20 avril 2021

Opinion: Apprenez à votre enfant la magie de la composition afin qu’il puisse prendre sa retraite riche

Par admin2020

Ils disent que la jeunesse est gaspillée pour les jeunes, mais lorsque vous appliquez cela à l’investissement, le contraire est vrai.

En fait, les jeunes sont de votre côté lorsqu’il s’agit d’investir. Il est essentiel de développer de saines habitudes de gestion de l’argent dès le début de la vie. Il vous préparera à la réussite financière tout au long de votre carrière et de votre parcours personnel.

Si vous commencez quand vous êtes jeune, le temps et la composition sont vos atouts les plus importants. Pourquoi, exactement? Eh bien, la composition est le processus de croissance exponentielle de votre argent, ou boule de neige, au fil du temps.

Disons, par exemple, que vous mettez 1 000 $ en bourse, en supposant un rendement annuel de 6%. Cela signifie que l’année suivante, il vaudra 1 060 $ et l’année suivante, 1 123,60 $.

Avec la composition, vous gagnez de l’argent sur le montant initial que vous avez investi, ou sur le capital, et sur les intérêts ou les gains chaque année par la suite. Essentiellement, vous gagnez des gains sur les gains.

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Tout le monde peut bénéficier de la composition

Les avantages de la composition s’appliquent à pratiquement toutes les familles. Commencez à cotiser 10 $ par jour au compte d’épargne universitaire de votre enfant à l’âge de 1 an (en supposant un rendement annuel de 6%), à l’âge de 18 ans, il aurait économisé environ 120 000 $. C’est une vraie croissance.

Comme vous pouvez le voir, il ne faut pas beaucoup d’efforts pour que votre argent augmente au fil du temps, et investir des applications pour les enfants est essentiel pour créer une richesse significative.

Pour les parents, l’un des moyens les plus simples de commencer à éduquer les enfants sur l’argent est de le rendre amusant et de rechercher des moments propices à l’apprentissage.

Par exemple, ouvrez une épargne commune ou un compte de garde pour votre enfant. Pour un compte d’épargne, vous pouvez travailler via une banque traditionnelle ou une banque en ligne uniquement, et pour un compte de dépôt, vous pouvez ouvrir un compte auprès de sociétés telles que Fidelity, Schwab, Vanguard, UNest et plus encore.

Beaucoup de ces entreprises permettent aux parents d’ouvrir plus facilement que jamais un compte de placement et d’épargne fiscalement avantageux pour leurs enfants.

Si vous n’êtes pas familier avec un compte de garde, c’est un compte financier qu’un adulte contrôle, généralement un parent ou un tuteur légal, pour un mineur. Ces types de comptes offrent une énorme flexibilité dans l’utilisation des fonds et peuvent constituer un cadeau merveilleux et hautement éducatif pour votre enfant.

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Des habitudes financières saines qui durent toute une vie

Une autre idée est de fixer une allocation. Décidez d’un montant raisonnable que votre enfant recevra chaque mois pour accomplir des tâches spécifiques. Cela leur apprendra en bonne santé habitudes d’argent dès le début et les inciter à travailler.

Vous pourriez même aller plus loin et leur donner les moyens de négocier une augmentation en acceptant des emplois ou des responsabilités supplémentaires.

Vous avez souvent plus d’impact en inculquant des habitudes financières lorsque cela est fait dans le cadre d’un processus interactif. Tirez parti de la technologie.

Il existe une myriade d’applications d’investissement pour les mineurs, des produits et des outils éducatifs disponibles pour les enfants et adolescents qui cherchent à investir.

Ces options peuvent leur apprendre les finances personnelles et encourager l’apprentissage. Gamifier ces leçons est également une façon amusante d’inculquer ces compétences vitales.

En rendant cet aspect important de leur vie amusant, non seulement les enfants aimeront apprendre sur l’argent, mais ils intérioriseront ces leçons, leur donnant une longueur d’avance financière dans la vie.

À mesure que les enfants grandissent et mûrissent, en particulier lorsqu’ils atteignent leur adolescence, cela représente une autre occasion de leur apprendre les finances personnelles.

