23 mai 2021

Nouveau dans l’investissement? Voici tout ce que vous devez savoir sur les courtiers

Par admin2020
RichVintage / Getty Images / iStockphoto

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Si vous êtes novice en matière d’investissement et que vous envisagez tout juste de mettre de l’argent en bourse, vous avez de la chance. Pour la première fois dans l’histoire, pratiquement tout le monde peut commencer à investir gratuitement, peu importe le peu d’argent ou de connaissances dont ils disposent.

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Jusqu’à récemment, même les courtiers en ligne à rabais les plus simples facturaient des commissions par transaction, et ces commissions étaient rarement remises pour quiconque souhaitait négocier en temps réel. Même cela représentait un énorme pas en avant par rapport à l’ancien temps où un appel d’un courtier était un symbole de statut réservé aux personnes qui pouvaient se permettre de payer les frais d’un courtier et qui avaient encore de l’argent à investir.

Heureusement pour l’investisseur commun, ces jours sont révolus, mais une chose n’a pas changé. Dans tous les cas, sauf dans quelques cas, le seul moyen d’investir en bourse est de passer par un courtier – même si aujourd’hui, il n’est plus nécessaire d’en parler à un si vous ne voulez pas payer pour le privilège.

Voici ce que vous devez savoir sur les courtiers en valeurs mobilières.

Lis: Qu’est-ce qu’un compte de courtage et comment fonctionne-t-il?

Les courtiers sont les gardiens du marché

Il est possible d’acquérir des actions sans courtier par le biais de canaux assez obscurs comme les plans de réinvestissement des dividendes et les achats directs d’actions. Mais si les investisseurs moyens veulent transformer l’argent de leurs comptes d’épargne en actions de propriété dans des sociétés cotées en bourse, ils auront besoin d’un courtier agréé pour effectuer ces transactions en leur nom.

Les courtiers doivent passer un examen appelé la série 7 avant de pouvoir obtenir la licence nécessaire. Une fois qu’ils le font, ils sont qualifiés pour acheter et vendre des titres comme des actions au nom de leurs clients – c’est vous – par le biais d’échanges comme le composite Nasdaq et la Bourse de New York.

Voir: Comment investir dans des actions: guide du débutant

Ce qu’un courtier peut et ne peut pas faire

Une licence de série 7 permet aux courtiers de négocier non seulement des actions, mais aussi:

  • Titres municipaux

  • Contrats variables

  • Options

  • Fonds communs de placement

Une licence de série 7 ne les qualifie pas pour effectuer des opérations de courtage dans:

  • Immobilier

  • Produits d’assurance

  • Produits de base

  • Futures

Trouver: L’économie et votre argent: tout ce que vous devez savoir

Les courtiers sont des vendeurs qui peuvent également conseiller

La série 7 est un examen complet qui couvre des sujets tels que les régimes de retraite, la fiscalité, les fondamentaux de l’investissement, les options, les titres packagés, les actions et les titres de créance et bien plus encore. Ceux qui le réussissent ont démontré une large base de connaissances et sont autorisés par la loi à conseiller leurs clients. Tout comme jadis avant l’investissement en ligne, de nombreuses personnes continuent de consulter leur courtier de temps en temps, lui demandent des conseils et lui envoient des idées, tout comme de nombreux courtiers appellent encore leurs clients avec des conseils et des opportunités.

C’est ce qu’on appelle un compte de courtage à service complet – plus à ce sujet dans un instant. Il est important de comprendre d’abord que les courtiers à service complet ou non sont payés à la commission et n’ont pas d’obligation fiduciaire envers leurs clients comme le font les conseillers financiers inscrits. Ils ne sont pas forcément sans scrupules, mais ce sont des vendeurs qui sont engagés par des firmes financières et des banques d’investissement pour vendre des titres. Ils ont un conflit d’intérêts inhérent. Ils ne sont payés que lorsque vous achetez.

Le 30 juin 2020, une nouvelle réglementation est entrée en vigueur qui a resserré les règles concernant les conflits d’intérêts et les types d’informations que les courtiers doivent divulguer à leurs clients. Ses partisans disent que cela donne aux investisseurs beaucoup plus de protection. Ses détracteurs disent que cela ne va pas assez loin. Dans tous les cas, les courtiers peuvent donner et donnent des conseils financiers, mais ils ne sont pas des conseillers financiers.

Suite: Que fait un conseiller financier et devriez-vous en embaucher un?

Courtiers à service complet ou à escompte

Vous devez avoir un compte de courtage pour acheter et vendre des actions, mais votre expérience – et son impact sur votre portefeuille – sera très différente selon que vous choisissez un courtier à service complet ou un courtier à escompte.

Les courtiers à service complet sont chers mais utiles

D’abord et avant tout, les comptes de courtage à service complet sont destinés aux personnes qui ont suffisamment d’argent pour justifier la dépense. Non seulement ils facturent des commissions par transaction, mais ils sont beaucoup plus susceptibles que les courtiers à escompte de facturer des frais pour des choses comme le solde minimum et la maintenance du compte. Si une personne a 100 $ à cotiser après que toutes les factures ont été payées chaque mois, il est difficile de justifier de payer 20 $ par transaction pour faire cet investissement.

Le compromis est une orientation et des connaissances partagées. Les courtiers à service complet aident les clients à élaborer des stratégies et sont disponibles pour répondre aux questions, offrir des conseils et saisir les opportunités.

Vérifier: Les meilleurs conseils d’investissement de Jim Cramer et de 9 autres grands experts

Les courtiers à escompte exécutent des transactions – et peu d’autres

Les courtiers à escompte d’aujourd’hui doivent en fait être gratuits – ou vraiment proches – pour être compétitifs. C’est une expérience automatisée destinée aux investisseurs autonomes. Ils sont le bon choix pour les personnes qui aiment choisir leurs propres actions ou qui jettent X montant de leur salaire à quelque chose comme un FNB de fonds indiciel chaque mois. La plupart sont livrés avec au moins des outils d’éducation, de nouvelles et de recherche rudimentaires, mais un agent de change n’appellera jamais avec une astuce.

Certaines des meilleures plateformes gratuites, comme M1 Finance et Firstrade, sont des courtiers à escompte purement gratuits. De nombreuses grandes sociétés d’investissement, comme Fidelity et Schwab, offrent désormais le choix entre des comptes de courtage à service complet et gratuits.

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Dernière mise à jour: 18 mai 2021

Cet article a été initialement publié le GOBankingRates.com: Nouveau dans l’investissement? Voici tout ce que vous devez savoir sur les courtiers



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