5 avril 2021

Optimisme financier pendant la pandémie: les Canadiens découvrent la vraie valeur des conseils et de la planification

Par admin2020
  • Ceux qui n’ont pas de conseiller sont plus susceptibles de s’inquiéter d’équilibrer la vie aujourd’hui, tout en essayant d’épargner pour demain
  • Ceux qui n’ont pas de plan sont plus susceptibles d’être préoccupés par les finances de la retraite
  • Les flux de trésorerie et la gestion de la dette sont tous deux des priorités clés des Canadiens pendant la pandémie

TORONTO, 23 mars 2021 / CNW / – Certains Canadiens trouvent une tranquillité d’esprit financière en pleine pandémie. Pourquoi? Ils ont un plan financier, avec des actions d’épargne et d’investissement en place pour les aider à atteindre leurs objectifs. Ils ont contacté un conseiller. Et ils se sentent beaucoup plus confiants quant à leur avenir, selon le dernier sondage RBC sur l’indépendance financière à la retraite.

Cependant, un plus grand groupe de Canadiens ne bénéficie pas de la confiance que peut apporter un plan appuyé par des conseils. Plus de la moitié (54%) des Canadiens interrogés n’ont pas de plan financier et près des trois quarts (71%) n’ont pas communiqué avec un conseiller financier au cours de la dernière année. Quelques dures vérités sur ce groupe:

  • 67% estiment qu’ils sont en retard dans l’épargne pour leur retraite
  • 45% n’ont pas de CELI ni de REER, ce qui pourrait les aider à accumuler leur épargne grâce à des placements
  • 43% ont entre 35 et 54 ans, alors que les demandes financières conflictuelles sont souvent à leur apogée

“Il s’agit d’un groupe qui pourrait bénéficier de la recherche de conseils financiers et de la collaboration avec un conseiller. Comme nous le constatons dans notre propre recherche sur les clients, lorsque les gens ont un plan financier en place, ils sont plus susceptibles de contribuer régulièrement à leur épargne – y compris la construction leur fonds de retraite grâce à des placements dans leurs CELI et leurs REER », déclare Michael Walker, Vice-président et chef, Distribution de fonds communs de placement et planification financière RBC, RBC. “Ils sont également plus susceptibles d’avoir une meilleure idée de la façon d’équilibrer les dépenses quotidiennes tout en constituant un fonds pour les jours de pluie et en épargnant à plus long terme.”

Résultats des sondages liés à la pandémie
Le sondage a également révélé que le flux de trésorerie était le plus élevé (38%) dans ce à quoi les Canadiens ont déclaré accorder plus d’attention maintenant, un quart (26%) déclarant que leur flux de trésorerie s’était détérioré depuis le début de la pandémie, les laissant avec moins d’argent restant après avoir payé les dépenses nécessaires. Parmi ceux qui subissent un impact sur les flux de trésorerie, la majorité (74%) disent que cela leur donne une grande anxiété quant à leur avenir financier, par rapport aux premiers jours de la pandémie.

Autres domaines d’intérêt accru pendant la pandémie pour les Canadiens sondés:

  • L’état général de leurs finances (32%)
  • Gérer leur dette (27%)
  • Avoir suffisamment d’argent en main si la pandémie s’aggrave (25%)
  • La valeur de leurs investissements (24%)
  • La valeur de leur épargne-retraite (16%)

De plus, les Canadiens se sont concentrés sur les priorités financières à court terme pendant la pandémie. Près de la moitié (46%) des personnes interrogées ont identifié la gestion de la dette comme une priorité financière, en hausse de six points par rapport à l’année dernière, tandis que l’épargne pour la retraite a chuté de sept points à 49%, le pourcentage le plus bas depuis 2012. Parallèlement à cette orientation à court terme, les Canadiens ont également identifié plusieurs préoccupations concernant leurs finances futures:

  • 71% craignent de ne pas pouvoir équilibrer les priorités financières à court terme et à long terme
  • 47% ne pensent pas avoir économisé suffisamment
  • 29% s’inquiètent beaucoup de savoir comment se préparer financièrement à l’inattendu

«Quoi que vous ayez à l’esprit pour votre avenir, il est essentiel d’avoir un plan – une feuille de route – pour guider vos décisions financières. Il est également important de prendre le temps d’avoir une conversation sans engagement avec un conseiller», dit Walker. “Nous vous facilitons la tâche de vous connecter en ligne et de créer un plan personnalisé grâce à Mon conseiller. Nous vous connectons en ligne à un plan interactif, où vous pouvez voir votre flux de trésorerie, votre valeur nette et vos objectifs, et explorer des scénarios prospectifs. Mon conseiller vous met également en contact avec l’expertise d’un conseiller RBC de votre communauté locale, par vidéo en direct, par téléphone ou en personne au sein d’une succursale pour vous guider tout au long du processus. “

Walker ajoute qu’un plan interactif en ligne relie plus étroitement les clients à leurs finances. «Un plan interactif vous montre l’impact potentiel à long terme de tout changement que vous apportez à l’épargne ou à l’investissement. En fait, vous pouvez voir à quoi pourrait ressembler votre« avenir »financier, aujourd’hui.»

