30 mai 2021

Mon chemin vers l’indépendance financière

Par admin2020

CPA Fox & Company

Dans Mon histoire, j’ai parlé des circonstances de la vie qui m’ont amené ici, à créer ce blog après avoir atteint l’indépendance financière. Je n’ai pas donné beaucoup de détails sur la façon dont cela s’est passé financièrement. Je n’ai pas bien suivi le long du chemin et je ne savais pas 10% de ce que je sais maintenant sur les finances personnelles, mais je ferai de mon mieux pour recréer mon chemin.

Je pourrais revenir en arrière, en première année, quand je dominais les bases de l’Iowa. Ou les jours glorieux du lycée, quand j’étais un mathlete étoile. Malheureusement, ce n’est pas une faute de frappe. Mais ce qui compte, c’est que j’ai bien réussi à l’école et que j’ai réussi des tests standardisés. Je pensais que j’étais un peu une grosse affaire. En tant que senior au lycée, j’ai reçu de nombreuses bourses, mais il y en a une en particulier qui a conduit à mon premier pas vers une éventuelle indépendance financière.

Éducation

Le choix d’un collège n’était pas une tâche facile. J’avais le Guide de révision de Princeton, quelques visites du campus, les classements US News, et aucune idée de ce qui était vraiment important. Le fait que Vanderbilt ait un Taco Bell sur le campus et que vous puissiez utiliser votre carte de repas là-bas portait beaucoup plus de poids qu’il n’aurait dû. Mais je pensais que c’était assez remarquable. De plus, ils m’ont offert une bourse d’excellence couvrant 75% des frais de scolarité.

J’ai également été admis dans d’autres grandes écoles, comme Duke, Rice et l’Université de Chicago. Je n’avais pas vu la plupart d’entre eux, et ils n’avaient probablement pas de Taco Bells sur le campus, mais je pensais Je pourrais aimer aller dans une grande école. Je suis également entré dans mon école de sécurité, le bon vieux Land-Grant State U, mais je n’y avais pas accordé beaucoup d’attention. Jusqu’à l’appel téléphonique. L’appel où ils m’ont offert des cours complets pendant 4 ans. Fragments de phrase. Je connais. J’aurais peut-être dû aller voir Duke.

Au lieu, J’ai suivi les traces de ma mère et de mon père et de son père et suis allé à State U. J’ai obtenu mon diplôme en 4 ans, j’en ai tellement profité que j’ai décidé de rester 4 de plus, pour finalement partir en 2002 avec un MD Je considère mon choix d’université et d’une école de médecine comme un premier pas important vers l’IF.

Entre les bourses, les frais de scolarité dans les écoles publiques de l’État et un fonds universitaire mis en place par mes grands-parents, j’ai pu terminer le premier cycle avec de l’argent en banque. J’ai contracté des prêts pendant mes études de médecine, j’ai vécu dans des appartements en mauvais état à côté du campus et j’ai pu obtenir mon diplôme avec un lourde dette à cinq chiffres. Si je n’avais pas eu l’aide de mes grands-parents ou si j’étais allé à l’école privée à un moment donné, ma dette aurait facilement été à six chiffres.

Investir et composer

Mes parents n’ont pas aidé à payer pour l’université; les frais de scolarité, les frais, la chambre et la pension étaient déjà couverts. Cependant, ils m’ont aidé financièrement. Mon père m’a appris le Règle de 72 Quand j’étais petit. Quand j’ai obtenu un emploi au lycée, ils m’ont aidé à ouvrir un IRA et à le financer alors que les 4,25 $ de l’heure que je gagnais à l’épicerie ne suffisaient pas. Ils couvraient également les taxes pour une conversion Roth (mais pas cette conversion Mega Roth) lorsque j’étais dans une tranche d’imposition basse.

L’aide financière a été formidable, mais j’ai probablement bénéficié autant ou plus de l’aspect de l’éducation financière. Pourquoi ouvrons-nous un IRA? Qu’est-ce qu’une conversion Roth et pourquoi devrions-nous faire cela maintenant? Combien cela vaudra-t-il dans 40 ans s’il augmentait de 9% par an? Répondre: 32 fois plus, Merci Règle de 72 et intérêts composés!

J’ai pu économiser suffisamment pendant mon stage pour un acompte de 10% sur un condo d’une chambre en résidence. Je suis devenu propriétaire, j’ai eu un endroit agréable pour vivre et l’endroit apprécié en valeur. Le recul étant de 20/20, il aurait été judicieux de vendre quand j’ai obtenu mon diplôme en 2006, mais nous n’étions pas prêts.

Je dis «nous» parce que je me suis également fiancé en 2006. J’ai acheté une bague à ma charmante petite amie avec environ 2 semaines de salaire de résident. À ce jour, elle se plaint toujours que le diamant est trop gros. Il s’avère que je suis tombé amoureux de quelqu’un qui méprise encore plus le gaspillage d’argent que moi, mon deuxième grand pas vers FI.

Vous avez peut-être entendu le terme “vivre comme un résident«. C’est un bon moyen de démarrer votre pécule lorsque vous obtenez votre premier vrai travail de docteur. Il est également avantageux de travailler comme un résident pour vraiment démarrer vos économies. Nous avons voyagé et j’ai travaillé comme anesthésiste suppléant pendant près de 2 ans. Notre logement a été payé, j’ai eu un bon salaire journalier et une indemnité journalière, et j’ai pris très peu de temps libre. Si l’appel était disponible, je l’ai travaillé.

