12 avril 2021

Pourquoi ce couple de FIRE dit de se concentrer sur les gains au lieu d’économiser

Par admin2020

Les entrepreneurs Julien et Kiersten Saunders sont en bonne voie d’atteindre l’indépendance financière en développer leur activité numérique, créant de multiples sources de revenus et mettant la majorité de leurs revenu disponible dans des fonds indiciels à faible coût, où il peut croître avec le temps.

Ils font partie du mouvement FIRE (indépendance financière, retraite anticipée), qui embrasse le concept d’économiser la majorité de vos revenus dans la vingtaine ou la trentaine afin que vous puissiez prendre votre retraite et avoir la liberté de faire ce que vous voulez dans la trentaine et la trentaine. 40s.

Pour le couple basé à Atlanta, l’indépendance financière signifie atteindre une valeur nette d’environ 1,5 million de dollars. C’est leur «numéro FIRE», à peu près égal à 25 fois leurs dépenses annuelles, et le montant dont ils se sentiraient à l’aise pour vivre le reste de leur vie sans avoir à travailler.

Les Saunders, qui partagent leur parcours FIRE sur leur blog Riche et régulier, ont récemment quitté leur emploi en marketing (Julien en juin 2018 et Kiersten en avril 2020) pour se concentrer sur la création de leur site Web et poursuivre une carrière plus entrepreneuriale.

Ils sont sur la bonne voie pour atteindre leur objectif d’épargne d’ici quelques années. «Une fois que nous aurons éclipsé ce nombre, nous n’allons pas nous arrêter», a déclaré Julien à CNBC Make It. “Notre objectif est de continuer à créer de la richesse et d’inspirer les Noirs à explorer le mouvement d’indépendance financière comme moyen de parvenir à la liberté économique.”

Notre objectif est de continuer à créer de la richesse et d’inspirer autant de Noirs à explorer le mouvement d’indépendance financière comme moyen de parvenir à la liberté économique.

Julien Saunders

co-fondateur de Rich & Regular

Julien, 39 ans, et Kiersten, 35 ans, estiment que la clé de la création de richesse est de se concentrer sur la génération de revenus plutôt que sur la réduction des dépenses.

«Nous avons tendance à nous concentrer sur les gains, car vous ne pouvez pas économiser ce que vous n’avez jamais eu», déclare Kiersten. En tant qu’entrepreneurs créatifs, ils gagnent six chiffres à partir de sources diverses: ils génèrent des revenus de leur blog, qu’ils ont lancé en 2017, en travaillant avec des marques pour raconter des histoires créatives sur l’argent et ils ont récemment signé un contrat de livre.

Les Saunders avaient précédemment investi dans deux immeubles locatifs, et ils les ont vendus après que la valeur marchande des propriétés ait triplé. Ils ont pris leurs bénéfices et en ont réinvesti une partie dans leur entreprise et une partie dans des fonds indiciels à faible coût.

Sortir de l’endettement et reprendre le contrôle de ses finances

Ils n’ont pas toujours maîtrisé leurs finances: lorsque la crise économique de 2008 a frappé, Julien était un propriétaire récent et sous l’eau sur son hypothèque et Kiersten a eu du mal à dépasser ses dépenses. «Tout ce pour quoi j’ai dépensé mon argent était destiné à susciter un certain type de rétroaction de la part de quelqu’un, que ce soit si je voulais entendre que quelqu’un aimait mon pantalon ou aimait mes cheveux ou appréciait le restaurant où nous sommes allés», dit-elle. “Je pouvais me convaincre de dépenser de l’argent pour n’importe quelle raison parce que je l’avais attaché à quelque chose d’externe par rapport à quelque chose d’interne.”

Entre 2013 et 2018, ils se sont contractés et ont remboursé 200000 $ de dettes, y compris des prêts automobiles, des prêts étudiants, des dettes de carte de crédit, des dettes fiscales et une hypothèque. «Nous comptions des pièces à ce moment-là et nous nous jetions dans le travail», raconte Julien, qui a triplé son salaire au cours des 10 années où il travaillait dans le marketing pour une entreprise hôtelière.

