26 juillet 2021

Nous avons demandé, vous avez répondu : le meilleur conseil financier que vous ayez jamais reçu

Par admin2020

Ne vous contentez pas d’empocher votre relance. Investissez la moitié dans votre 401(k)… à chaque fois

Certains conseils sont si bons que vous pouvez les apporter à la banque.

C’est exactement ce que Stevan Vigneaux a fait au milieu des années 1980.

Il avait une trentaine d’années et travaillait comme directeur technique dans une station de télévision locale à Hartford, dans le Connecticut. Le vice-président de l’ingénierie de la station l’a poussé à économiser dans le 401 (k) de la société, qui offrait une généreuse contribution de contrepartie.

Lorsque Vigneaux a déclaré qu’il n’avait pas les moyens de le faire – lui et sa femme, une institutrice, venaient d’avoir leur premier enfant et avaient acheté un « gouffre financier » pour une maison – son patron a poussé plus fort.

“Il a dit: ‘Oui, vous pouvez, et vous devez. Lorsque vous obtenez votre prochaine augmentation, sauvez la moitié, vous ne la manquerez jamais'”, a raconté Vigneaux.

Le patron est allé plus loin, disant à Vigneaux d’investir la moitié de chaque augmentation qu’il obtient à partir de ce moment-là jusqu’à ce qu’il maximise ses contributions. “Vous serez content de l’avoir fait”, a déclaré le patron, notant qu’il serait fou de laisser passer l’argent gratuit du match de l’entreprise.

“C’est 35 ans plus tard, et il avait raison sur tous les points”, a déclaré Vigneaux. “Nous n’avons jamais manqué la partie de l’augmentation que nous avons consacrée à l’épargne.”

Vigneaux a depuis donné le même conseil à ses amis et à sa famille. Et aujourd’hui, majoritairement à la retraite, il dit que lui et sa femme ne sont pas riches mais vivent confortablement sans stress financier.

Si vous ne pouvez pas payer intégralement ce que vous achetez, ne le chargez pas

Brian Schmidt, photographié avec sa femme, Lesley, a déclaré qu'il prévoyait de transmettre les bons conseils de carte de crédit que son père lui a donnés lorsque son propre fils ira à l'université.

Les cartes de crédit doivent être utilisées comme une commodité financière, pas comme une béquille.

C’était le message sous-jacent de ce que le père de Brian Schmidt lui a dit quand il est allé à l’université.

« Mon père m’a dit qu’il n’y avait pas de mal à utiliser une carte de crédit, mais qu’il ne portait jamais de solde. J’ai suivi cela jusqu’à ce jour. J’utilise ma carte de crédit pour la plupart des achats, mais je la rembourse tous les mois. carte de crédit en raison du taux d’intérêt élevé », a déclaré Schmidt.

La leçon a également influencé sa façon de penser aux autres dettes. “Je pensais toujours que si je n’avais pas les moyens de payer, j’attendrais, à moins que ce ne soit une” bonne dette “, comme prendre une hypothèque sur un actif qui s’apprécie.”

Aujourd’hui à 46 ans, Schmidt a déclaré que lui et sa femme n’avaient aucune dette, ayant remboursé leur hypothèque en 16 ans. Leur plan est maintenant d’envoyer leur fils de 16 ans à l’université – en lui donnant une seule carte de crédit et la sagesse de son grand-père.

Il n’est jamais trop tard pour investir

Michael Blount envisage toujours de travailler jusqu'à ses 70 ans, mais il est mieux placé pour sa retraite qu'il ne s'y attendait grâce à une maxime d'investissement qu'il a entendue dans la cinquantaine.

Il y a dix ans, à 55 ans, Michael Blount a fait sa première véritable incursion dans l’investissement. Proche de la retraite après une carrière de 23 ans dans l’armée, il a décidé d’investir une petite somme d’argent auprès d’un courtier.

Comme il ne travaillait pas avec des centaines de milliers de dollars, Blount a déclaré : « J’avais peur que le courtier puisse en rire. Mais il ne l’a pas fait. Le courtier a plutôt suggéré de placer l’argent dans des fonds indiciels.

Peu de temps après, a déclaré Blount, il a écouté une série de cours en ligne sur les finances personnelles. C’est dans l’une de ces conférences qu’il a entendu ce qu’il qualifie de l’un des meilleurs conseils financiers qu’il ait reçus : « Le meilleur jour pour investir était hier. Le prochain meilleur est aujourd’hui ».

