28 mars 2021

Mon argent, ma voix: le pouvoir de l’indépendance financière des femmes

Par admin2020

Les femmes du monde entier ont beaucoup moins à dépenser et encore moins à épargner.

Cet article fait partie de la série – Catalyser le changement: le développement dirigé par les femmes dans la décennie d’action.


Si COVID-19 était un défi monumental pour le monde entier, pour les femmes du monde entier, il en est venu à présenter une chute brutale d’une falaise. Le chemin à parcourir semble incertain et inquiétant. La pandémie a pris non seulement des vies, mais aussi des moyens de subsistance. Les chiffres du chômage ont augmenté dans le monde entier. Au total, il y a eu des pertes de chômage mondiales sans précédent de 114 millions d’emplois en 2020 par rapport à 2019.

De plus, par rapport à 2019, les pertes d’emplois étaient plus élevées pour les femmes (5%) que pour les hommes. Comme on pouvait s’y attendre, ce sont les femmes qui frappent le plus durement. L’Organisation internationale du travail (OIT) note que dans presque toutes les économies du G20 pour lesquelles Les données est disponible, il y a eu une augmentation du taux d’activité des femmes âgées de 15 à 64 ans entre 2012 et 2019. L’Inde a été la seule exception où il y a eu une baisse du taux d’activité des femmes. Ceci est également soutenu par des numéros locaux. Le Centre de surveillance de l’économie indienne (CMIE) note que les femmes représentaient 10,7% de la main-d’œuvre en 2019-2020, mais qu’elles ont subi 13,9% des pertes d’emplois en avril 2020 (le premier mois du choc de verrouillage). En novembre 2020, les hommes ont récupéré la plupart de leurs emplois perdus, mais les femmes ont eu moins de chance. 49% des pertes d’emplois en novembre 2020 étaient des femmes.

Les crises de toutes sortes ont un impact disproportionné sur les femmes; Le COVID-19 a créé une urgence sanitaire et a également fait des ravages dans les économies. L’histoire montre qu’à la suite de ces tornades économiques, les femmes ont tendance à gagner moins. Ils ont également moins d’épargne et souvent moins d’accès aux protections sociales. Ironiquement, ceux qui réussissaient à conserver leur emploi étaient accablés de soins non rémunérés et de travaux domestiques; par conséquent, les forçant à quitter la population active. Ajoutez à cela une structure sociale biaisée qui travaille à exclure les femmes du marché du travail dès le début. L’économiste capture la réalité comme il le note, «Alors que les femmes des autres pays quittent souvent le marché du travail lorsqu’elles sont accablées par un enfant, les femmes en Inde abandonnent lorsqu’elles sont accablées par un mari.»

Mais pourquoi le travail, quelle qu’en soit la forme et la structure, est-il si important dans la vie des femmes? C’est principalement parce que l’emploi entraîne l’indépendance financière, et l’indépendance financière signifie une voix égale – une voix qui peut être entendue à la maison, dans une communauté et dans une nation. Les recherches menées par Rohini Pande, professeur de politique publique à la Harvard Kennedy School, montrent que les femmes qui recevaient un salaire sur leur propre compte bancaire travaillaient davantage et épargnaient davantage. Le fait d’avoir utilisé un compte bancaire a changé leur perception de soi, note Pande, ajoutant qu’ils ont commencé à décrire leur profession comme «travailleur» au lieu de «femme au foyer». Ce n’est que la première étape. Les femmes qui gagnent pour elles-mêmes sont également plus susceptibles de dépenser cet argent pour améliorer les soins de santé, l’éducation et le niveau de vie de leur famille. Filles et femmes dépensent 90% de leur revenu gagné sur leurs familles.

