14 septembre 2021

Planification financière I 5 conseils de planification financière pour les couples : À faire et à ne pas faire

Par admin2020

5 conseils de planification financière pour les couples : à faire et à ne pas faire

5 conseils de planification financière pour les couples : À faire et à ne pas faire &nbsp | &nbspCrédit photo :&nbspiStock d’images

Une planification financière prudente garantit que l’argent est la dernière chose qui mène à des frictions entre les couples. Il est important d’être transparent et de fixer des objectifs communs pour un couple, car le mariage consiste à fusionner deux modes de vie, des situations et des salaires, au cas où les deux conjoints travaillent. Après le mariage, il y a beaucoup d’ajustements vers un terrain d’entente, qu’il s’agisse du mode de vie, de la parentalité et, bien sûr, de l’argent.

Créer un budget

Que vous soyez célibataire, sur le point de vous marier ou que vous ayez déjà avalé la pilule rouge pour être dans la matrice mariée, établir un budget mensuel est l’un des éléments essentiels de votre vie financière. Cela devient encore plus important pour les couples mariés, car les deux partenaires peuvent définir clairement le revenu que vous et votre conjoint êtes susceptible de recevoir et comment vous allez l’utiliser. Les couples peuvent commencer par établir un budget pour chaque mois et s’y tenir en utilisant des applications gratuites pour suivre le succès avec celui-ci. Les budgets peuvent être établis à court terme (mensuel), à moyen terme (pour les dépenses discrétionnaires telles que les gros achats de vacances, et à long terme (pour le mariage des enfants, l’université ou l’achat d’une maison).

Revenu net & dépenses obligatoires

Après avoir fixé des objectifs financiers, tenez compte de vos revenus mensuels en tant que couple. Cela vous aidera à allouer de l’argent à des engagements financiers communs ou à atteindre des objectifs à court, moyen et long terme. Cela vous aidera également à décider du montant d’argent qu’il vous reste à économiser après avoir pris en compte le loyer, les impôts, les dettes, les prêts étudiants ou immobiliers, les factures de carte de crédit, les assurances, les dépenses mensuelles, etc.

Les couples doivent également partager les responsabilités en ce qui concerne les dépenses obligatoires. Il y a d’innombrables factures à payer telles que les services publics, l’épicerie, l’éducation des enfants, le prêt immobilier, etc.

Des économies

Après avoir comptabilisé les dépenses mensuelles, tenez compte de ce que vous devez épargner pour atteindre vos objectifs financiers. Certains planificateurs financiers conseillent de débourser ce montant avant de comptabiliser les dépenses obligatoires. Cependant, cela peut être décidé d’un commun accord par le couple en fonction de sa situation financière. Par exemple, l’épargne devient encore plus importante en cas d’absence d’héritage.

Gardez les comptes séparés

La séparation des comptes est efficace du point de vue fiscal. Votre conjoint peut également être titulaire d’un compte conjoint dans votre compte bancaire autre que l’investissement. Cependant, au cours des premières années, un compte joint peut être évité car il procure un sentiment d’indépendance financière.

Assurance maladie et fonds d’urgence

La pandémie de Covid-19 a été un rappel impoli pour de nombreuses familles qu’il est de la plus haute importance d’avoir une police d’assurance maladie adéquate. En Inde, les coûts des soins de santé sont la principale raison pour laquelle les familles passent sous le seuil de pauvreté. L’assurance maladie sans numéraire est un bon moyen de faire face à toute urgence sanitaire imprévue sans causer de dommages mortels à l’épargne.

Un fonds d’urgence d’au moins 3 mois est essentiel pour atténuer les chocs inattendus tels que la perte d’emploi. Avoir trois mois de dépenses mensuelles cachés en toute sécurité dans un compte bancaire isole contre les crises financières temporaires.



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