En 2 ans s’étalant sur 3 années civiles (juillet à juillet), j’avais construit un SEP-IRA considérable et j’avais mis suffisamment de liquidités de côté pour acheter un terrain au bord de l’eau à six chiffres avec de l’argent après avoir pris un emploi «permanent». Encore une fois, je pensais que j’étais un peu une grosse affaire. Le genre de gros problème pour construire une maison d’un demi-million de dollars sur ce terrain riverain.

une grande maison au bord de l’eau

Après quelques années d’appels tous les trois soirs et de suppléants pour certaines vacances, nous étions en pleine forme. Nous avons eu 2 petits garçons, chacun avec sa propre chambre et 529 fonds. J’avais contribué au maximum au SEP-IRA et j’ai commencé à acheter des fonds communs de placement dans un compte imposable. Je remboursais l’hypothèque de manière agressive. La vie était super! Jusqu’à ce que l’hôpital fasse faillite !!

Je suis retourné à faire des remplaçants, j’ai pris un autre travail qui a fini par être plus comme un remplaçant à long terme, puis je me suis installé dans mon poste actuel (et très probablement final) au début de 2014, à un endroit où j’avais été médecin suppléant 7 ans plus tôt. .

Nous avons finalement vendu le condo d’une chambre de résidence à l’été 2014 pour un petit profit après avoir loué des locataires pendant 7 ans. À l’automne 2015, nous avons vendu la grande maison au bord de l’eau, pour plus de 200 000 $ de moins que ce que nous avions dedans. Ouais, ça pique. Mais arnaquer cet énorme pansement nous a libérés de toute dette et, plus important encore, indépendant financièrement.

Nous avons encore une fois une maison au bord de l’eau sur les falaises surplombant la rivière. Nous avons dépensé beaucoup moins pour cette maison mais cela nous convient très bien. Étant devenus un peu averses à l’endettement et ayant déjà payé 2 hypothèques au moment où nous avons déménagé ici, nous avons décidé de vendre des fonds du compte imposable et d’acheter la maison avec de l’argent comptant, gardant ainsi mon objectif de ne pas avoir de dettes à 40 ans.

Qu’ai-je fait tout au long de mon parcours vers FI? J’ai travaillé dur et j’ai économisé. J’ai dépensé et perdu beaucoup pour une maison, mais nous n’avons pas dépensé trop en meubles, voitures ou autres articles coûteux. Nous avons pris des vacances formidables, mais notre vie quotidienne est relativement frugale. Je n’ai pas embauché un gars de l’argent / vendeur d’assurance. Je me suis formé aux finances personnelles.

Je m’en suis sorti Avec un peu d’aide de mes amis (Je préfère la version Joe Cocker, ayant grandi en regardant le Les belles années). Tout le monde ne peut pas compter sur l’aide financière de sa famille pendant ses études. Quelques calculs rudimentaires me disent que j’aurais dû travailler 4 à 6 mois supplémentaires pour atteindre l’IF si je n’avais pas eu l’aide financière de mes parents et grands-parents. Je dis cela non pas pour minimiser ce qu’ils ont fait pour moi (c’était énorme à l’époque), mais pour dissiper toute idée qu’une cuillère en argent dans la bouche est nécessaire pour atteindre l’IF dès le plus jeune âge.

J’ai bénéficié de la Nike Swoosh marché de la fin de ma résidence en juillet 2006 à notre position actuelle à la fin de 2016. Pourquoi est-ce que j’appelle ça?

Le marché Nike Swoosh couvrant ma carrière

En achetant en descendant et en remontant, j’ai pu acheter plus d’actions pour mon argent. Il y a eu quelques corrections de courte durée, mais nous sommes au milieu du troisième marché haussier le plus long de l’histoire moderne. Si vous êtes relativement jeune, ne vous laissez pas décourager par les grosses gouttes. Tant que vous continuez à investir et que le marché finit par se rétablir, vous serez mieux lotis que s’il n’avait jamais baissé du tout.

Mes investissements n’ont pas été spéculatifs ou fantaisistes. Je n’avais pas de guide génial en 20 étapes pour investir dans le bricolage. J’ai initialement investi avec T.Rowe Price, mais j’ai transféré tous mes investissements vers les fonds indiciels Vanguard (voir mon portfolio ici).

Les frais sont assez bas et les fonds sont fiscalement avantageux. Le seul investissement étrange dans le mélange est une petite participation dans une brasserie artisanale locale. Il représente moins de 2% de mon portefeuille et rapporte des dividendes en bière, donc je suis plus que confortable de m’accrocher à celui-là.

plateau d'échantillons de brassage
les dividendes buvables sont souhaitables

Aujourd’hui, j’ai plus de 30 ans de dépenses dans le pécule, un chiffre qui me qualifie comme indépendant financièrement. je suis pas intéressé à prendre sa retraite à l’âge tendre de 40 ans, et j’ai l’intention de continuer à construire le pécule pendant au moins quelques années de plus. J’ai aussi l’intention de renforcer l’organisation caritative Fonds conseillé par les donateurs, de préférence avec l’aide de mes lecteurs, comme Je donnerai 50% de mon site profits à des causes caritatives.

Avez-vous défini votre chemin vers l’indépendance financière? Qu’est-ce qui vous gêne?




Source by