21 février 2021

Pour prendre une retraite anticipée, j’investis au lieu de rembourser ma dette

Par admin2020

Quand j’ai découvert le mouvement FIRE, acronyme de indépendance financière / retraite précoce, en 2019, j’étais complètement amoureux. Les passionnés de FIRE souhaitent vivement prendre une retraite anticipée afin d’avoir plus de liberté pour faire les choses qu’ils aiment, comme les voyages, ce qui me semblait très bien. J’ai décidé de monter à bord.

L’un des tremplins pour atteindre FIRE est de rembourser toutes les dettes et, à la fin de 2019, mon mari et moi avions remboursé le dernier de mes prêts étudiants et son prêt automobile. Notre hypothèque était la dernière dette à régler et, à l’époque, nous pensions être en mesure de la rembourser d’ici 10 ans.

Changer notre plan de remboursement de la dette après le COVID-19

Avance rapide. Nous avons vendu notre maison avec la plus petite hypothèque à la fin de 2019 et avons acheté une maison plus chère en même temps. Même si nous savions que nous aurions presque le double du montant de la dette hypothécaire à rembourser, la nouvelle maison était le bon choix. Et malgré le solde plus élevé, nous étions déterminés à nous efforcer de rembourser notre prêt hypothécaire tôt. Puis COVID-19 s’est produit.

Lorsque nous avons vendu notre première maison, nous avons mis la plupart des profits dans un compte d’épargne pour le moment. Notre intention initiale était d’investir le produit de la nouvelle hypothèque dans les six premiers mois environ, mais la pandémie a ensuite frappé. Et en raison de l’incertitude et de la peur qui l’accompagnaient, nous avons décidé de garder l’argent dans les économies jusqu’à ce que nous ayons une meilleure idée de ce à quoi le climat économique allait ressembler.

Des mois ont passé et nous étions toujours en train de subir des arrêts après l’arrêt. Nous avons arrêté de sortir pour manger, de visiter la salle de sport et de voyager. Plusieurs voyages ont été annulés ou reportés en raison de la pandémie. Bien que nous ayons tous les deux toujours un revenu, mon mari travaille dans l’industrie du sport, et cela a été l’un des plus durement touchés par les fermetures. On ne savait pas si nos revenus allaient souffrir.

Nous savions que nous avions des économies sur lesquelles vivre si quelque chose arrivait, mais nous ne savions pas non plus quand les choses reviendraient à la «normale». Tous ces changements nous ont obligés à réfléchir davantage à la façon dont nous voulons vivre maintenant et dans le futur.

Pourquoi nous avons changé d’avis sur notre dette

Nous avons finalement décidé de ne pas consacrer les économies supplémentaires à notre prêt hypothécaire pour plusieurs raisons.

Il est plus logique d’investir de l’argent

Plutôt que de considérer notre maison comme une maison pour toujours que nous voulons rembourser rapidement, nous avons décidé qu’il serait logique d’investir davantage à la place. En investissant davantage les économies réalisées, nous profitons des intérêts composés et nous nous préparerons à prendre notre retraite plus tôt.

Même si nous décidons de ne pas prendre une retraite anticipée, nous pourrions tout de même vendre certains de nos placements à terme et rembourser l’hypothèque en une somme forfaitaire. Le rendement moyen du marché est plus élevé sur nos placements que le taux d’intérêt de notre prêt hypothécaire, nous préférons donc investir entre-temps jusqu’à ce que nous décidions quoi faire.

Le calcul est logique d’investir plutôt que de rembourser notre prêt hypothécaire tôt. Dans cet environnement de taux d’intérêt bas, nous gagnerons plus d’argent en investissant que nous n’économiserions sur les intérêts. Cette option nous donne également plus de flexibilité à long terme. Nous pouvons utiliser cet argent pour une retraite anticipée ou pour rembourser notre maison plus tôt si nous choisissons d’y rester pour le long terme.

Ce n’est probablement pas notre maison pour toujours

Il est probable que nous déménagerons avant que notre hypothèque ne soit remboursée. Lorsque nous avons acheté notre nouvelle maison, nous avons pensé que ce serait notre maison «pour toujours». Bien que cela puisse encore se produire, la pandémie nous a également montré les inconvénients de vivre dans un état avec un long hiver.

La plupart du temps étant fermé, nous avons été obligés de profiter du temps extérieur plus que d’habitude, mais lorsque le temps est tombé en dessous de 0, nous nous sommes sentis coincés sans nulle part où aller pendant des semaines. Maintenant que mon mari et moi travaillons à distance, nous envisageons de vivre dans un endroit plus chaud au moins une partie de l’année.

Nous venons de terminer un refinancement de notre maison, et l’argent supplémentaire que nous économisons par mois sera désormais ajouté à nos investissements au lieu d’aller vers l’hypothèque. Bien que notre plan puisse changer à terme, nous pensons qu’investir plus agressivement maintenant nous donnera plus d’options et un solde d’investissement plus élevé à l’avenir. Nous pouvons décider de rembourser notre prêt hypothécaire en entier plus tard, une fois que notre solde de placement atteint un certain niveau, mais nous sommes satisfaits de notre plan pour le moment.

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