, la fusion des finances peut être effrayante pour certains. Après tout, si quelque chose de mauvais arrive à la relation, comment déciderais-tu de ce qui est à moi et de ce qui est à toi? ” il ajoute.

Il n’y a pas d’approche universelle – certains couples combinent tout, d’autres ne fusionnent pas du tout les finances ou combinent les deux avec des comptes séparés et partagés.

«Garder les finances séparées pourrait favoriser l’harmonie dans le mariage, surtout si les deux personnes ont des styles de dépenses très différents. Cependant, il pourrait être plus simple de naviguer dans la planification financière, les objectifs et la vie quotidienne si le couple a un compte conjoint au lieu de deux comptes séparés », déclare M. Valecha.

Il y a plus de responsabilité avec les comptes bancaires conjoints et un sentiment d’égalité, surtout lorsque les partenaires ne gagnent pas la même chose.

«Certaines affaires juridiques sont également simplifiées avec des comptes bancaires conjoints. En cas de décès de l’un d’eux, l’autre conservera l’accès aux fonds d’un compte joint sans avoir à se référer à un testament ou à passer par le système judiciaire pour réclamer l’argent », ajoute-t-il.

Cependant, un compte conjoint peut être problématique si la relation se termine par un divorce. Cela peut également entraîner une perte d’indépendance financière.

Un autre problème courant dans la plupart des mariages est lorsqu’un conjoint gagne plus que l’autre. L’inégalité salariale peut conduire à la culpabilité et au ressentiment – surtout si on n’en parle pas, dit M. Valecha.

«Certains couples ont des comptes conjoints et agissent comme si la disparité n’existait pas, d’autres contribuent à 50/50 aux dépenses, quelle que soit la disparité et d’autres suivent la règle de la proportion», ajoute-t-il.

Les nouveaux mariés doivent également faire attention à éviter les dépenses excessives. Les frais de lune de miel, les dates de dîner, les rénovations domiciliaires ou le déménagement dans une nouvelle maison peuvent alourdir considérablement le fardeau de la dette.

«Ils doivent proposer un budget réaliste et réalisable et s’y tenir pour pouvoir répondre à leurs besoins et désirs, tout en s’assurant qu’ils ont quelque chose de côté sous forme d’économies», ajoute M. Valecha.

Les couples de jeunes mariés devraient également créer un fonds d’urgence et informer leurs bénéficiaires des principaux comptes financiers, dit-il.

«Une des premières choses que les couples devraient faire après leur mariage est d’examiner et de mettre à jour leurs bénéficiaires sur les principaux comptes financiers, y compris les comptes de placement, les comptes d’épargne, les testaments et les polices d’assurance. [life, health, auto and homeowners]», Dit M. Valecha.

«Si vous ne le faites pas, votre conjoint ne pourra hériter d’aucun de vos biens si quelque chose vous arrive. De plus, si aucun de vous n’a rédigé de testament, c’est quelque chose que vous voudrez faire le plus tôt possible. »




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