Cela soulève la question, en particulier dans le monde pandémique 2021: faisons-nous assez pour encourager les femmes à économiser leur argent durement gagné, d’une manière qui les aide et répond également à leurs besoins uniques? Une enquête nationale, menée par IndiaFirst Life Insurance couvrant plus de 5000 femmes à faible revenu, a révélé qu’une majorité d’entre elles (75%) dans le groupe d’âge des 26-41 ans avaient été vues mettre leur argent dans des comptes d’épargne alors que seulement 12% l’étaient. opter pour des polices d’assurance-vie. Les femmes ont dit qu’elles comptes bancaires préférés parce qu’ils voulaient retirer leurs économies chaque fois qu’ils en avaient besoin. Il n’y avait pas non plus suffisamment d’informations sur l’assurance ni de clarté sur la différence entre l’assurance vie, générale ou maladie et les prestations finales.

Le monde financier pense-t-il même aux femmes lors de la structuration ou de la création de produits d’investissement? L’industrie cherche-t-elle à soutenir les femmes et à les éduquer, en particulier les femmes à faible revenu, sur les options qui s’offrent à elles, et pourquoi un instrument financier peut être meilleur que l’autre?

Retournons la même question – Pourquoi les femmes hésitent-elles à investir? Une partie de la réponse réside dans un réseau socioculturel complexe où les femmes sont découragées de participer aux discussions ou aux décisions concernant l’investissement. Les questions d’argent sont souvent décrites comme un «domaine masculin» et les femmes ne sont ni consultées ni impliquées lors de la prise de décisions financières pour un ménage ou une structure familiale commune.

Deuxièmement, il y a aussi le manque de conseils pertinents. De nombreuses femmes trouvent les conseillers financiers rigides dans leur opinion et indifférents aux besoins individuels ou aux aspirations des femmes. Ils se retrouvent bombardés de jargon financier sur divers instruments. À cela s’ajoute le ton de jugement, de nombreuses femmes se confient, auxquelles elles font face. En tant que parent célibataire, femme au foyer ou personne mariée et employée, les besoins financiers et les aspirations des femmes varient considérablement – ce que de nombreux conseillers financiers ont tendance à manquer complètement. Il ne devrait pas y avoir d’approche universelle à l’égard des femmes et de leurs choix d’investissement, et les matraquer de cette façon est une décision malavisée.

Enfin, la dure vérité: les femmes du monde entier ont beaucoup moins à dépenser et encore moins à épargner.

Le Forum économique mondial Rapport mondial sur l’écart entre les sexes 2020 dit que les hommes et les femmes n’auront l’égalité salariale que dans 257 ans! Sur les 153 pays étudiés pour le rapport, l’Inde se classe au 112e range sur l’indice global de l’écart entre les sexes. Pour de nombreuses femmes, en particulier dans les emplois à faible revenu et dans le secteur informel, l’épargne est un luxe qu’elles ne peuvent tout simplement pas se permettre.

Depuis le début de la pandémie, en Europe et en Asie centrale, 25% des femmes indépendantes ont perdu leur emploi, contre 21 pour cent des hommes – une tendance qui devrait se poursuivre à mesure que le chômage augmente. Les projections de l’OIT suggèrent que l’équivalent de 140 millions d’emplois à temps plein pourraient être perdus à cause du COVID-19, et l’emploi des femmes est 19% plus à risque que celui des hommes. Les femmes sont surreprésentées dans de nombreuses industries les plus durement touchées par le COVID-19, comme les services alimentaires, la vente au détail et les divertissements. Par exemple, 40 pour cent de toutes les femmes employées – 510 millions de femmes dans le monde – travaillent dans des secteurs durement touchés, contre 36,6% des hommes employés.

Ces chiffres peuvent se lire comme une ruée vers des statistiques, comme beaucoup d’autres que nous avons parcourus en 2020 et dans les mois qui les séparent. Mais ils représentent des vies et des familles qui ont été rompues, dans certains cas de manière irrémédiable. Alors même que cette journée de la femme annonce son thème «Choisissez de défier», l’écriture sur le mur est claire. COVID-19 a signifié de nombreux pas en arrière pour l’indépendance financière des femmes. Et la responsabilité de s’assurer qu’ils retrouvent leur voix incombe à chaque institution et communauté capable d’aider.




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