Rapide, simple et gratuit: cinq étapes pour vous aider à démarrer votre plan financier

  1. Définissez votre but. Pour quoi voulez-vous économiser? Quel est votre calendrier
  2. Estimer quoi vous propre (actifs) et quoi vous devoir (dettes). Soustrayez vos dettes de vos actifs pour déterminer votre valeur nette.
  3. Déterminez votre flux de trésorerie. Estimer quoi tu fais (revenu) et quoi tu dépenses (frais fixes); soustrayez les dépenses du revenu, si le nombre est positif, c’est votre fonds flexibles (argent disponible pour des dépenses discrétionnaires et des économies supplémentaires).
  4. Utiliser les revenus excédentaires et les fonds flexibles pour établir économies régulières vers votre objectif et pour vous assurer d’avoir également un fonds d’urgence (pour vous soutenir lors d’événements imprévus – comme la pandémie).
  5. Se connecter avec un conseiller pour examiner les options pour faites fructifier votre épargne en investissant et vous aider à rester sur la bonne voie pour atteint tes objectifs.

Il y a aussi des avantages intangibles à avoir un plan financier. Lorsqu’on a demandé aux répondants ayant un plan ce qu’ils pensaient de leur avenir financier, 86% ont répondu avec des sentiments positifs, notamment «confiants», «optimistes» et «calmes».

“Ces sentiments positifs se sont également reflétés dans les réponses des Canadiens que nous avons interrogés et qui ont un conseiller. La voix objective d’un conseiller peut être inestimable pour définir vos options pour vous sans porter de jugement – en veillant à ce que vous sachiez quelles sont vos possibilités, afin que vous puissiez apporter les changements financiers que vous aimeriez voir dans votre vie », explique Walker. «Il est difficile de donner une valeur à ce que cette assurance, associée à un sentiment de confiance, d’optimisme – et de calme – apporte aux Canadiens en ce moment.»

En bref: Sondage RBC sur l’indépendance financière à la retraite
Sélection de résultats – nationaux et régionaux

Vous avez un plan financier?

CANADA

avant JC

DE

SK / MB

SUR

QC

AC

Oui

46%

53%

46%

49%

48%

41%

40%

Non, je ne

54%

47%

54%

51%

52%

59%

60%

Ce à quoi je fais plus attention pendant la pandémie

CANADA

avant JC

DE

SK / MB

SUR

QC

AC

Mes frais de subsistance quotidiens (flux de trésorerie)

38%

44%

47%

35%

41%

25%

41%

L’état général de mes finances

32%

35%

35%

32%

30%

31%

28%

Gérer ma dette

27%

28%

37%

27%

25%

24%

32%

Avoir suffisamment d’argent en cas d’aggravation de la pandémie

25%

25%

24%

27%

27%

19%

26%

La valeur de mes investissements

24%

22%

21%

23%

26%

25%

21%

La valeur de mon épargne-retraite

16%

14%

15%

14%

18%

13%

18%

Flux de trésorerie pendant la pandémie

CANADA

avant JC

DE

SK / MB

SUR

QC

AC

Meilleur

15%

15%

14%

15%

15%

13%

12%

Le même (pas de changement)

59%

55%

53%

54%

58%

67%

63%

Pire

26%

29%

33%

31%

26%

20%

24%










Sélection de résultats – National, sexe et groupe d’âge

Vous avez un plan financier?

