7 avril 2021

Meilleurs conseillers financiers en 2021

Par admin2020

Tapez «meilleurs conseillers financiers» dans votre moteur de recherche préféré, et vous obtiendrez une variété de résultats, y compris des listes de robots-conseillers, de robots-conseillers hybrides et de conseillers financiers à service complet.

Il est beaucoup plus difficile de classer les conseillers financiers traditionnels à service complet que de choisir les meilleures sociétés de courtage. Il y a plusieurs milliers de conseillers, tous avec des qualifications et une clientèle différentes.

Dans cet article, je vais vous orienter vers les listes des «meilleurs conseillers financiers» que l’équipe de Clark.com respecte. Je vais également vous expliquer le type de conseiller financier que l’expert en argent Clark Howard recommande (indice: un fiduciaire payant uniquement) et vous donner quelques ressources pour vous aider à en trouver un.


Table des matières


Qu’est-ce qu’un conseiller financier?

Si vous recherchez les «meilleurs conseillers financiers», vous comprenez peut-être déjà ce que vous recherchez.

Dans le cas où vous ne le feriez pas, un conseiller financier traditionnel à service complet est quelqu’un qui vous aide à gérer votre argent et vous aide à la planification financière.

Avant de créer une feuille de route financière qui vous est propre, un bon conseiller financier en apprendra plus sur:

  • Où vous êtes maintenant (dettes, actifs)
  • Où tu veux aller (objectifs)
  • Votre situation personnelle (famille, carrière)

Les conseillers financiers vous aident à superviser votre portefeuille de placements.

Mais si vous allez payer les frais annuels standard de 1% pour embaucher un conseiller financier à service complet, il ou elle devrait offrir des services bien au-delà de l’aide à l’investissement, tels que:

  • Planification de la retraite
  • Planification fiscale
  • Planification successorale
  • Soins de santé à long terme
  • Don de charité
  • Stratégie d’assurance
  • Gestion de la dette
  • Économies universitaires

Listes fiables des «meilleurs conseillers financiers»

L’industrie des conseillers financiers peut être lucrative – non seulement pour les conseillers, mais aussi pour les publications qui écrivent à leur sujet.

Cela a du sens: le secteur des conseillers en direct traite de grosses sommes d’argent. Ainsi, certaines des listes que vous pouvez trouver lorsque vous recherchez les meilleurs conseillers financiers sont «payer pour jouer».

Nous faisons confiance aux «meilleures» listes de deux publications majeures: Forbes et Barron’s. Pourquoi? D’une part, vous ne pouvez pas acheter votre place sur ces listes.

En fait, chacun des conseillers qui figurent sur ces listes doit passer par un processus d’examen rigoureux. Cela comprend au moins certains de ces obstacles:

  • Entretien téléphonique
  • Entretien en personne
  • Questionnaire long
  • Enquête sur les plaintes formelles ou les poursuites judiciaires
  • Recherche sur les dons de bienfaisance et la diversité du personnel de l’entreprise

Certains des meilleurs conseillers financiers du pays sont concentrés dans des États riches comme New York et la Californie.

Forbes et Barron’s ont des listes des meilleurs conseillers du pays. Mais ils décomposent également les meilleurs conseillers financiers de chaque État. Ainsi, peu importe où vous vivez, vous pouvez utiliser ces listes pour trouver des conseillers financiers qui ont réussi un processus de vérification rigoureux.

Vous pouvez consulter Forbes et Barron’s pour en savoir plus sur leurs critères de sélection et leurs processus de recherche.

Mais l’un des filtres qu’ils utilisent est celui des «actifs sous gestion»: le montant total d’argent investi auprès de la société d’un conseiller. Il semble qu’un principe clé de la philosophie derrière ces listes est qu’il est difficile d’être une grande entreprise de gestion financière en pleine croissance si vous ne faites pas du bon travail.

Cela a du sens, car le secteur des conseillers financiers est une entreprise axée sur la réputation.