À ce stade de leur vie, ils peuvent commencer à gagner leur propre revenu, qu’il s’agisse de gardiennage, d’un emploi d’été ou de promener des chiens, et ils ne sauront pas la première chose à faire avec ce nouvel argent trouvé.

Au lieu de les laisser souffler sur quelque chose qui n’apportera qu’une satisfaction à court terme, encouragez-les à le placer dans les meilleurs investissements pour les adolescents et à les inclure dans le processus.

Démontrez comment investir maintenant peut rapporter des dividendes plus tard en définissant objectifs pour les adolescents. Travaillez avec eux pour établir une liste de choses pour lesquelles économiser à l’adolescence et pourquoi retarder la gratification peut souvent entraîner une meilleure prise de décision à l’avenir.

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Les comptes de garde sont une passerelle vers l’investissement

Puisque vous devez encore avoir 18 ans pour investir seul en bourse, vous pouvez surmonter cet obstacle en ouvrant un compte de garde. Avec un compte de garde, les parents peuvent donner à leurs enfants des choses comme des actions et des obligations gratuites ou des biens immobiliers sans conséquences fiscales majeures.

Une fois qu’ils ont atteint l’âge légal, qui peut aller de 18 à 25 ans selon l’état, le compte est transféré au bénéficiaire.

Disons que vous décidez d’investir votre argent en bourse et que vous souhaitez inclure votre adolescent afin qu’il apprenne les bases de l’investissement. Pour un investisseur novice, je déconseillerais de choisir des actions individuelles. Essayez plutôt les fonds indiciels.

Historiquement, à long terme, ces types de véhicules de placement ont tendance à surpasser les autres types de fonds communs de placement. De plus, ils sont peu coûteux, ce qui signifie que vous ne paierez pas de prime pour un sélecteur de titres ou un gestionnaire professionnel, et ils sont fiscalement avantageux et bien diversifiés.

Il est important de comprendre que lorsque vous investissez dans des actions, vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier. De cette façon, si une action baisse, vous avez d’autres investissements pour compenser la perte.

Vous devez également tenir compte des frais. Si vous ne faites pas attention, les frais peuvent considérablement gruger vos retours. Avec la plupart des fonds indiciels dans lesquels il vaut la peine d’investir, vous êtes généralement confronté à des frais faibles à négligeables.

Les enfants viennent en premier

Je sais à quoi vous pensez probablement: les parents ne devraient-ils pas planifier leur retraite ou s’assurer qu’ils ont un fonds d’urgence avant d’épargner pour leurs enfants?

Contrairement à la croyance populaire, et même avec la tension de la pandémie, l’objectif principal des parents est toujours d’épargner pour leurs enfants. En fait, selon un Sondage Harris / Sondage UNest, 93% des parents d’enfants de moins de 17 ans feraient un sacrifice de soi si cela signifiait que leur enfant aurait un pécule en meilleure santé.

Ce qui est encore plus surprenant à propos de ces résultats, c’est que parmi les parents de jeunes enfants (de moins de 17 ans), 44% considèrent leurs enfants comme l’objectif d’épargne le plus important. Oui, avant de constituer un fonds d’urgence, d’épargner pour la retraite ou d’acheter une maison.

C’est pourquoi ouvrir un compte de garde UTMA n’est pas seulement intelligent, les parents le considèrent comme essentiel pour mettre les enfants sur une voie financière durable à toutes les étapes de la vie.

La technologie permet plus que jamais de rendre l’apprentissage des finances personnelles amusant et simple. Tirez parti des applications d’investissement pour les débutants pour donner à vos enfants une longueur d’avance sur leur avenir financier.

Plus tôt vous commencerez à enseigner à vos enfants de saines habitudes financières, mieux ce sera. Cela signifie investir tôt et souvent dans des fonds indiciels et contribuer régulièrement à votre compte de placement afin que vous puissiez profiter des intérêts composés pour financer toutes les dépenses de la vie.

Et, bien sûr, il n’est jamais trop tard pour commencer.

Riley Adams est CPA et auteur du Jeunes et investis site Web, qui se concentre sur l’indépendance financière et l’investissement, et où cette rubrique est apparue pour la première fois.



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