16 février 2021

Ne faites pas mal à vos poches! Voici quelques moyens simples de commencer à économiser

Par admin2020

La plupart des étudiants ne commencent pas à penser à leurs finances avant d’avoir obtenu leur diplôme et de commencer à travailler à temps plein. Bien que parler d’argent soit difficile, comprendre les bases de la gestion de vos finances au début de votre carrière, plutôt que plus tard, est essentiel pour éviter de mauvaises habitudes de dépenses qui pourraient avoir un impact négatif sur vous plus tard.

Si vous ne savez pas par où commencer, ne vous inquiétez pas! Voici quelques façons de commencer à épargner pour vous assurer que vos poches restent toujours pleines:

Mouvement FEU

FEU signifie indépendance financière, retraite anticipée. Il s’agit d’un mouvement dédié à l’épargne et à l’investissement extrêmes qui permettrait aux gens de prendre leur retraite plus tôt que l’âge prévu de 65 ans. Certaines personnes peuvent même consacrer jusqu’à 70 pour cent de leurs gains à l’épargne afin qu’ils puissent vivre de leurs portefeuilles.

Les milléniaux se sont particulièrement intéressés au mouvement FIRE – leur choix d’économiser la majorité de leurs revenus annuels lorsqu’ils entrent sur le marché du travail peut se traduire par un fonds de retraite d’une valeur d’environ 30 fois leurs dépenses annuelles (qui sont généralement de 1 million de dollars), selon à Investopedia.

Il peut être particulièrement difficile d’accumuler de la richesse lorsque le marché boursier baisse, donc avoir un état d’esprit axé sur l’épargne à long terme vous assurera d’être prêt à faire face à une dépense imprévue.

Si vous souhaitez en savoir plus sur FIRE et obtenir d’autres conseils financiers, je vous recommande de regarder Graham Stephan sur Youtube.

Avoir un fonds d’urgence

C’est l’un des conseils les plus importants en matière de planification financière, mais il peut être difficile de convaincre des étudiants, des personnes souvent jeunes et indifférentes à leur propre mortalité, d’ouvrir un fonds pour les jours de pluie.

Cela étant dit, cela en vaut la peine. Seul 39 pour cent des Américains peuvent se permettre une dépense imprévue de 1 000 $ – une urgence médicale, un accident ou une crise familiale / personnelle est tout ce qu’il faudrait pour que la plupart des gens s’endettent en essayant de remettre leur vie sur les rails.

Si vous n’êtes pas sûr du montant à épargner, mon conseil est de contribuer chaque mois à un fonds d’urgence jusqu’à ce que vous ayez atteint au moins un mois complet de salaire. De cette façon, si vous perdiez votre emploi demain, cela vous assurerait de pouvoir toujours payer le loyer et manger en même temps.

Être intelligent avec la dette

Parfois, nous devons nous endetter. Cela vaut particulièrement pour les collégiens, qui doivent contracter des prêts étudiants pour aller à l’école. La dette de prêt étudiant peut être une énorme source de stress et pourrait facilement se multiplier lorsqu’elle est aggravée par une dette hypothécaire ou une dette de carte de crédit, laissant certains choisir d’ignorer leur dette (ce qui est probablement la pire chose que vous puissiez faire).

Bien que la “dette” semble effrayante, croyez-le ou non, toutes les dettes ne sont pas irrécouvrables, et il y a en fait “bonne” dette. Une bonne dette est tout type de prêt dont le taux d’intérêt est inférieur, ce qui comprend généralement des éléments comme les prêts étudiants et les prêts hypothécaires. Pendant ce temps, les créances irrécouvrables, comme les dettes de carte de crédit, sont toutes sortes de prêts assortis d’un taux d’intérêt ridiculement élevé.

Si vous essayez de vous sortir de l’endettement, je suggère d’abord de rembourser toute dette avec des taux d’intérêt plus élevés. N’achetez que des choses que vous pouvez vous permettre afin d’être à temps avec les paiements de la dette. Une grande partie de votre pointage de crédit est basé sur votre capacité à effectuer des paiements en temps opportun et de manière cohérente, donc payer votre solde à temps contribuera à améliorer votre crédit.

Petite astuce: ouvrez une carte de crédit à l’université pour pouvoir commencer à accumuler un bon crédit. De cette façon, au moment où vous souhaitez acheter une voiture ou être approuvé pour un appartement, vous avez quelque chose de positif à montrer aux banques si vous avez besoin de contracter un prêt.

Règle 50/30/20

Bien qu’il s’agisse d’une méthode traditionnelle pour répartir votre salaire, je pense que c’est une excellente façon de commencer si vous ne savez pas combien épargner. Cri spécial à Elena Taber pour en avoir parlé sur sa chaîne YouTube et pour avoir réalisé des vidéos financières incroyables (ce qui m’a plutôt intéressée à la finance en premier lieu).

Fondamentalement, lorsque vous regardez votre revenu après impôt, vous devez allouer 50% pour les dépenses personnelles, 30% pour les désirs / dépenses diverses et 20% pour l’épargne et le remboursement de la dette (voici un calculatrice pratique faire le calcul pour vous).

Cela signifie que la moitié de votre revenu devrait être consacrée à la couverture de votre logement, des services publics, de la nourriture, du transport, de l’assurance et d’autres frais de subsistance de base que vous ne pouvez pas vous empêcher d’éviter. Trente pour cent peuvent consacrer des dépenses de luxe, comme les divertissements, les repas au restaurant et d’autres choses supplémentaires que vous appréciez.

Les 20% restants sont l’endroit où vous commenceriez à constituer ce fonds d’épargne, à commencer à épargner pour la retraite (prenez le match employeur pour votre 401 (k), je suis sérieux) et à rembourser la dette (rappelez-vous: les choses à intérêt élevé viennent en premier!) .

Épargner seulement 20% n’est pas exactement le type d’épargne agressive que les gens de FIRE suivraient, mais c’est toujours un système de gestion de l’argent responsable.

Je sais que tout cela peut sembler un peu accablant à première vue, mais la littératie financière n’est pas une blague. S’endormir lorsque votre professeur parle de taux d’intérêt peut être acceptable à l’école. Mais perdre des opportunités parce que vous êtes consumé par la dette n’est pas quelque chose qui vaut la peine d’être vécu.

Il est impératif d’apprendre à gérer votre argent le plus tôt possible, car tout comme les mauvais intérêts, les mauvaises habitudes s’accumulent et peuvent vous causer de graves dommages financiers à l’avenir. Alors, épargnez-vous les ennuis et faites vos recherches!



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