Comment trouver le meilleur conseiller financier pour vous

L’embauche d’un bon conseiller financier peut être l’un des choix les plus difficiles en matière de finances personnelles. Cependant, si vous êtes prêt à y travailler, vos recherches peuvent être du temps bien dépensé.

Voici un guide étape par étape simplifié pour trouver, vérifier et embaucher un conseiller financier.

1.Assurez-vous que vous avez besoin d’un conseiller financier

Si vous ne recherchez pas de conseils en dehors de l’investissement, vous n’avez probablement pas besoin de payer des frais annuels de 1% pour un conseiller financier. La même chose est vraie si vous êtes à des décennies de la retraite, dit Clark.

Il dit également que vous ne devriez pas payer de frais pour investir votre argent qui ne sont pas absolument nécessaires. Une modeste différence de frais peut facilement valoir des centaines de milliers de dollars après des décennies d’investissement dans la retraite.

2. Familiarisez-vous avec le terme «fiduciaire à frais uniquement»

Si vous avez besoin d’un conseiller financier, il est important d’embaucher quelqu’un qui:

  1. Obligation légale de placer vos intérêts financiers au-dessus des leurs. C’est appelé “obligation fiduciaire. »
  2. Non incité financièrement à vous vendre certains produits de placement. Les conseillers qui gagnent de l’argent uniquement en fonction de ce que vous leur payez sont «payants seulement», et c’est ce que vous recherchez. (Certains conseillers perçoivent une commission ou des frais sur les produits qu’ils vous vendent.)

Clark insiste sur le fait que vous ne devriez travailler qu’avec des fiduciaires payants uniquement.

3. Affinez votre recherche avec des ressources approuvées par Clark

En dehors des listes de Forbes et Barron, il existe d’autres ressources intéressantes pour vous aider à trouver des conseillers financiers fiduciaires près de chez vous.

Vous pouvez également demander des recommandations à vos amis et à votre famille, mais vous devez vérifier personnellement les candidats.

4. Interviewez votre candidat conseiller financier

Certains ont décrit les conseillers comme le chef des finances de votre famille. Cette personne jouera un rôle important dans votre vie et il est important de passer par une sorte de processus d’entrevue.

Entre autres, vous souhaitez:

  • Confirmez que la personne est un fiduciaire payant uniquement
  • Comprendre les services qu’ils fournissent
  • Comprendre leur philosophie d’investissement

Si vous voulez en savoir plus sur les questions que vous devriez envisager de poser à votre candidat, consultez cet article que j’ai écrit récemment sur ce sujet.


Ressources que vous pouvez utiliser pour trouver des conseillers financiers fiduciaires

Vous avez peut-être décidé d’embaucher un fiduciaire rémunéré uniquement.

Si vous n’êtes pas intéressé à embaucher quelqu’un des listes Forbes ou Barron, ou si vous voulez plus d’options, il existe plusieurs ressources approuvées par Clark que vous pouvez utiliser.

Vous voudrez toujours faire votre propre diligence raisonnable, mais ces ressources sont un excellent point de départ.

  • Réseau de planification Garrett: C’est la recommandation de Clark depuis des années. Les conseillers financiers au sein du Garrett Planning Network sont tous des fiduciaires rémunérés uniquement qui facturent des taux horaires. Ils peuvent vous aider avec une planification financière complète ou vous conseiller sur des sujets spécifiques tels que la budgétisation, l’analyse de portefeuille ou l’épargne collégiale.
  • Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA): NAPFA est similaire à Garrett en ce que ses conseillers sont des fiduciaires rémunérés uniquement. Les conseillers de NAPFA sont plus pour des relations à long terme que pour des consultations à court terme. Cependant, les conseillers financiers NAPFA peuvent exiger un investissement de 500 000 $ ou plus pour travailler avec vous.
  • SmartAsset: Vous répondrez à un certain nombre de questions sur votre valeur nette, votre calendrier et vos priorités. Sur la base de vos réponses, SmartAsset vous met en relation jusqu’à trois conseillers financiers fiduciaires ou cabinets. Si vous avez moins de 100 000 $ à investir, cela vous met généralement en correspondance avec des entreprises qui facturent un montant forfaitaire par mois plutôt que des frais annuels. Assurez-vous de calculer le taux annuel en pourcentage de vos actifs pour vous assurer que vous ne payez pas bien plus que la norme de l’industrie d’environ 1% par an.