Les Saunders ont économisé et investi plus de la moitié de leurs revenus combinés en maintenant leurs grosses dépenses à un niveau bas: ils ont choisi de vivre dans une maison plus petite et moins chère et de conduire leurs vieilles voitures au lieu de se moderniser.

Tout en remboursant leur dette, ils ont lancé leur blog sur les finances personnelles pour partager leur histoire et offrir des conseils sur la manière d’atteindre la liberté économique.

Construire une richesse durable

Une des clés de la création de richesse est de changer votre façon de penser, dit Kiersten. Ne pensez pas que vos revenus sont limités à votre salaire ou à un taux horaire fixé par votre entreprise: “Votre salaire n’est pas une indication de ce que vous valez ou de votre temps. C’est exactement ce que l’entreprise a décidé pour ce poste. – et l’ironie du système est que si vous êtes une personne noire ou une femme occupant ce poste, vous êtes toujours payé moins que ce qu’il vaut. Ouvrez votre esprit à la possibilité que votre temps et votre contribution valent bien plus que tout ce que vous faites dans votre travail. “

Votre salaire n’est pas une indication de ce que vous valez ou de ce que vaut votre temps. C’est exactement ce que cette entreprise a décidé pour ce poste.

Kiersten Saunders

co-fondateur de Rich & Regular

Explorez le nombre de façons dont vous pouvez gagner un revenu, surtout si vous êtes déjà désavantagé en tant que noir américain, déclare Julien: “Pour beaucoup de Noirs de la classe moyenne ou moyenne supérieure, il est très courant de dépendre d’un célibataire source de revenus. Le défi que nous devons relever est que, en tant que professionnels noirs, les données suggèrent que ce n’est tout simplement pas approche à la création de richesse parce que nous ne sommes pas promus aussi souvent que beaucoup de nos homologues blancs. “

Ils ne gagnent pas non plus autant: les Noirs américains peuvent s’attendre à gagner jusqu’à 1 million de dollars de moins que les Américains blancs au cours de leur vie, selon une étude récente de McKinsey & Co. Cette même étude a également révélé qu’en 2016, la richesse médiane d’une famille blanche était 10 fois la richesse médiane d’une famille noire.

Comprendre l’écart de richesse raciale est «quelque chose qui nous a incités à explorer les voies entrepreneuriales pour gagner un revenu», dit Julien.

Quant à savoir comment gagner plus d’argent et trouver d’autres sources de revenus, cela dépend de vos compétences et de vos intérêts. «Il n’y a pas une entreprise que je recommanderais à tout le monde», dit Julien. “Mais je dirai que nous sommes particulièrement optimistes quant à la croissance d’Internet. … Il y a de très faibles barrières à l’entrée. Qu’il s’agisse de créer un blog ou de créer une boutique en ligne ou d’être une filiale pour d’autres entreprises qui ont déjà produits et services, tout est à portée de main. “

LE FEU comme voie vers la liberté

Le mouvement FIRE est plus qu’un chemin vers retraite pour le couple. “Nous y voyons une voie viable pour que les Noirs atteignent un degré de liberté qui leur a échappé dans ce pays”, ont-ils écrit dans un post Instagram cette semaine.

En partageant leur histoire, les Saunders espèrent montrer que le mouvement FIRE, qui manque de diversité et qui se compose traditionnellement de membres majoritairement blancs, peut être une option viable pour les personnes marginalisées.

Participer au mouvement FIRE n’est en aucun cas une solution au racisme institutionnel qui persiste encore, souligne le couple, mais c’est une voie qui a fonctionné pour eux. “Nous devons penser différemment de certains de nos homologues blancs”, a déclaré Julien à CNBC Make It. «Nous ne pouvons pas supposer que nous gagnerons toujours le même revenu dans un avenir prévisible, car les données suggèrent que ce n’est tout simplement pas le cas.

“C’est l’une des raisons pour lesquelles nous essayons de promouvoir ce [FIRE] mode de vie. Nous pensons que c’est une décision vraiment puissante et aide les gens à acquérir un degré de liberté qui, autrement, n’aurait pas été accordé à notre communauté. “

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