16 avril 2021

Opinion: Comment démarrer votre voyage d’indépendance financière

Par admin2020

Indépendamment de l’état actuel de vos finances ou de l’évolution de votre carrière, une véritable indépendance financière nous intéresse tous. Qui ne voudrait pas avoir la possibilité de choisir quand et où vous travaillez plutôt que d’être obligé de travailler par nécessité?

La retraite et l’indépendance financière peuvent sembler à des millions de kilomètres dans la vingtaine ou la trentaine, mais atteindre l’indépendance financière, ou FI, à un jeune âge est possible, et de nombreuses personnes travaillent activement pour atteindre cet objectif.

Qu’est-ce que l’indépendance financière?

L’indépendance financière peut signifier beaucoup de choses différentes, mais ici, nous parlerons d’accumuler suffisamment d’argent pour que vous n’ayez plus besoin de travailler. Vous pouvez choisir de continuer à travailler, donc retraite et indépendance financière ne sont pas nécessairement synonymes.

le Étude de la Trinité a constaté que 4% est un taux de retrait sûr, et cela est devenu une pierre angulaire de la communauté FI. Cela signifie que si vous pouvez vivre un an avec 4% de votre portefeuille d’investissement, vous avez atteint l’indépendance financière. Par exemple, si vous dépensez 50 000 $ par an, vous atteindriez l’indépendance financière avec 1 250 000 $ (50 000 $ x 25 ans).

Gardez à l’esprit qu’il s’agit d’une définition générale. Le but de la poursuite de l’indépendance financière est de gagner en liberté sur votre vie et de vous sentir libre du stress et du souci de l’argent. Une formule simple ne peut pas à elle seule dicter le moment où vous ressentez une vraie liberté sur l’argent. Votre objectif pour atteindre votre indépendance financière peut être supérieur ou inférieur.

Ce couple FIRE était en baisse de 232 000 $ au 1er avril. Voici leur plan

Se lancer vers l’indépendance financière

Maintenant que nous avons expliqué ce qu’est l’indépendance financière, voyons comment y parvenir.

Connaissez votre «pourquoi»

Tout d’abord, vous devez comprendre pourquoi vous souhaitez rechercher l’indépendance financière. Voulez-vous sortir d’une carrière que vous n’aimez pas? Voulez-vous pouvoir parcourir le monde? Voulez-vous plus de temps avec votre famille?

Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise raison, mais vous devez penser à votre propre motivation car cela peut avoir un impact important en cours de route. Poursuivre l’IF exigera des sacrifices et il est beaucoup plus facile de faire ces sacrifices lorsque vous réalisez pourquoi vous le faites.

Calculez vos dépenses annuelles

Avant de savoir combien d’argent vous devez épargner pour atteindre l’indépendance financière, vous devez d’abord savoir combien vous dépensez chaque année. Si vous ne savez pas combien vous dépensez chaque année, vous pouvez utiliser des éléments comme votre carte de crédit et vos relevés bancaires de l’année écoulée.

C’est également une bonne idée de commencer à suivre vos dépenses régulièrement pour vous assurer de savoir exactement combien vous dépensez.

Calculez votre numéro FI

Une fois que vous savez combien vous dépensez, vous pouvez calculer votre «numéro FI». Le calcul est simple. Multipliez simplement vos dépenses annuelles par 25 pour obtenir votre numéro FI.

Cependant, vous devriez également envisager les changements à venir qui pourraient affecter vos dépenses. Par exemple, si vous prévoyez d’avoir des enfants à l’avenir, vous devez vous attendre à ce que vos dépenses augmentent. Si vous dépensez 40 000 $ par an maintenant, votre véritable numéro FI est supérieur à 1 million de dollars (40 000 $ x 25) à cause de cela.

Augmentez votre taux d’épargne

Votre taux d’épargne est le pourcentage de votre revenu qui vous reste après avoir payé les impôts et toutes les autres dépenses. Si vous gagnez actuellement 60 000 $ et économisez 6 000 $ par an, vous avez un taux d’épargne de 10%.

De nombreux experts financiers recommandent que vous ayez un taux d’épargne d’environ 15%, mais ce conseil est basé sur un plan qui consiste à travailler jusqu’à l’âge de 65 ans. Si vous souhaitez atteindre FI plus tôt, vous devrez augmenter votre taux d’épargne. De nombreuses personnes qui poursuivent des activités d’IF sont en mesure d’atteindre un taux d’épargne de 40% à 50%, voire plus.