Quels sont ces autres modèles de conseiller?

Comme je l’ai mentionné au début de cette histoire, la recherche du «meilleur conseiller financier» inclura les résultats des robots-conseillers et des conseillers financiers hybrides en ligne uniquement.

Bien que ces modèles puissent être d’excellentes solutions, leurs produits et services ne sont pas les mêmes que ceux que vous trouverez si vous embauchez un conseiller financier à service complet.

Un robot-conseiller est le meilleur pour les personnes qui recherchent uniquement des conseils en placement. La plupart des robots-conseillers facturent des frais annuels compris entre 0,25% et 0,40%. Les algorithmes de Robo-advisor vous correspondent à l’un des nombreux portefeuilles prédéfinis en fonction de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque. Vous versez ensuite des cotisations à votre robot-conseiller au fil du temps, qu’il investit automatiquement dans votre portefeuille. Les portefeuilles de Robo-Advisor s’appuient généralement beaucoup sur ETF et obligations.

Un conseiller financier hybride est le meilleur pour les personnes qui veulent des conseils occasionnels d’un professionnel mais qui sont d’accord avec un certain niveau d’indépendance en échange de frais annuels moins chers. Ce modèle gère votre investissement via un robot-conseiller. Cependant, vous bénéficiez également d’un accès continu à des conseillers financiers à service complet, généralement par le biais d’appels téléphoniques ou vidéo programmés.

Parfois, les conseillers humains des hybrides vous aident à façonner ou à personnaliser votre portefeuille avant de vous lancer, même si vous investissez dans un portefeuille automatisé et pré-construit.

Ces conseillers peuvent fournir la plupart ou la totalité des mêmes services qu’un conseiller financier à service complet. Cependant, vous n’aurez probablement pas de relation à long terme ou personnelle avec eux, et vous pourriez finir par parler à un conseiller différent à chaque fois.

La profondeur et la personnalisation des services financiers qu’offre le modèle hybride au-delà de l’investissement n’atteindront pas le même niveau que les services d’un conseiller financier à service complet.

Les modèles hybrides ont tendance à facturer des frais annuels compris entre 0,30% et 0,89%.


Solutions de rechange approuvées par Clark aux conseillers financiers à service complet

Si vous songez à embaucher l’un des meilleurs conseillers financiers mais que vous n’êtes pas sûr de l’approche traditionnelle à service complet, vous pouvez envisager trois alternatives (et les entreprises que Clark aime pour chacune).

1. Investissez par vous-même. Clark recommande d’investir dans un fonds à date cible ou dans des fonds indiciels à faible coût. Il aime Fidelity, Schwab et Vanguard.

2. Investissez via un robot-conseiller. Les deux favoris de Clark.com sont Betterment et Wealthfront.

3. Investissez via un robot-conseiller hybride. Clark est un grand fan des services de conseillers personnels de Vanguard et Les portefeuilles intelligents Premium de Schwab.


Dernières pensées

Trouver le bon conseiller financier n’est pas aussi facile que la plupart des gens le souhaiteraient. J’espère que certaines des ressources et recommandations que j’ai partagées avec vous dans cet article vous faciliteront la tâche.

Et il convient de le répéter une fois de plus: si vous embauchez un conseiller traditionnel à service complet, votre tâche la plus importante est de vous assurer qu’il s’agit d’un fiduciaire rémunéré uniquement.


Plus de contenu Clark.com que vous pourriez aimer:



Source by