Il a décidé de prendre les gains accumulés dans ses fonds indiciels et de les investir dans certaines actions technologiques de premier plan, notamment Apple, Amazon et Microsoft.

Il a dit qu’il s’est dit : “Je vais tenter ma chance.”

Son pari – et son timing – a plutôt bien payé. Il a dit qu’il avait eu la chance d’acheter Amazon à 800 $ l’action, par exemple, et aujourd’hui, il se négocie à environ 3 600 $.

Après avoir pris sa retraite du service en 2015, Blount est devenu un entrepreneur fédéral. Il a 65 ans aujourd’hui et prévoit de travailler jusqu’à ses 70 ans. pension n’est pas importante, il comptera sur son portefeuille d’actions pour augmenter son revenu de retraite, ainsi que sur certaines économies antérieures qu’il a mises de côté dans le plan d’épargne du gouvernement fédéral.

Il sait qu’il a de la chance d’être entré en bourse alors qu’il « tournait de travers » à la sortie de la Grande Récession. Et il est reconnaissant que son portefeuille ait bien fonctionné. “Cela enlève certainement la pression”, a-t-il déclaré.

Budget pour tous vos besoins, y compris le plaisir

Essayer de s’en tenir à un régime si rigide que vous ne pouvez jamais manger ce que vous aimez vraiment est une perte de temps parce que vous allez tout gâcher. Il en est de même pour un budget hyper-strict.

Il y a trois ans, alors qu’elle avait 22 ans, Sarah Williams a eu son premier emploi à la sortie de l’université. Mais elle a fait si peu que elle barmaid la nuit pour de l’argent supplémentaire. Même alors, elle ne pouvait pas Fabriquer les deux bouts se rencontrent entre ses frais de subsistance, ses dettes de carte de crédit et ses dettes de prêt étudiant.

Sur la base de son idée générale de ce qu’elle recevait chaque mois, Williams essayait de faire un budget, mais échouait généralement parce qu’elle n’avait pas une idée réaliste de ses dépenses.

Un collègue de travail lui a alors donné quelques conseils.

“Elle avait l’habitude de me dire : ‘Établissez un budget réaliste et assurez-vous d’inclure les choses que vous aimez faire pour vous amuser ou pour vous faire plaisir. Ensuite, le budget ne semble pas restrictif, il est productif'”, a déclaré Williams. “Cela a eu un impact énorme sur ma vie.”

Pour elle, cela signifiait reconnaître qu’elle va régulièrement “souffler beaucoup sur Amazon”.

Elle a donc fixé une limite en dollars sur les achats sur Amazon et a réservé de l’argent pour les week-ends occasionnels qu’elle fait avec son petit ami, ainsi qu’un abonnement mensuel de 50 $ à une salle de sport.

Elle a également établi un calendrier pour réduire sa dette, en commençant par le plus petit solde de carte de crédit. Et tout au long de la pandémie, elle a continué à effectuer ses paiements de prêt étudiant même si elle était autorisée à les reporter.

Aujourd’hui, à 25 ans, Williams travaille comme directrice informatique dans une société de conseil financier, obtient un diplôme d’études supérieures et a déclaré qu’elle avait réduit sa dette de carte de crédit de 7 000 $ à moins de 1 000 $.

La retraite est facile à résoudre si vous commencez à épargner dans la vingtaine

Maintenant dans la cinquantaine, Gary Anderson est tellement reconnaissant que son père l'ait harcelé pour commencer à épargner pour la retraite pendant ses jours de salade.

Gary Anderson attribue à son père le mérite de lui avoir appris très tôt l’importance d’épargner pour la retraite.

“Il a commencé à me harceler dès le moment où j’ai obtenu mon premier emploi à la sortie de l’université”, a déclaré Anderson. “Je n’étais pas doué avec l’argent au début de la vingtaine, et je ne peux pas dire que j’ai tout de suite suivi son conseil. Mais je l’ai entendu, et comme j’étais un peu plus à l’aise financièrement [in my late 20s], j’ai commencé à augmenter mes cotisations 401 (k) à chaque augmentation de salaire jusqu’à ce que j’atteigne le maximum.”