Ne soyez pas intimidé si vous êtes loin de ce chiffre en ce moment. C’est quelque chose sur lequel vous pouvez travailler continuellement en trouvant d’autres moyens de réduire vos dépenses ou en augmentant vos revenus.

Réduisez vos dépenses mensuelles

Lorsque vous cherchez des moyens d’augmenter votre taux d’épargne, prenez le temps d’évaluer toutes vos dépenses mensuelles récurrentes. La réduction de ces dépenses vous permettra d’épargner chaque mois, et l’impact cumulatif de quelques petits changements peut être une forte augmentation de votre taux d’épargne.

Certaines dépenses récurrentes comme le câble, les services sans fil coûteux, les primes d’assurance, ainsi que les adhésions et les abonnements peuvent généralement être réduites si vous êtes prêt à magasiner et à envisager de faire des sacrifices.

Établissez de bonnes habitudes de dépenses et d’épargne

Au début, trouver des moyens d’épargner peut sembler difficile, mais vous développerez rapidement de bonnes habitudes qui faciliteront les choses à l’avenir.

Si vous souhaitez rendre le processus plus amusant, vous pouvez relever un défi d’économie d’argent qui vous motive davantage à économiser le plus possible. Une fois que vous aurez pris l’habitude de consulter régulièrement vos finances, vous constaterez qu’il est plus facile d’économiser de l’argent et que cela fait davantage partie de votre vie normale.

→ Augmentez vos revenus

La réduction des dépenses devrait être l’un de vos objectifs, mais l’autre façon d’augmenter votre taux d’épargne est de gagner plus d’argent. De nombreux membres de la communauté FI utilisent une activité secondaire, ou un deuxième emploi, comme moyen de gagner de l’argent supplémentaire.

Un autre avantage majeur d’une activité secondaire est que vous pouvez continuer à le faire (si vous le souhaitez) après avoir pris votre retraite d’un emploi traditionnel. De nombreux préretraités l’utilisent comme un moyen de gagner un revenu et de faire quelque chose qui leur plaît.

Ce revenu supplémentaire peut également aider à réduire essentiellement votre numéro FI. Par exemple, si vous avez besoin de 40000 USD par an pour vivre et que vous êtes en mesure de gagner 15000 USD par an grâce à un emploi secondaire (et vous allez continuer à gagner autant à l’avenir), vous n’aurez besoin que de 25000 USD supplémentaires pour couvrir vos frais de subsistance. Cela réduit votre numéro FI de 1 million de dollars (40 000 $ x 25) à 625 000 $ (25 000 $ x 25).

Bien sûr, ce n’est pas la seule option pour augmenter vos revenus. Vous pourrez peut-être obtenir une augmentation de votre emploi actuel en développant des compétences à revenu élevé, en obtenant une promotion ou en acceptant un emploi mieux rémunéré. De plus, vous pouvez investir dans divers actifs générateurs de revenus pour augmenter votre taux d’épargne.

Avoir un plan d’investissement

Tout cet argent que vous économisez devra être investi. Il existe de nombreuses approches différentes que vous pouvez adopter. La plupart des personnes qui poursuivent des activités d’IF adoptent une approche simplifiée en utilisant des investissements comme les fonds indiciels, meilleurs investissements pour les jeunes adultes et d’autres en raison de leurs faibles coûts et de leur diversification.

À partir de là, vous voudrez commencer suivre votre valeur nette sur une base régulière afin que vous puissiez voir où vous en êtes et suivre vos progrès.

Ne t’arrête pas ici

Bien que cela couvre les étapes de base pour commencer votre voyage vers l’IF, vous voudrez continuer à apprendre et améliorer votre littératie financière. Il s’agit d’un voyage à long terme qui nécessite un engagement important, mais ces sacrifices seront payants lorsque vous prendrez le contrôle de votre vie au lieu d’être contrôlé par l’argent et le travail.

Une version de cette chronique a été publiée à l’origine sur Jeunes et investis Blog. Il a été édité et publié avec permission.

Riley Adams, CPA, est un analyste financier senior chez Google qui écrit à Jeunes et investis, un site dédié à aider les jeunes adultes à investir, gérer et planifier leur argent en toute confiance.

Marc Andre est un blogueur en finances personnelles chez VitalDollar.com, où il écrit sur des sujets liés à économiser de l’argent, à gérer de l’argent et à gagner de l’argent.



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