PEUT

M

F

18-24

25-34

35-54

55+

Oui

46%

48%

45%

41%

46%

37%

56%

Non, je ne

54%

52%

55%

59%

54%

63%

44%

Ce à quoi je fais plus attention pendant la pandémie

PEUT

M

F

18-24

25-34

35-54

55+

Mes frais de subsistance au jour le jour
(flux de trésorerie)

38%

32%

43%

52%

44%

37%

32%

L’état général de mes finances

32%

31%

32%

38%

35%

29%

30%

Gérer ma dette

27%

26%

29%

26%

30%

34%

20%

Avoir suffisamment d’argent sous la main si
la pandémie s’aggrave

25%

22%

27%

37%

25%

25%

20%

La valeur de mes investissements

24%

25%

23%

21%

22%

16%

33%

La valeur de mon épargne-retraite

16%

17%

15%

4%

11%

11%

26%


En bref: Sondage RBC sur l’indépendance financière à la retraite
Sélection de résultats – National, sexe et groupe d’âge

Flux de trésorerie pendant la pandémie

PEUT

M

F

18-24

25-34

35-54

55+

Meilleur

15%

16%

14%

15%

20%

13%

14%

Le même (pas de changement)

59%

61%

58%

50%

52%

59%

66%

Pire

26%

24%

28%

36%

28%

28%

20%

À propos de Sondage sur l’indépendance financière à la retraite RBC 2021
Au total, 2000 sondages ont été remplis en ligne par Ipsos auprès de Canadiens de 18 ans et plus de 30 octobre au 7 novembre 2020 en utilisant le panel Ipsos I-Say pour ce sondage, qui a été mené pour le compte de RBC au cours des trois dernières décennies. L’échantillonnage et la pondération par quotas ont été utilisés afin d’équilibrer les données démographiques et de garantir que la composition de l’échantillon reflète celle de la population réelle de Canadiens, selon les données du recensement. La précision des sondages en ligne est mesurée à l’aide de l’intervalle de crédibilité. Dans ce cas, les résultats sont précis à ± 2,5 points de pourcentage près, 19 fois sur 20, de ce que les résultats auraient été si l’ensemble de la population d’adultes Canada été sondé. Les intervalles de crédibilité seront plus larges pour des sous-ensembles plus petits de la population. Le cas échéant, les attitudes et les opinions sont remontées aux sondages des années précédentes.

À propos de RBC et de son soutien à la planification personnalisé MyAdvisor unique
Nous croyons que chaque Canadien mérite un plan personnalisé. Mon conseiller – disponible uniquement à RBC – a maintenant connecté plus de 2,3 millions de Canadiens à leur plan personnalisé et à la possibilité d’ajuster ces plans en temps réel. MyAdvisor propose une approche hybride, vous n’avez donc pas à choisir entre le numérique ou l’humain – vous obtenez les deux. En plus d’un accès numérique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 à votre plan, à vos flux de trésorerie, à votre valeur nette et à vos objectifs, MyAdvisor vous met également en contact avec l’expertise d’un conseiller RBC de votre communauté, par vidéo en direct, par téléphone ou en personne au sein d’une succursale. Grâce à la planification de scénarios interactifs, vous pouvez voir l’impact futur potentiel des décisions financières d’aujourd’hui sur les résultats de demain. Que vous planifiez votre retraite, que vous épargniez pour votre première maison ou quelque part entre les deux, nous pouvons vous aider. En tant que ressources supplémentaires, Planification financière RBC offre des conseils et des ressources de planification et le Planification de la retraite RBC Le site Web peut vous aider à planifier votre retraite pendant 30 ans ou plus. Découvrir et apprendre est un centre de conseils offrant aux Canadiens des conseils et des idées pour les aider à se rendre là où ils ont besoin et veulent aller. Ce centre propose des vidéos, des articles et des balados pour aider les Canadiens à tirer le meilleur parti de leurs opérations bancaires quotidiennes, à protéger ce qui est important, à épargner et à investir, à emprunter en toute confiance ou à prendre soin de leur entreprise. Boomerang, propulsé par RBC Ventures, favorise l’apprentissage, le partage et la connexion pour les adultes retraités et semi-retraités grâce à des expériences en ligne interactives.

À propos de RBC
Banque Royale de Canada est une institution financière mondiale avec une approche axée sur des objectifs et des principes pour offrir des performances de premier plan. Notre succès vient des plus de 86 000 employés qui tirent parti de leur imagination et de leurs connaissances pour donner vie à notre vision, nos valeurs et notre stratégie afin que nous puissions aider nos clients à prospérer et nos communautés à prospérer. Comme Du Canada plus grande banque et l’une des plus grandes au monde sur la base de la capitalisation boursière, nous avons un modèle d’affaires diversifié axé sur l’innovation et offrant des expériences exceptionnelles à nos 17 millions de clients en Canada, les États-Unis et 34 autres pays. En savoir plus sur rbc.com.

Nous sommes fiers de soutenir un large éventail d’initiatives communautaires par des dons, des investissements communautaires et des activités de bénévolat des employés. Voyez comment à rbc.com/community-social-impact.

SOURCE RBC Banque Royale

Renseignements: Personne-ressource pour les médias: Kathy Bevan, Communications d’entreprise RBC, [email protected] 647-618-2287

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