25 mai 2021

Pourquoi c’est important et comment le trouver

Par admin2020

Le conseil financier indépendant est d’actualité ces dernières années et le deviendra probablement encore plus, grâce à la Commission royale d’enquête.

Le mot clé ici est «indépendant». Alors, qu’est-ce que cela signifie dans le contexte du conseil financier?

Vous espérez que chaque conseiller financier peut réclamer toutes ces choses, mais très peu le peuvent car il y a une définition très technique derrière ce qui rend le conseil financier vraiment indépendant – voir SuperGuide article Qu’est-ce qui rend un conseiller financier indépendant? pour plus de détails.

Exemples de conseils financiers ne pas indépendants comprennent les conseils fournis par des conseillers qui:

  • Recevoir une commission (ou tout autre cadeau ou avantage) pour la recommandation de produits et services spécifiques émis par un fournisseur financier
  • Recevoir une rémunération en fonction du volume d’affaires qu’ils placent auprès de l’émetteur d’un produit ou service financier
  • Travailler pour le compte d’une organisation financière spécifique et se limiter par conséquent à recommander les produits ou services de cette organisation.

Pourquoi les conseils financiers indépendants sont-ils importants?

En tant que consommateur, vous avez le droit de savoir si les conseils financiers que vous recevez sont vraiment indépendants ou s’ils ont été influencés par d’autres facteurs. En effet, la connaissance de ces informations peut affecter votre choix de produit financier.

La récente Commission royale d’enquête sur les services financiers a reconnu que les Australiens devraient être en mesure de supposer que les conseils qu’ils reçoivent sont indépendants et dans leur meilleur intérêt. Pourtant, la Commission a mis en évidence de nombreux cas où ce n’était pas le cas et où certains conseillers ont donné des avis contradictoires.

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En conséquence, une recommandation de la Commission royale, que nous applaudissons de tout cœur, était qu’un conseiller qui n’est pas indépendant devrait «avant de donner des conseils personnels à un client de détail, donner au client une déclaration écrite… expliquant simplement et de manière concise pourquoi le conseiller n’est pas indépendante, impartiale et impartiale. »

À l’heure actuelle, il n’est pas nécessaire de le déclarer explicitement, de sorte que les clients peuvent supposer qu’ils reçoivent des conseils financiers indépendants alors qu’ils ne le sont pas. Selon le calendrier publié par le gouvernement, la législation relative à cette recommandation doit être consultée et introduite au plus tard le 30 juin 2020. En ce qui nous concerne, elle ne peut pas venir assez tôt.

Un problème enraciné

Selon l’enquête de la Productivity Commission 2018 sur les pensions de retraite, «… malgré les réformes de l’avenir des conseils financiers, les avis financiers conflictuels restent un problème grave (en particulier au sein des organisations verticalement intégrées).»

En outre, en 2018, un rapport ASIC a constaté: «… dans 75% des dossiers de conseil examinés, les conseillers n’ont pas démontré le respect de l’obligation d’agir dans le meilleur intérêt de leurs clients.»

L’ASIC est chargée de réglementer la conduite des conseillers dans le secteur des services financiers et a mis à jour en 2017 ses directives réglementaires pour restreindre l’utilisation de termes qui impliquent qu’une entreprise de services financiers ou un conseiller est indépendant si ce n’est pas vraiment le cas.

L’utilisation de termes tels que «propriété indépendante», «non alignée» et «propriété non institutionnelle» est restreinte en vertu de la loi sur les sociétés et ne peut pas être utilisée pour induire les consommateurs en erreur sur le fait qu’une entreprise de conseil financier est indépendante. Ces termes ont été ajoutés à d’autres mots restreints qui figuraient déjà dans la loi sur les sociétés, tels que «indépendant», «impartial» et «impartial», qui ne peuvent pas être utilisés par des conseillers ou des organisations qui ne sont pas véritablement indépendants.

Une entreprise de conseil financier ne peut utiliser le terme «propriété indépendante» que si elle ne reçoit aucune commission, aucun paiement basé sur le volume, aucun cadeau ou autre avantage de la part d’un émetteur d’un produit financier.

Cela signifie en fait que la façon dont nous payons pour des conseils financiers véritablement indépendants doit changer. Auparavant, les clients ne savaient pas toujours comment leur conseiller était payé. Les commissions et autres rémunérations ne signifiaient peut-être pas de frais initiaux pour les clients, mais parce que c’était quelque peu caché, ils n’avaient peut-être pas reçu de conseils dans leur meilleur intérêt. En fin de compte, ils n’ont peut-être pas obtenu le meilleur rapport qualité-prix.

Pour obtenir des conseils véritablement indépendants, vous devez payer des honoraires de service, comme vous le feriez pour un avocat, un comptable ou un conseiller fiscal. Et il semble que les Australiens soient prêts pour le changement.

Ce que veulent les Australiens

L’une des réalisations de la Commission royale est une prise de conscience accrue de la question des conseils financiers indépendants et sans conflit parmi les Australiens ordinaires.

Dans une récente enquête menée auprès de 75 000 Australiens âgés de 40 à 55 ans par la profession de conseillers financiers indépendants, 73% ont déclaré qu’il était «très important» qu’un conseiller financier potentiel soit véritablement indépendant. Encore plus – 84% – ont déclaré qu’ils seraient plus susceptibles d’investir dans une relation à long terme avec un conseiller financier s’ils étaient véritablement indépendants.

Lorsqu’on leur a demandé s’ils préféreraient que les conseillers continuent de recevoir une commission pour leur vente d’un produit ou de facturer des frais de service transparents, 86% ont déclaré qu’ils préféraient des frais transparents.

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Les Australiens savent ce qu’ils veulent – c’est désormais au gouvernement et aux conseillers financiers de le faire.

Où trouver un conseiller financier indépendant?

Votre première étape devrait être de passer en revue le SuperGuide article Liste des conseillers financiers indépendants australiens où nous listons tous les membres de la profession de conseiller financier indépendant (PIFA) et autres conseillers qui nous ont déclaré satisfaire au test d’indépendance.

Il y aura d’autres conseillers indépendants en Australie qui ne figurent pas encore sur notre liste. Si vous n’êtes pas sûr de l’indépendance d’un conseiller, les questions suivantes vous aideront à juger s’il est indépendant ou non:

  • Recevez-vous une commission (ou tout autre cadeau ou avantage) pour la recommandation de produits et services spécifiques émis par un fournisseur financier?
  • Recevez-vous une rémunération en fonction du volume d’affaires que vous placez auprès de l’émetteur de tout produit ou service financier?
  • Travaillez-vous pour le compte d’une organisation financière spécifique et êtes-vous donc limité à recommander les produits ou services de cette organisation?

La ligne du bas

Il est important de savoir si les conseils financiers que vous recevez sont indépendants ou non. Vous devriez interroger votre conseiller pour vous assurer que vous comprenez la nature et la portée des conseils financiers qu’il vous donne.

Les informations contenues dans cet article sont de nature générale.

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