Il a ensuite encouragé sa future épouse à faire de même. Maintenant au début de la cinquantaine et espérant prendre leur retraite le plus tôt possible, ils sont heureux de l’avoir fait, a déclaré Anderson.

Quand il a pris l’avion pour rendre visite à son père peu de temps après que son père eut reçu un diagnostic de maladie d’Alzheimer, son père supposa que la mère d’Anderson avait payé le voyage.

“Cela m’a fait de la peine de réaliser que mon père ne comprenait pas que grâce en partie à ses conseils, j’avais depuis longtemps atteint un niveau de confort financier que je pouvais me permettre de venir le voir par moi-même”, a déclaré Anderson.

Ne dépensez jamais d’argent dans le dos de votre conjoint

Grâce à un conseil clé de son propre père, Wayne Nelson a déclaré que lui et sa femme, Susan, n'avaient jamais eu une seule dispute au sujet de l'argent en 50 ans de mariage.

Le père de Wayne Nelson, un immigrant suédois qui travaillait comme électricien dans des aciéries, a partagé de nombreux conseils financiers avec ses trois enfants. Par exemple, a déclaré Nelson, le premier chèque que vous écrivez est à donner aux autres chaque mois, puis à vous-même sous forme d’épargne et d’investissement. “Au dîner, nous avons parlé de l’évolution des” actions Nelson “aujourd’hui”, a-t-il déclaré.

Suivant sur la liste : Ne jamais avoir plus d’un paiement hypothécaire et automobile à la fois et n’avoir aucune autre dette.

Mais Nelson, un ancien enseignant qui est maintenant une courtier immobilier à 78 ans, parle avec émotion du prochain élément sur la liste de son père : avant de vous marier, convenez avec votre futur conjoint que vous ne dépenserez jamais d’argent dans le dos l’un de l’autre.

“Dépenser dans le dos de votre conjoint, c’est défier le contrat de mariage et vous conduire devant un tribunal de divorce”, a déclaré Nelson.

Dans son propre mariage – qui dure maintenant depuis 50 ans – Nelson a déclaré que lui et sa femme, Suzy, qui était également enseignante, n’avaient jamais rien acheté sans d’abord vérifier avec l’autre – que ce soit une chemise de Macy’s ou un jouet. pour leur fille.

Ils sont allés encore plus loin : “Nous sommes tous les deux d’accord s’il y a un achat financier important et l’un dit non… l’autre ne peut pas avoir de mauvais sentiments.”

Nelson a déclaré qu’ils avaient eu des disputes au fil des ans, en particulier lorsqu’il était aux prises avec le SSPT après le Vietnam. “Mais nous n’avons jamais eu un seul argument d’argent. Pas un.”

La famille est toujours plus importante que l’argent

Elliot Pepper, avec sa femme, Shira, a déclaré que ses parents avaient montré par leur exemple comment bien utiliser l'argent au profit de la famille et pas seulement se livrer au confort des créatures.

Les gens font beaucoup de blagues sur la façon dont les beaux-parents peuvent être ennuyeux ou difficiles.

Mais Elliot Pepper ne peut pas dire assez de bonnes choses à propos de sa belle-famille, à qui il attribue l’avoir convaincu d’aller à l’université et lui a ensuite offert des encouragements alors qu’il explorait différentes opportunités professionnelles.

“Ils ont eu un impact profond sur ma vie”, a déclaré Pepper. “Sans eux, j’aurais été un vrai gâchis.”

Désormais planificateur financier qui enseigne également un cours secondaire en littératie financière, Pepper reconnaît que ses beaux-parents avaient presque certainement un motif alternatif pour l’encourager à trouver son chemin dans la vie, qu’avec son mariage avec leur fille, Shira, quand il était juste 21.

Mais pour lui, la sagesse financière la plus importante qu’ils aient jamais transmise avait moins à voir avec la façon de gagner de l’argent qu’avec la façon de bien l’utiliser.

“Ils ont toujours veillé à ce que leurs enfants puissent recevoir l’éducation qu’ils voulaient”, a déclaré Pepper.

Ses beaux-parents paieraient pour que des parents éloignés se rendent à des réunions de famille. Et le plus impressionnant était à quel point ils ont soutenu leurs propres parents vieillissants.

Pepper dit : ” L’argent [my in-laws] ce n’était pas seulement pour eux d’être à l’aise.”



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